科技赋能破局 信用贷动科创 ——东营银行烟台分行“科盈E贷”赋能科创企业高质量发展案例

为响应中央金融工作会议精神，深入落实“五篇大文章”之“科创金融篇章”决策部署，相应省、市科技局政策号召，东营银行针对中小微科创企业特点推出“科盈E贷”专属信贷产品，助力解决科技型中小企业作“轻资产、缺抵押、融资难”的难题。

“科盈E贷”产品凭借对科创企业的精准画像与数字化服务能力，为企业量身定制融资方案，以“引流获客”为核心功能，通过大数据信用风控替代传统抵押担保，实现“线上预审批+线下标准化尽调”的高效服务模式，精准匹配科创企业“短、频、急”的融资需求。

烟台市经济技术开发区作为科技型企业的聚集地，优质的科创环境与积极的融资环境，为本土培育地区乃至全国的高新技术型企业奠定了丰沃的土壤，成立于2002年的烟台丰鲁精细化工有限责任公司深耕液晶中间体与医药中间体领域，是国内最大的4’-烷基-4-环己基苯酚生产厂家，坐拥发明专利6项、实用新型专利28项，先后获评山东省瞪羚企业、专精特新“小巨人”企业等荣誉资质，是烟台市高新技术龙头企业。针对优质企业，东营银行烟台分行借“科盈E贷”新产品推广的契机，对企业进行了登门拜访服务，并针对融资难题进行了针对破解：

（一）多维评级，破解“轻资产估值难”问题

摒弃传统信贷“重财务、重抵押”的评估逻辑，“科盈E贷”建立涵盖知识产权、科技资质、研发能力等七大维度的科创评价模型，划分S至E六级评级。针对丰鲁化工，系统自动抓取其高新技术企业、专精特新“小巨人”等资质信息，结合6项发明专利、28项实用新型专利的核心技术优势，以及年均超5%的研发投入占比，精准匹配其“行业龙头、高成长”的客户定位，针对优质企业进行高评级、高授信额度。

（二）数字赋能，破解“融资审批效率低”问题

搭建“线上扫码申请—智能模型审批—线下尽调落地”的全流程服务链条。企业法定代表人通过客户经理专属二维码扫码，10分钟内即可完成身份认证、营业执照上传、税务授权等操作，系统依托工商、司法、征信、科创等跨领域数据，自动生成预授信额度。线下阶段，客户经理通过标准化尽调模板，重点核查企业生产经营真实性与技术转化能力，快速提报业务系统，较普通信贷产品提高审批效率。

（三）政策联动，破解“风险防控成本高”问题

深度整合“鲁科贷”等政策资源，形成“银行定价+政府贴息+风险共担”的三重保障机制。针对丰鲁化工的S级资质，执行优惠利率。针对符合要求的贷款，还可以申请纳入山东省科技成果转化贷款贴息政策与“鲁科贷”等省级风险补偿政策，有效把握企业风险防控难题。

通过对企业进行现场调查，企业法定代表人通过客户经理专属二维码完成线上申请，系统实时校验其工商信息、专利证书、纳税数据等材料，现场出具700万元预授信额度。客户经理完成现场尽调，核实企业生产线扩建规划、原材料采购合同等资料，确认贷款用途合规后，同步完成信贷系统信息录入与审批提交。根据企业经营情况与资金需求，经总行审核后，首笔300万元科盈E贷资金成功落地东营银行烟台分行营业部，为东营银行烟台分行新产品落地做出了良好的示范效应。截止10月末，东营银行烟台分行已累计拜访辖内优质企业10余户，累计授信达1000余万元，有力支持了烟台地区科创企业静音发展，为烟台地区科创类产品注入新的金融活力。

“科盈E贷”赋能丰鲁化工的案例表明，做好科创金融文章，需突破传统信贷思维，构建“技术认可、数字赋能、生态协同”的核心能力。一是以“科创资质”替代“抵押担保”，精准识别企业技术价值；二是以“数字化流程”压缩“审批周期”，匹配企业研发生产节奏；三是以“政策联动”分散“信贷风险”，形成多方共赢格局。未来，东营银行烟台分行将持续进行“科盈E贷”产品推广，深化与科创企业的全周期合作，为科技创新注入更强劲的金融动力。