灵活就业最低年缴费9194.4元，在河南省工龄15年养老金能领多少？

河南省2025年的养老保险缴费基数上下限是3831元至19155元。这是全国今年缴费基数最低的地区了。其他地方的缴费基数下限大多数在4000元以上了。

不过话又说回来，缴费基数低，灵活就业人员参保钱数就会少一些。灵活就业最低每月缴费只需要缴纳766.2元，一年是9194.4元。

在河南省按照这样的最低基数缴费15年，总共需要缴纳13.8万元左右，退休养老金能领多少钱呢？

河南省的养老金计算公式是这样的：

第1部分为基础养老金，等于退休当年的养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

河南省的养老金计发基数是全国最低的，这也可能是缴费基数最低的代价吧。2025年河南省养老金计发基数还没有公布，但去年是6606元。

6606元，其实也比100%的缴费档次（全口径社平工资）高出一些了。今年预计大概率会增长2%左右，增长为6738元。

由于最低档次缴费，缴费15年可以领取12%的养老金计发基数，预计每月领取基础养老金808元左右。

②个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

账户余额是按照缴费基数的8%积累起来的。如果按照3831元缴费，每月积累306.48元，一年是3677.76元，15年是55166.4元。

还有不同年龄退休带来的计发月数不同。过去常用的是50岁、55岁、60岁，计发月数是195个月、170个月和139个月。

按照上述数字计算，60岁退休的本月养老金是396.88元。

③过渡性养老金，说实话，真跟年轻人参加灵活就业保险无关了。

以上两部分养老金相加，工龄15年、河南省最低档次计算，每月养老金是1204.88元。

不过河南省退休人员每年会发放4个月，每月120元的冬季取暖补贴。

研究一些回本的话题。

综合以上各项待遇来看，一年合计待遇即使不增长的话，也能达到1.5万元左右。

我们总共缴纳的费用才13.7万元，这样计算的回本时间是9.1年。

这个时间是非常有盼头的。根据我国卫健部门公布的数据，今年我国人均预期寿命达到了79周岁，未来还会更久一些，人均80不再是梦。

60岁退休，至少能多领一倍多的养老金，考虑到养老金年年增长，还会领的钱数更多，至少有百分之七八十的人能够活着领会回本吧。

至于去世后领回本的情况，主要指的是参保人去世可以领到的丧葬补助金、抚恤金、个人账户余额三大项待遇。

我说参加了养老保险，即使一分钱领不到养老金，趋势也能保本80%左右，即亏本20%左右。主要理由是这样的：

丧葬费的标准是两个月的所在省份城镇居民上年月人均可支配收入。2024年的城镇居民可支配收入月标准为3502.25元。为了简单起见，按照3500元计算。丧葬补助金标准是7000元。另外还有缴费抚恤金，缴费年限5年以下的是三个月标准，也就是11050元。

为了防止这样的意外，国家明确缴费5年以内的，只发放个人账户记录部分。由于灵活就业人员缴费个人账户比例是40%，这样丧葬补助金和抚恤金标准又相当于40%，因此会亏本20%。

至于以后的年份，随着养老保险个人账户记账利率的使用，居民可支配收入的不断增长，社会平均工资的不断提高，其实只要在未退休以前，亏本概率一直也会在20%左右浮动。

所以参加社保15年，综合养老金待遇也还是很划算的。未来缴费20年的话，养老金就会更高了。