个贷不良资产进入“盲拍时代”？银行不再向公众披露部分信息，但AMC仍可见

本报（chinatimes.net.cn）记者卢梦雪 北京报道

银行在个贷不良资产转让信息披露方面出现了新变化。

11月以来，多家银行在银登中心披露的个贷不良批量转让招标公告，已不再披露起拍价、核销情况、借款人平均未偿本息余额等多项数据。

“大概从10月29日前后就出现了这种变化，但只是公众看不到了，我们用企业账号登录系统还是可以看到相关数据的，只有‘核销情况’确实看不到了。”有资产管理公司（下称“AMC”）从业人士告诉《华夏时报》记者。

记者对比10月29日前后银行披露的转让公告发现，除了信息披露趋于精简，交易流程全面提速也是转让公告体现的一大变化。与上半年相比，11月以来披露的转让公告中，银行将受让方付款期限显著缩短，体现了出让方对快速回笼资金的强烈需求。

对于披露变化的原因，银登中心表示，主要是资产出让方的要求。

起拍价等竞价参数已不再向公众披露

记者将11月以来多家银行发布的个人不良贷款项目转让公告对比发现，与上半年的公告相比，银行已不在公告中披露一些辅助性估值信息（如单一借款人最高未偿本息余额、借款人平均未偿本息余额、借款人加权平均授信额度、核销情况）和竞价参数（起始价、加价幅度）。此外，公告文档上还通篇加上了“未经许可禁止转载”的水印标签。

这意味着，公众无法再通过转让公告判断资产转让项目的折扣率等信息。

而记者咨询AMC业内人士了解到，虽相关信息看似“隐藏”，但对AMC来讲，使用企业账号登录银登中心业务系统仍可查看起始价等竞价所需信息。

“仅‘核销情况’看不了了，其他信息都可以看到，就是没以前那么方便了，对业务开展影响不大。”相关业内人士告诉记者，核销情况也是AMC判断资产价值的依据之一，若银行将资产“已核销”，则意味着银行判断对该资产追回希望相对渺茫，因此核销笔数越多，资产包折扣率可能越大，但由于不同机构的核销标准不同，具体情况仍需具体分析。

个人不良贷款批量转让（下称“个贷批转”）试点开始于2021年，首批参与试点的银行仅有6家国有大行和12家股份制银行。而后，随着试点范围不断扩大，个贷批转参与机构逐步扩展至部分头部城商行、农商行、村镇银行，转让门槛逐渐降低，流程也更加标准化。但长期以来，银登中心在个贷不良项目的招标公告会标注起拍价等信息，资产包的折扣率也能通过推算得知。如今，为何银行选择将部分信息不再向公众披露？

不良资产行业资深研究人士彭城向《华夏时报》记者分析指出，其背后的原因是多维度的。一方面，个贷批转本身并非一个面向公众的公开市场，而是一个新的试点政策，如果在短期内释放较多信息，可以降低各机构的准入难度，给予其充分的了解学习空间，现在个贷不良批转市场运行平稳且卓有成效，逐步向非市场参与者关闭信息是有必要性的。

“如今，试点第二批即将到期，不排除明年有涉及抵押类资产的转让，由于不良资产处置的特殊性，部分信息与普通人的认知存在较大差距，存在被人断章取义的风险，因此关闭部分信息是情理之中。”彭城认为。

交易条件收紧

除了记者对比公告发现，除了隐去部分辅助性估值信息和竞价参数，与上半年披露的公告相比，11月以来银行发布的个贷不良项目转让公告在交易流程方面也有明显的“提速”，部分银行将付款周期显著缩短。

以一国有大行为例，其5月下旬厦门分行发布的一项个人经营性贷款转让项目中，对“资金支付”和“协议签署周期”的要求均为5个工作日。而11月中旬内蒙古分行发布的一项个人经营性贷款转让项目中，已将两个时间要求分别缩短至 3个工作日、2个工作日。

另一城商银行也是如此。在其5月中旬发布的个人消费贷项目转让公告中，对资金支付的要求为 20个工作日，但在11月上旬发布的个人消费贷项目转让公告中，付款周期已经大幅缩短至 5个工作日。

另一股份制银行在11月和今年上半年的公告中，虽在付款周期上没有明显调整，但资金支付周期和协议签署周期都保持在3个工作日，时间已相对较短。

交易条件的收紧是否意味着交易节奏的整体加快？是否会对AMC的操作压力和资金调度能力构成挑战？彭城认为，这应当是对现有个贷不良批转流程的进一步优化。

“个贷不良批转的规模正在不断扩大，当前部分金融机构不良贷款转让项目已经发布了100多期，缩短周期可以加快其出包节奏。”彭城表示。

个贷不良资产市场正在加速扩容。银登中心发布的不良贷款转让业务统计显示，今年一季度末个人不良贷款批量转让业务规模为370.4亿元，同比激增761.4%；个人消费贷款占个人不良贷款批量转让比重超七成，为268.2亿元。

而通过转让不良资产，银行能够将长期占用资本、流动性差且业绩拖累明显的资产出清，从而有效降低不良贷款率，改善资产结构。

金融监管总局数据显示，今年上半年，银行业处置不良资产1.5万亿元，同比多处置1236亿元。受此影响，截至二季度末，银行不良资产余额、不良贷款率都一定程度下降，其中不良贷款余额为3.4万亿元，较一季度末减少24亿元；不良贷款率为1.49%，较一季度末下降0.02个百分点。

责任编辑：冯樱子 主编：张志伟