纽约时报 | 诈骗分子如何利用加密货币ATM机锁定老年受害者

How Fraudsters Use Cryptocurrency A.T.M.s to Target Victims

这些外形酷似传统自动取款机、能将现金转换为虚拟货币的终端设备，正日益被监管机构视为诈骗工具而加强审查。

加密货币自动柜员机只是该行业非法活动的一隅，该行业长期以来一直深陷洗钱计划和骗局之中。但这类机器之所以引人注目，是因为它们易于使用，且可能被用来针对最脆弱的群体。

威斯康星州格拉夫顿的房地产经纪人玛丽·汉德兰去年在某约会软件上匹配到一位对象。对方自称名叫迈克，是得克萨斯州某国防承包商的工程师。

经过两个月的短信和电话交流，迈克向71岁的汉德兰女士表达了爱意，随后便开始向她索要钱财。

汉德兰女士被指示将现金存入一种名为加密货币ATM机的设备。这些遍布于杂货店、加油站和烟酒店的自助服务终端外形类似传统ATM机，但功能是将现金转换为加密货币。

从去年10月开始的19次交易中，汉德兰女士累计向这些机器存入了98,300美元。所有资金均不翼而飞——那个名为迈克的虚构人物也从此消失无踪。

玛丽·汉德兰

"我甚至不知道在我身上发生了什么，"汉德兰女士说。"你被操纵的方式，几乎就像你身处某种漩涡之中。"

汉德兰女士的遭遇让加密货币自动取款机成为焦点。这些机器在全国各地激增，并作为诈骗工具受到审查。根据财政部金融犯罪执法网络的数据，加密货币自动取款机运营商已遍布至少2.8万个网点，这个数量是富国银行自动取款机的两倍多。

这些终端机帮助人们在实体站点将现金转换为加密货币。现金存入后，相关公司会将资金转入加密货币账户——这类账户类似于加密货币的数字化邮箱。自动柜员机运营商通过处理交易收取服务费。

但据执法部门称，这些机器已成为金融犯罪的温床。去年，美国联邦调查局互联网犯罪投诉中心累计收到近1.1万起关于加密货币ATM机的投诉，损失总额达2.467亿美元。而根据联邦调查局估算，今年前七个月涉及加密货币ATM机的诈骗案已造成约2.4亿美元损失。

加密货币自动柜员机只是该行业非法活动的一隅，该行业长期以来一直深陷洗钱计划和骗局之中。但这类机器之所以引人注目，是因为它们易于使用，且可能被用来针对最脆弱的群体。Asset Reality公司首席执行官艾丹·拉金表示，该公司开发的工具可帮助执法部门扣押加密货币等资产。

"对于缺乏技术经验的受害者来说，加密货币ATM机是从他们身上榨取价值的最便捷途径，"他说道。

根据加密货币分析公司TRM实验室的数据，从2024年到2025年上半年，加密货币ATM机涉及的非法交易比例比整个加密货币行业高出17倍以上。

这些机器在比特币问世后开始出现在咖啡馆、便利店和加油站。比特币自助柜员机运营商中包括“比特币驿站”，该公司由当时刚大学毕业的布兰登·明茨于2016年创立。

明茨曾表示，为了扩大比特币的普及范围，他希望能建立自助服务亭网络，帮助那些没有银行账户或难以通过其他方式购买加密货币的人。

迈阿密一家便利店内设置的比特币自动柜员机

2023 年，“比特币驿站”通过与特殊目的收购公司（SPAC）合并上市。该公司声称在北美拥有超过9000台加密货币自动柜员机，是该地区最大的加密货币ATM网络。自成立以来，该平台已处理400万笔交易， 交易总额达33亿美元 。

然而一旦通过这些机器将现金转换为加密货币，这些数字货币就可能被转移至美国执法权限之外的司法管辖区，成为诈骗活动的一部分。执法部门表示，受害者很少能追回损失。

加利福尼亚州、伊利诺伊州等十几个州已对加密货币自动柜员机实施限制。部分州对加密货币ATM运营商设置的交易额和手续费设置了上限。

2023年加利福尼亚州就是否对加密货币ATM设限进行辩论时，时任加州警察局长协会主席亚历山大·加梅尔加德曾警告过这些终端设备的危害性。

加梅尔加德在致州议员的公开信中写道，这些设备"助长了国际犯罪组织从加州居民处盗取资金的行为，由于全程无需银行或其他金融机构参与，导致执法部门难以追查罪犯并追回被盗资产"。该信件表达了对相关立法提案的支持。

同年加州通过一系列监管规定，将每人每日通过加密货币ATM的交易额上限定为1000美元，手续费上限设为5美元或交易金额的15%（以较高者为准）。

许多加密货币自动柜员机运营商表示，诈骗仅占交易总量的一小部分。比特币仓库首席法务官克里斯·瑞安今年向得克萨斯州立法者透露，诈骗交易约占其美国总交易量的2%至3%。该公司在声明中强调，其首要任务是保护消费者，并拥有业内最全面的合规计划之一。

运营着1200多台加密货币自动柜员机的BF公司表示，从2024年7月到今年上半年，上报的诈骗受害者交易量占总交易量的1.2%。

该公司首席执行官保罗·塔兰蒂诺称，当60岁及以上的客户注册使用这些机器时，BF会致电提醒他们注意潜在诈骗，成功阻止了超过80%的老年人进行交易。

许多加密货币自动柜员机运营商也在机器上张贴了诈骗警告，并要求客户确认他们是将资金存入自己的加密货币账户，而非他人管理的账户。他们还表示与执法部门保持着合作。

为自动柜员机开发软件的Coinme公司首席运营官表示，这家总部位于西雅图的公司已在识别和阻止潜在欺诈交易方面取得进展，但犯罪分子仍能设法绕过其防诈骗措施。

"尽管我们全力以赴，但犯罪分子确实手段高明，他们似乎总能领先一步，"崔先生说。

雅典娜比特币公司表示，他们致力于防范欺诈行为，但无法控制用户决策——正如银行不会为某人取款转账给他人承担责任，称其积极预防欺诈，并秉持高标准的合规性与透明度。

对于被诱导使用加密货币自助终端机的诈骗受害者而言，后果可能是毁灭性的。2022年，德克萨斯州阿马里洛的退休护士康妮·露丝·莫里斯在加入某线上粉丝群后，开始收到自称是巴西演员兼歌手丹尼尔·博阿文图拉的人发来的短信。

经过几天的短信交流，对方就向现年72岁的莫里斯女士示爱。他要求她通过加密货币自动柜员机汇款，以帮助他还清个人债务并共同购置房产。

已结婚45年有余的莫里斯女士同意了。她表示在大约六个月内，通过加密货币自动柜员机存入了约30万美元。她还寄出了四部 iPhone手机和一张200美元的礼品卡。

2023年5月，莫里斯女士告知丈夫她将离开他与博阿文图拉先生生活。她的儿子指出母亲上当受骗了。

那时，他们家的积蓄已所剩无几。莫里斯女士和丈夫后来离了婚。

"我被洗脑得太深，完全脱离了现实，"她说。"以前我总是能帮衬儿子和孙辈们，现在再也做不到了。"

刊载：纽约时报

作者：卡梅伦·福兹、克洛伊·罗森伯格

https://www.nytimes.com/2025/11/17/technology/fraudsters-cryptocurrency-atms.html

编译：24时观象台