低利率时代家庭资产如何“破局”？太平人寿“国威一号”提供创新解决方案

随着人身险产品预定利率迈入“2.0%时代”，保险产品供给侧改革加速推进。低利率环境持续倒逼资产配置重构，在利率持续下行、投资回报率承压的宏观背景下，如何为家庭资产构建兼具安全性与成长性的配置方案，成为近年来市场普遍关注的焦点。

日前，太平人寿推出了全新分红型增额终身寿险产品“太平国威一号终身寿险（分红型）”（以下简称“国威一号”），该产品通过“保证利益+分红助力”的设计，为当下市场提供了兼具保障功能和资产配置价值的创新解决方案。

“保证+分红”双重驱动价值增长

从产品设计初心来看，“国威一号”的核心定位在于立足当下市场对于“优质资产”的普遍期待，致力于在复杂经济环境中帮助家庭实现跨期资产管理和风险规避，满足消费者对于生命价值和资产管理等多层次、个性化的保障需求，更好地发挥保险作为社会“稳定器”与经济“助推器”的作用。

而实现上述目标的核心关键在于如何通过长期、安全的增长机制为客户提供“优质”的保险保障。

据了解，“国威一号”是一款兼具保障和分红双重优势的分红型增额终身寿险，通过将确定性增长与分红的弹性收益相结合，为家庭资产提供能够穿越周期、兼顾稳健与增长的配置工具。

按照条款，“国威一号”从第二个保单年度起，各保单年度的有效基本保险金额按基本保险金额以1.75%年复利形式递增；并且随着时间的积累，现金价值也持续增长。这一保证利益明确写入合同，不受未来市场利率波动影响，有效抵御市场波动带来的风险，为客户提供了确定性的底层资产增长路径。

同时，作为一款分红型保险产品，“国威一号”采用增额红利分配方式，每年以增加累积红利保险金额的形式进行分配，且有效红利保险金额同样按累积红利保险金额以1.75%年复利形式增长。这意味着，保单持有人可以参与太平人寿分红保险业务的盈余分配，分享公司专业经营成果。通过 “保证利益+保单红利”的模式，在市场利率的下行期，该产品能够达到避险的效果；而在市场上升期则有机会获得相对更可观的利益，长远来看，国威一号将为家庭资产增值提供安全、可持续的动力来源。

专业经营实力支撑价值兑现

分红型产品的长期价值，很大程度上取决于保险公司强大的经营实力和稳健的资产管理能力。太平人寿作为金融央企中国太平保险集团的核心成员，其经营稳健性长期居行业前列，在投资领域也积累了显著优势。

最新数据显示，2025年上半年，太平人寿核心经营指标全面向好，原保险保费达1150.6亿元，同比增速5.4%，继续率水平持续保持行业领先，业务发展量质齐升，展现出强劲的发展韧性和创新活力。与此同时，太平人寿已连续九年在中国保险行业协会公布的保险公司法人机构经营评价中获评A类。

投资实力方面，太平人寿打造以大类配置、风险管理、投资渠道与资产负债管理并驱的投资管理体系，从而提高产品分红能力。依托庞大的资产规模、专业的投资团队和卓越的风险防控能力，降低投资风险，提高投资回报的稳定性，也为客户的利益提供有力保障。

总体而言，太平人寿长期坚持的稳健经营理念与严格风险管控，为分红账户的可持续运营提供了专业保障，使得“国威一号”不仅是一款保险产品，更是基于公司综合实力的长期价值承诺。

多维功能契合复杂家庭需求

“国威一号”在产品功能设计上充分考虑家庭资产配置的实际需求，展现出较强的实用性与灵活性。

一方面，“国威一号”支持月交保费模式，大幅降低了资金门槛，使得定期定额的长期资产配置成为可能，这种设计尤其适合寻求长期稳健增值的工薪阶层家庭；另一方面，“国威一号”也为用户提供了丰富的流动性管理工具。在需要资金周转时，可通过保单贷款、减额交清等多项功能，满足不同人生阶段对资金流动性的多元需求，实现保障与流动的平衡。

对于高净值客户，“国威一号”的财富传承功能仍具有独特价值。通过指定身故受益人的方式，可以实现资产的精准传承。同时，作为业内“保险+医康养”生态圈的积极构建者，太平人寿持续探索保险与医康养产业的融合发展，也为“国威一号”客户接入医疗、健康管理、养老服务等综合性服务，助力客户有效实现人身健康保障与资产增值保障的有机结合。

太平人寿表示，“国威一号”的推出，是公司积极响应市场对于长期优质资产规划工具需求的重要举措。未来，太平人寿将继续秉持“客户至上”的理念，以更加专业、更加完善的产品保障和服务供给，为更多中国家庭的美好生活保驾护航，为推动保险业高质量发展贡献太平力量。