看不准？不敢贷？用上区块链的“沪贸批次贷”，为上海中小微外贸企业送及时雨

“过去跑十几家银行，才拿到180万元授信；现在试了交行‘沪贸批次贷—融e版’，额度直接涨到440万元，手机上点一点就能看到！”上海MF服饰有限公司的负责人王先生一席话，道出众多中小微外贸企业的心声。

截至今年三季度末，“沪贸批次贷”业务已累计为沪上3.57万家中小微外贸企业主动送上银行预授信“大礼包”，覆盖面高达96%；717家企业已获得信保融资增信支持。

中国信保上海分公司是“沪贸批次贷”业务平台的牵头方，相关负责人介绍，作为一项全新的外贸普惠金融产品，“沪贸批次贷”不仅是上海首次实现对符合条件的中小微外贸企业融资需求进行“精准画像”，更在全国范围内首次实现了外贸普惠金融政策的全覆盖。

它的问世，标志着外贸普惠金融服务模式实现从“被动审批”到“主动送达”的根本性转变，同时，也意味着上海绝大多数符合条件的中小微外贸企业，无需主动申请就能收到银行的预授信通知。

信保引领、多方协同

长期以来，中小微外贸企业因规模小、抵押物少、数据分散，企业画像不完整，导致银行“看不准、不敢贷”，即便能获得贷款，也面临额度低、成本高的困境。

“沪贸批次贷”直击痛点。在上海市商务委指导下，中国信保上海分公司发挥政策性金融机构的引领和增信作用，联合市融资担保中心及多家银行，创新打造“信保+担保+银行”的协同模式。

该模式依托中国（上海）国际贸易单一窗口数据平台，融合政策性出口信用保险、政策性融资担保、银行信贷、地方财税支持等多方资源，运用大数据模型结合区块链隐私计算，从技术底层构建了可信的数据协作环境，创新性地将信保数据、通关数据、征信信息、税务信息等多维数据要素结合，实现对中小微外贸企业的精准“画像”与主动授信，让金融“活水”从“企业找钱”向“钱找企业”转变。

“这不是简单的政策叠加，而是形成了信保+担保+银行‘1+1+1>3’的系统性解决方案。”中国信保上海分公司相关负责人强调，“信保首先为企业出海‘兜底’，提供风险屏障；担保机构进一步为银行信贷‘担险’；银行则在双重保障下敢于放手支持。我们共同推动银行授信逻辑从‘看抵押’转向‘看订单、看信用’，让金融活水精准滴灌。”

技术赋能、精准画像

如果说机制创新是“骨架”，那么站在数字化浪潮“风口”的区块链与隐私计算技术则是其“大脑”。“沪贸批次贷”依托中国（上海）国际贸易单一窗口，构建起“数据可用不可见”的“3+N”智能风控体系，为精准授信、高效放贷提供了坚实的技术支撑。

“过去，银行授信依赖企业提供的纸质材料，不仅流程繁琐，数据真实性也难以核验；现在，通过‘3+N’智能风控体系，我们能整合多维度数据，自动生成企业信用画像。”“沪贸批次贷”业务平台的技术支撑方、亿通国际相关技术人员介绍，“3”即外贸评价、信保评价、信用评价，“N”为各银行内部授信模型。区块链技术，让所有数据上链存证，不可篡改；隐私计算技术，令各方在不泄露原始数据的前提下，实现数据共享和联合建模，做到“数据可用不可见”。

不仅如此，这一模式还在历史上第一次系统性地摸清了上海数万家中小微外贸企业的资金流动性“家底”，通过整合外贸、信保、征信、税务等多维数据，实现对企业经营状况的动态、精准评估，为政府优化营商环境和精准施策，提供了数据支撑和重要决策依据。

技术赋能，“精准授信”从口号变为现实。从中国（上海）国际贸易单一窗口的海量数据池里，系统可自动抓取外贸企业出口订单、报关、退税等数据，结合信保风险评估模型，实时测算企业授信额度。交通银行上海市分行相关负责人深有体会：“主动授信模式实现了从‘静态评估’到‘动态画像’的飞跃。系统自动为企业‘算额度’，我们依此提供授信，自模式上线以来，已累计释放授信额度400亿元，惠及企业超8000家。”

贷得更足、贷得更省

精准“画像”首先让企业“贷得更足”。银行方面介绍，“沪贸批次贷”业务平均授信额度较传统模式提升超过30%，上海MF服饰的授信额度从180万元跃升至440万元即是明证，直接翻了两倍多；更多这样的中小微外贸企业，得以凭借充足的资金承接更大订单，实现产能扩张。

政策协同则让企业“贷得更省”。通过“信保+担保”双重增信，产品多为纯信用贷款，无需企业提供抵押物；叠加其他政策红利，企业综合融资成本可降至3%以下。

“融资成本降了，利润空间大了，我们开拓国际市场的底气更足了！”长期从事建材等中间品贸易、正在积极拓展中东等新兴市场的上海臻日贸易有限公司相关负责人告诉记者，企业在与新客户合作时，会遇到“资金占用周期拉长”“风险准备金计提”“隐性成本叠加”等问题，且因新客户存在信用未知、合作流程不熟悉等问题，资金压力较老客户更集中、更难预判，有“沪贸批次贷”的保驾护航，就有了搏击新兴市场的“底气”。

“中小微外贸企业是上海外贸的‘毛细血管’，也是稳就业、保民生的重要力量。”上海市商务委表示，“沪贸批次贷”的创新实践，为上海外贸稳增长、优结构奠定了坚实基础。未来，上海将继续复制推广更多针对性举措，推动金融与外贸深度融合，让更多中小微外贸企业在国际市场上“轻装上阵、大展拳脚”。

原标题：《看不准?不敢贷？用上区块链的“沪贸批次贷”，为上海中小微外贸企业送及时雨》

题图来源：上观题图 图片编辑：雍凯

来源：作者：解放日报 吴卫群 高晨辉