保险系家办将重塑行业价值链，未来三年现分水岭

保险系家办将重塑行业价值链，未来三年现分水岭

——专访中国式家族办公室联盟秘书长黎洋先生

2025年7月，香港家族办公室迎来快速发展，上半年落户600家家族办公室，同时国内家族办公室也如火如荼快速发展，新浪财经记者李悦专程来上海采访发中国式家办联盟秘书长黎洋先生。

"保险家办不是业务选项，而是生存必需。"在中国式家族办公室联盟秘书长黎洋看来，未来三年将成为保险系家办发展的关键分水岭。近日，新浪财经记者独家专访黎洋，就保险系家族办公室的发展现状、挑战与机遇进行深入探讨。

新浪财经李悦：当前保险机构纷纷布局家办业务，您如何看待这一现象？

黎洋： 这背后是深刻的行业变革驱动。中国保险业正面临前所未有的转型窗口，过去依靠人海战术的粗放式增长已经走到尽头。数据显示，截至2024年上半年，已有超过20家险企布局家办业务。保险家办是行业转型换挡的产物，它解决的是两个核心问题：一是代理人的职业升级路径，二是高净值客户的全方位需求匹配。

当前保险客群呈现出"四化"趋势：富裕化、年轻化、高知化、圈层化。这要求保险公司必须重构服务体系，而家办正是承接这种转变的最佳载体。以大家人寿的CGI孵化模式为例，这种"S2B2C"的平台化模式，既保持了代理人的创业活力，又提供了公司层面的资源支持，可能是最具可持续性的发展路径。

新浪财经李悦：与银行、信托等机构相比，保险系家办面临哪些独特挑战？

黎洋： 最大的挑战在于高质量人才积累不足。目前保险行业能够真正胜任家办服务的复合型人才不足千人，而市场需求至少在万人以上。这个人才缺口制约了保险系家办的发展深度。

我们倡导"三年五证"的培养路径，即三年内取得保险规划师、信托从业资格、基金从业资格、税务师和法律职业资格，构建完整的知识体系。但除了证书，更重要的是实践赋能。建议保险公司建立家办实训基地，通过真实案例培养人才的实战能力。

黎洋办公室接受采访

新浪财经李悦：在服务模式上，保险系家办应该如何实现从产品销售到解决方案的转变？

黎洋： 高净值客户的需求已经延伸到四个维度：个人财富保障、家庭财富传承、企业财富管理、社会价值实现。这就要求家办服务必须跳出单一的保险产品销售，提供全方位的解决方案。

在财富传承中，保险具有不可替代的独特价值。大额保单的风险隔离功能、保险金信托的传承功能、家族信托的资产保护功能，构成了完整的财富传承工具链。但关键在于，单一保险公司难以满足客户的所有需求，必须构建开放的服务生态，包括律师事务所、会计师事务所、信托公司、教育机构等专业伙伴。

中国式家族办公室行业峰会黎洋先生就坐

新浪财经李悦：您如何定义保险家办的高质量发展？

黎洋： 我认为可以从四个维度来评价：专业深度、生态广度、客户粘度、价值厚度。具体到发展路径，可以分为三个阶段：第一阶段（1-2年）是能力建设期，要建立专业团队、构建服务标准、打造标杆案例；第二阶段（2-3年）是规模扩张期，要扩大客户规模、完善服务生态、建立品牌影响力；第三阶段（3-5年）是价值创造期，要深度服务客户、创新服务模式、引领行业发展。

新浪财经李悦：展望未来，保险家办将呈现哪些发展趋势？

黎洋： 我认为将呈现三大趋势：首先是平台化竞争，未来家办业务的竞争不再是单个机构的竞争，而是生态系统的竞争；其次是专业化分工，不同机构将基于自身优势聚焦特定服务领域；第三是科技化赋能，AI、大数据等技术将深度赋能家办业务，我们预计未来三年，科技投入将成为家办竞争力的关键指标。

新浪财经李悦：对于保险机构开展家办业务，您有哪些具体建议？

黎洋： 对于保险公司高管，我建议将家办业务提升至公司战略高度，建立独立的组织架构和考核机制，设定合理的投入预期和成长路径。对于团队长和精英代理人，建议制定个人能力升级计划，积极参与行业培训和交流，在实践中积累家办服务经验。在生态构建方面，要注重伙伴的质量而非数量，选择在各自领域顶尖的专业机构建立深度合作。

中国式家族办公室联盟秘书长 黎洋先生

新浪财经李悦：保险系家办如何在服务国家战略中发挥更大作用？

黎洋： 保险系家办在服务实体经济方面具有独特价值。通过帮助民营企业实现代际传承，保障企业稳定经营，家办业务间接支持了实体经济发展。同时，家办业务不是加剧财富分化，而是促进财富的合理传承和有效利用，专业的财富管理有助于实现共同富裕的目标。更重要的是，家办业务推动保险业从销售导向向服务导向转型，从单一产品向综合解决方案升级，这是行业高质量发展的必由之路。

在采访的最后，黎洋强调，保险家办正处于爆发前夜，未来三年将见分晓。那些能够率先突破人才瓶颈、构建服务生态、实现模式创新的保险公司，将在新一轮行业竞争中占据制高点。"转型不是选择，而是必然；专业不是口号，而是根基；价值不是口号，而是结果。"黎洋用这三句话为保险从业者指明了方向。