香港大埔火灾来袭！受灾家庭能否获得港府救助与保险补偿？

这件事发生后，遇难人数和受损面积，都会是一个比较惊人的数字，这也就意味着赔偿和申请救济的金额也会非常庞大！

但这类灾难，首先要定性和定责，因为不管是国家还是港府，对于这种人间惨剧，都是有相应的应急保障、灾后支援和政府补助的！但是，受灾家庭的可获赔偿类型和赔偿责任主体还是要理清，政府可以先行介入，但不代表责任方就能逃脱赔偿！

由于事发香港，我们先按港府的条例分析赔偿金的范围，后续再来聊聊内地的政策：

一、香港地区如何获得救助和赔偿？

（1）香港政府紧急援助金适赔参考：

遇难者家属：每户约 30 万港元（参考旺角火灾案例）

重伤者家庭：约 10-15 万港元（视伤情而定）

直接受灾住户：每户应大于 6 万港元（用于临时安置、生活必需品等）

除此之外，政府还会提供庇护中心住宿、食物、日用品和医疗服务；并让社工和心理学家提供情绪辅导，帮助创伤恢复，同时为受灾家庭学生提供学习辅导和心理支持，如果亲人遇难的，还会启动后续社会抚养事项！

但是，这种级别的火灾，社会性赔偿房子是不太可能的，财政很难赔得起！

（2）香港责任方民事赔偿（现在拘捕了三人，按误杀的角度关押）

这步很关键，因为若火灾被认定为责任事故（工程修复过程中违规作业，港府前不久刚刚发布过脚手架火灾安全的通知），受害者就可向责任方索赔！通常而言，这种赔偿的范围在：人身伤亡，医疗费、误工费、残疾赔偿金、死亡赔偿金等；财产损失，房屋损毁、室内物品损失的全额或部分赔偿；精神损害，严重精神痛苦的抚慰金等。

接着，我们再来看下赔偿的责任主体,因为赔偿的金额和责任的大小有关，没有民事责任了，政府才能代位赔偿（保险公司也是）：

（1）港府赔偿责任：

在香港，发生这类事故，结合前例，一般港府会联动各部门，最先进入的肯定是社会福利署（负责发放紧急救援基金和特别援助基金，得让灾民活下去），然后就是民政事务总署（设立援助站，协调临时安置和生活保障），最后则是医管局 (医疗)、教育局 (教育)、房屋署 (住房) 协同支援，中间通常红十字会之类的也会介入！

（2）香港地区法律责任方

目前警方已逮捕工程公司 3 名负责人（涉嫌误杀），立案原因为外墙保护网、防水帆布等疑未符合防火标准，且发泡胶可能加速火势蔓延。若罪名成立，该公司的这些负责人肯定将承担刑事责任（误杀罪，最高可判终身监禁）和民事赔偿责任（对死伤者家属和财产损失的赔偿）！

此外，3个人不可能赔得起上万人的损失，大概率还会涉及大厦业主相关的立案法团组织，建筑 / 工程监管部门！

（3）保险公司（受灾家庭是不是投保了火灾险）！

火灾险保障范围:房屋主体结构损毁 (含外墙、承重结构)、室内装修损失 (墙面、地板等)、室内财产 (家具、电器、衣物)、临时住宿费用 (通常为保额 10%, 最长 12 个月)、施救费用 (合理抢救支出，最高保额 10%)

家居综合保险保障范围：除火灾外，还覆盖台风、暴雨等自然灾害；盗窃、抢劫；水管爆裂、漏水；第三者责任 (如火灾蔓延至邻居)造成的损失！

业主立案法团保险(这个大陆相对空白，基本就是找物业，但英美体系比较普遍，主要是公共区域保障)这种火灾险主要覆盖大厦公共设施 (走廊、电梯、消防系统) 的火灾损失，由业主共同出资，保障范围由公契规定！

至此，有了范围和主体后，才能具体去清算赔偿金额，此外，需要明确的是，申请政府灾害援助，通常有先行条件，本次灾变是否会特事特议，目前还未可知，但过往需要：

（1）香港居民身份: 受灾者必须是香港合法居民

（2）居住要求: 通常需在香港居住满 1 年以上

（3）直接关联性: 必须是火灾直接影响的住户 (房屋受损或家人伤亡)

（4）配合调查: 提供火灾损失证明和相关文件（消防火灾事故认定书）

不过我个人认为香港大埔火灾受灾家庭大概率会获得政府紧急援助和可能的责任方赔偿，若投保火灾险的应该还可获保险公司赔付（24小时内报火险），今天港股的金融板块很可能承压！

因为这次火宅的损失数字很可能打破全球房屋赔偿的记录，我找了下近10年来的案例，没有受损如此之大的非战时火灾！

二、类似事件如果发生在大陆，如何获得赔偿和救助？

如果大埔火灾的类似事件发生在内地，受灾家庭同样会获得系统的社会救助和政府补助，但标准和方式有所不同。

在内地，我们主要按《自然灾害救助条例》和《国家自然灾害救助应急预案》、《社会救助暂行办法》执行，根据灾情启动相应响应级别，通常是：

特别重大灾害：紧急转移安置 100 万人以上，中央直接指挥 ；重大灾害：紧急转移安置 10-30 万人，省级统筹；较大灾害：倒塌房屋 1 万间以上，市级统筹！这种，一般情况下不会涉及！

普通火灾，如果没有商业保险的，家庭又困难，除社会捐款外，通常可以按《社会救助暂行办法》申请补贴，国家会对因火灾、交通事故等意外事件，家庭成员突发重大疾病等原因，导致基本生活暂时出现严重困难的家庭，或者因生活必需支出突然增加超出家庭承受能力，导致基本生活暂时出现严重困难的最低生活保障家庭，以及遭遇其他特殊困难的家庭，给予临时救助。

此外，通常政府也会提供临时住所、食物、饮用水和医疗服务；对受灾群众医疗费用给予医疗补贴，资助参加医保 ；对受灾家庭的儿童减免学费、提供助学金和学习用品；通常如果在农村地区，还会提供住房重建技术指导和资金支持 ！

至于内地灾害救助申请条件，和香港类似：

（1）中国公民身份：必须是受灾地区的居民

（2）受灾证明：提供火灾损失证明

（3）主动申请：向当地民政部门或应急管理部门提出书面申请

（4）审核公示：经审核、公示后再发放救助资金

最后，保险这块，基本和香港类似，我们这里多一种由政府引导、保险公司承保的惠民产品，保费通常很低 (如 88 元保 300 万)，主要用于覆盖火灾、燃气爆炸、管道爆裂等常见风险！