深化数字金融实践 助力数字重庆建设

来源：经济日报

做好数字金融大文章，加快金融业数字化转型，高质量服务数字经济和促进数实融合，对于建设金融强国、巩固和拓展我国数字经济优势具有重要意义。党的二十届四中全会审议通过的“十五五”规划建议明确提出，加快建设金融强国的战略目标与大力发展数字金融的部署要求，为银行业数字化转型注入强劲动能。

近年来，中国农业银行重庆市分行（以下简称“农行重庆市分行”）始终坚守金融工作的政治性、人民性，立足区域优势，持续深入推进数字化转型，打造智慧金融生态，以数字金融支持实体经济、助力乡村全面振兴、赋能民生改善与美好生活。

重塑经营模式

赋能实体经济高质量发展

企业经营资金有缺口怎么办？近日，重庆市某汽车零部件生产加工小微企业在农业银行重庆市分行的支持下，仅用2天就通过经营数据在农行系统上快速获得了一笔161万元的“渝惠e贷”。

线下开展实地贷款调查，现场通过移动营销PAD为企业发起线上办贷流程，调取企业的内外部数据信息，由系统自动计算企业授信额度，线上完成审批和发放全部流程。这笔贷款的办理过程，是农行重庆市分行深入推进数字经营战略，以线上线下协同服务实体经济高质量发展的生动体现。

近年来，农行重庆市分行紧扣高质量发展主题，围绕重庆市“416”科技创新战略布局，做好“33618”现代制造业集群金融服务。在服务成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、西部金融中心建设、超大城市现代化治理中，锻造数字经营核心竞争力，逐步探索出“线上线下协同经营”的路径，在业务转型、产品创新、服务优化等方面取得了一系列成果。

实施业务转型。改变“网点为主”的传统线下经营模式，运用技术和数据为线上经营赋能。比如，在数字金融赋能普惠金融方面，扎实推进普惠金融领域数字化经营效能提升，强化重庆市分行数字普惠系统建设，逐步构建直达基层的小微经营管理模式，对接率达67.18%。

创新金融产品。挖掘数据潜力，释放乘数效应，主动构建“金融+产业”融合体系。围绕金融“五篇大文章”创新推出渝惠e贷、微担e贷、惠农网贷（信易e贷）等一批数字信贷产品，让金融产品变得更加精准、便利和可得。主打“一次上门、一次调查、一站办理”的“渝惠e贷”产品，正逐步成为服务重庆“33618”现代制造业集群体系建设的“拳头产品”。截至2025年9月底，已经为1500余户小微企业发放超30亿元贷款。

优化服务模式。积极运用数字化手段改善客户服务体验，构建“线上+线下”全渠道协同机制，创新“金融网格化”服务模式，将客户经理超级工作台与手机银行深度对接，形成“线上获客—智能初审—线下尽调—线上审批”的闭环流程，小微企业贷款审批效率显著提升。

深耕数字乡村

助力乡村全面振兴

智能饲喂系统、新风系统、自动控温系统……在琪金集团的猪资源保种场内，先进的智能化饲料投喂系统正将饲料准确无误地送达至碗槽中，相关数据也同步传送至农行重庆市分行的系统。得益于农行重庆市分行与生猪大数据中心共同开发的“金猪数智贷”，生猪养殖企业既可通过智能设备在线申请贷款，又可依托物联网、畜脸识别、AI点数等先进技术，对活体资产和风险事件进行智能化监管，推动金融与生猪产业链深入贴合。

这是农行重庆市分行以数字金融成果赋能乡村产业发展的一个缩影。近年来，农行重庆市分行将数字乡村建设作为全行重点工程，围绕“三资”平台、乡镇治理、智慧畜牧、惠农e贷等方面锐意精耕，切实打通服务“三农”的最后一公里。

一方面，做强“三农”数据优势。紧抓数字乡村建设机遇，与县域地方政府和公共事业客群加强合作，积极获取真实可靠、真正有用的“三农”数据包，加快创新更多面向县域的数字化产品与服务。比如，创新推出“智慧种植贷”，有力破解种植企业的融资难题，助力重庆市种植业稳产增产、种植户稳收增收。建立智慧畜牧场景，数据化推动风险防控，在全市34个区县、795家养殖场落地智慧畜牧场景。

另一方面，积极创新作业模式。主动顺应“三农”普惠信贷业务快速增长的趋势，加快研发并推广农户贷款“现场+远程”调查作业模式，减轻客户经理“双人调查”负担，有效防控办贷过程中的操作风险和道德风险。

目前，数字乡村建设成效显著，“三资”管理、村民积分、智慧畜牧等特色场景有效覆盖37个涉农区县、982个行政村。针对县域乡村客群推广手机银行“乡村版”，集成惠农贷款、惠农专区、乡村好店等特色功能，上线县域生活圈专区活动，县域手机银行月活跃用户突破200万户。

构建数字金融生态

服务政务民生

农行重庆市分行将“掌银”作为服务百姓日常生活的主阵地，坚持“一个APP（即掌银）”战略，以“用数”为核心，构建价值共享的金融服务生态圈，让金融无时不在、无处不在。

创新智慧政务跨场景应用，做好“渝金通”等政务平台的推广应用，在同业中率先实现20余项社保服务线上入驻掌银、线下走进银行大厅，为广大社保客群提供更方便、更快捷的服务。累计建设各类智慧场景1743个，服务客户150万户，让金融服务融入百姓日常。

构建“金融+养老”服务生态，通过“大字版”手机银行，打造“养老社区”，集成社保查询、养老金领取、养老护理、康养服务等11项高频养老服务，实现“社保、年金、个养”三大支柱“一站式”服务，老年用户操作便捷度提升70%。同时，落地重庆市分行首个养老机构资金监管合作项目，创新打造“智慧养老”资金监管服务平台。

在重庆秀山、石柱等7个区县上线“智县”政务服务平台，集政策发布、事项办理、进度查询等功能于一体，同时借助遍布乡村的“惠农通”服务点，将政府服务延伸至村民家门口，有效解决了县域农村地区政务服务“远、难、慢”等问题。

通过这套“组合拳”，重庆地区的掌银注册用户突破千万大关。截至2025年9月底，重庆地区农行手机掌银注册用户突破1200万户，月活跃用户率先在重庆市金融机构中突破580万户，县域用户占比达39%，持续领跑行业。

未来，农行重庆市分行将持续做好数字金融大文章，依托数据和技术优势构建数字金融生态，形成与数字时代相适应的金融服务能力，以“用数”为主线，持续深化数字化转型，为服务数字经济发展、助力数字重庆建设贡献“农行力量”。

（王东明）