常熟银行官宣A股最年轻行长 陆鼎昌接了“一把好牌”？

不久前，以“小微标杆行”著称的常熟银行官宣迎来新任行长。

常熟银行11月13日发布公告，该行执行董事、行长包剑因工作变动辞任，董事会聘任陆鼎昌为新任行长兼首席合规官，任职资格有待监管部门核准。

陆鼎昌现年39岁，任职资格如获通过，将成为A股上市银行最年轻的行长。

作为上市农商行中的“优等生”，常熟银行以小微金融业务见长，近年来经营业绩可圈可点。今年前三季度，该行营业收入与归母净利润同比增幅分别为8.15%和12.82%。同时，0.76%的不良贷款率也优于行业平均水平。

值得注意的是，亮眼数据的背后，常熟银行营收在第三季度却出现了环比下滑，其中非息收入下滑超过26%。此外，年内常熟以外地区分行因信贷业务相关违规接连收到来自监管的罚单。

在内部经营业绩呈现微妙变化时点，叠加区域性中小银行竞争加剧的外部环境，摆在常熟银行面前的考卷不乏一些棘手难题。作为解题者，对于陆鼎昌这位从信贷员成长起来的年轻行长来说，如何平衡速度与质量，提升盈利的可持续性，将决定这家农商行能否继续保持“优等生”的优势。

1、从信贷员到A股最年轻行长，一上任便增持

从履历中可以发现，新行长陆鼎昌是常熟银行内部培养起来的年轻骨干，1986年出生，从信贷员起步，历任公司银行部副总经理，扬州分行副行长兼邗江支行行长，小微金融总部兼普惠金融部总经理，副行长等关键职位，对小微金融业务有着丰富的从业经验。

小微金融也正是常熟银行的核心优势所在。自2001年改制以来，该行始终以“做小做散”为核心战略，聚焦“三农两小”（农业、农村、小微企业和个体工商户），推出小微特色模式“常银微金”。

作为与常熟银行共同成长起来的骨干成员，陆鼎昌多年小微金融经验或有助于强化该行的战略稳定性。

与陆鼎昌同时履新的还有两位新任副行长，分别为现任该行党委副书记的张康德与现任该行党委委员的倪建峰。

随着陆鼎昌领衔的新一届领导班子成员的到位，常熟银行将迎来全新的“一正四副”行长架构，四名副行长分别为张康德、干晴、程鹏飞、倪建峰。

根据常熟银行11月20日公告，在陆鼎昌官宣上任仅一周后，便与新一届管理层成员共同启动了自愿增持股份计划，合计拟增持不少于55万股，其中陆鼎昌增持不低于20万股。

常熟银行公告截图

在常熟银行业绩表现处于微妙变化的关键时点，增持计划无疑向外界释放了新的高管团队对公司价值的认可以及发展前景的信心。

2、三季度营收环比负增长 非息收入下滑明显

常熟银行三季报数据显示，该行前三季度实现营业收入90.52亿元，同比增长8.15%；归属于上市公司股东的净利润达33.57亿元，同比增幅12.82%。

整体来看，在当前银行业受困于净息差收窄压力的环境下，常熟银行的盈利增速在上市银行中排在了前列，尤其净息差方面表现出较强的竞争优势。

截至三季度末，该行净息差为2.57%，较上半年微降0.01个百分点，但仍显著高于全国农商行平均水平。根据金融监管总局官网披露的数据显示，今年上半年全国农商行的平均净息差仅为1.58%。

然而，相较于前三季度营收和盈利的双增长，常熟银行单季度营收出现环比下滑态势。数据显示，该行今年前三季度单季营收分别为29.71亿元、30.91亿元和29.9亿元，单季度营收环比增速为17.01%、4.04%和-3.27%。

这一回落或受到非息收入下滑拖累。数据显示，前三季度常熟银行非息收入为19.84亿元，单季度拆分来看，第三季度非息收入为5.62亿元，较第二季度的7.68亿元环比下降26.82%。

对此，常熟银行在接受媒体采访时表示，三季度受债市波动影响，银行业非息收入增速均有不同程度回落。

在行业利率持续下行的大背景下，非息收入对银行业盈利的贡献越来越重要。然而，常熟银行三季度非息收入所表现出的波动，可能为后续盈利的可持续性带来挑战。如何进一步降低对于息差收入的依赖，也将是陆鼎昌和他的新管理团队不容忽视的问题。

3、扩张之路有喜有忧

在资产质量方面，常熟银行不良贷款率持续保持在低于1%的业内优异水平。截至三季度末，该行不良贷款率为0.76%，与二季度末持平，较2024年末下降0.01个百分点。拨备覆盖率虽然由500.51%降至462.95%，但仍高于行业平均水平，风险抵补能力比较充足。

然而，在常熟银行上半年财报中，该行个人贷款资产不良率有所抬升，由去年末的0.94%升至1.02%。对于以零售贷款为支柱业务的常熟银行来讲，或是一个需要关注的问题。

今年4月和8月，常熟银行无锡分行接连收到来自监管部门的罚单，案由均与小微信贷业务违规相关。如何在业绩稳定增长的同时，进一步优化内控，也是兼任该行首席合规官的陆鼎昌要解决的课题。

这位从基层信贷员一路成长起来的85后行长，见证了常熟银行成为小微金融标杆的全过程，也可以说是“接了一把好牌”。未来，常熟银行将在陆鼎昌治下交出怎样的答案，凤凰网财经《银行财眼》将持续关注。