人保寿险：在金融“五篇大文章”里，锚定“人”的安心

晚上十点，网约车司机王师傅打开顺路模式，准备接到最后一单后便回家休息。三年来，方向盘上的“自由”构成了他的日常。“时间是自己的，多劳多得。”他如此形容。这种自由的另一面，他也清楚，未来的保障终究要考虑。

王师傅是当下中国庞大灵活就业群体的切面。他们是穿梭在算法和车流中的网约车司机，是奔波于楼宇间的外卖骑手，是活跃在屏幕前的独立博主，他们共同构成了不少“新市民”的鲜活画像——倾向于选择更自主的职业形态，也因此开始寻求匹配这种新形态的保障路径。

如何为自己规划一份专属养老保险，正从王师傅的个体思考，演变为一个群体的崭新关切。

这是一个重要的时代命题。2023年底，中央金融工作会议提出金融“五篇大文章”，为金融服务实体经济高质量发展提供了宏观指引。

宏大叙事的另一面，是金融如何落到实处，去回应每一个“王师傅”对未来的期待，填好那份关乎每个普通人未来的“民生答卷”。以人保寿险为代表的金融机构正试图写下答案。

作为中国人民保险集团（PICC）旗下的核心子公司，人保寿险自2005年11月诞生之日起，便秉承“人民保险 服务人民”的初心和使命，将“人民性”的底色贯穿于发展始终。

成立二十年来，人保寿险通过持续的业务模式创新与管理模式变革，践行集团战略，致力于将宏大的国家发展蓝图，转化为每个个体与家庭可感知的确定保障，二十年如一日，持续笃行“人”的价值，锚定“人”的安心。

守护每一份尊严

王师傅们选择的“新形态”，带来了与“旧模式”保障截然不同的新需求。他们渴望保障，但传统保险固定的缴费周期，与他们的收入特点形成错位。南方周末联合益普索发布的《2025年都市职业人群保障需求洞察报告》(以下简称“报告”)显示，新需求正呼唤金融机构设计“低保费、高杠杆、短期灵活”的产品，如“按月缴费”的重疾险等。

在过去几年里，专属商业养老保险计划正成为人保寿险“匹配”新业态需求的实践中心，为其切实服务好灵活就业人群找到了一个切口。其投保条件宽松，缴费、领取方式灵活，巧妙地匹配了网约车司机等灵活就业人群“交费不稳定”的现实需求，为他们提供一个更稳妥的养老选择。截至目前，这张保障网络已覆盖全国百余个主要城市的近10万名灵活就业者。

庞大的数字背后，是一个个家庭抵御风险能力的提升。而普惠金融不是简单的“赠予”或慈善，是通过创新的商业模式，实现一种可自我循环的“赋能”。这正是人保寿险为灵活就业群体的养老保障探索出的一条可行之路。

如果说，为新兴职业群体提供适配方案是金融的“创新力”，那么为急需被看见的群体提供庇护，则考验着金融的善意与担当。

在中国，有超过1200万的心智障碍者家庭。父母们最大的忧虑是，“当有一天我们走了，孩子怎么办？”这是一个足以压垮任何一个家庭的终极焦虑。

“我希望，我永远能比孩子多活一天。”恐惧凝结成一句在孤独症家长圈子里流传的话。这不是夸张的抒情，而是悬于这些家庭之上的达摩克利斯之剑。人保寿险“关爱星星”项目发起人谭茜提到，一些心智障碍者的父母突然离世，连托付的安排都来不及做，“亲人离世后，孩子何去何从”的焦虑并非小题大做。

这种极致的焦虑，在“关爱星星”项目出现后，开始有了松动的迹象。一套“普惠保险+特需信托+服务体系”的创新架构试图破解这个终极难题。谭茜的团队不仅帮家长规划保险，还一步步陪着他们去设立信托、寻找监护人和监察人。保险金信托的金融工具，可以“完全隔离财产”，让监护人“碰不到钱”，通过利益绑定，确保孩子“活得越长越好”。

图说：人保寿险举办的“关爱星星 暖心守护 爱星永恒”公益活动中，来自耶鲁大学的耶鲁胡同猫合唱团与星光益彩天真乐团以及彩虹天使合唱团的“星宝”们一起，为大家表演

人保寿险举办的“关爱星星 暖心守护 爱星永恒”公益活动中，来自耶鲁大学的耶鲁胡同猫合唱团与星光益彩天真乐团以及彩虹天使合唱团的“星宝”们一起，为大家表演

从新就业形态到特殊需求家庭，再到偏远地区设立的“少数民族服务窗口”……普惠金融的“人民性”，正在于这种不断延展的广度和深度。

如今，保险的意义正在被重新定义——它不再是冰冷的条款，而是撬动希望的杠杆，是构筑尊严的基石。当金融真正以“人”为目的，那些沉默的、零散的个体，便能在时代的洪流中，找到属于自己的那份确定。

构建一场跨越数十年的约定

那份“确定性”，在人生的漫长画卷中，最终指向一个所有中国人共同的理想——“老有所依”，这是几千年来定义幸福的重要标准。

这份理想，在今天正被赋予新的内涵。随着人们自主规划意识的觉醒，《报告》的数据反映出的一种多元化养老储备结构正在形成：在依赖“储蓄及投资收益”和“社保养老金”的传统认知之上，“个人商业养老保险”正成为越来越多人的主动选择。

《报告》显示，超六成受访者愿意配置商业养老保险，并将其视为补充提升工具

人们的规划也变得更具体而微：如何确保退休后经济来源的稳定？如何配置专业的医疗和护理资源？高品质的养老服务如何提前纳入家庭规划？这些思考，正从“被动养老”转向“主动规划”。

在许多家庭开始“主动养老”的规划中，可以窥见个体观念的进步。陈阿姨就是这种新观念的代表，她早已和女儿交代，未来要去养老院。这并非出于无奈，而是她深思熟虑后的“主动选择”。

在她看来，这是一种更科学的“资源配置”，既能享受专业的医疗护理服务，也不给独生女增加额外的照护压力。她唯一的考量，是如何提前锁定一家高品质、可信赖的机构。

这种“主动规划”的背后，同样体现了老年群体自我意识的觉醒。他们越来越希望保持晚年生活的独立与尊严，不愿成为“牺牲型老人”，更不希望在养老问题上“被子女裹挟”。这种升级的需求，正推动着金融机构在产品服务上做出更积极的回应。

“暖心岁悦”苏州养老社区实景

养老金融的终极战场，早已不是单一的产品竞争，而是“服务生态”的竞争。那份“老有所依”的约定，不仅关乎钱，更关乎服务与尊严。这正是人保寿险从“财务规划者”向“服务供给者”转型的深层动因。

以人保寿险近期推出的“尊越长红”养老年金保险为例，其将最高投保年龄放宽至80周岁，这一举措在行业内颇具前瞻性。这不仅是为满足渠道端覆盖更广泛客群的诉求，更是对老年群体独立意愿的尊重。它意味着，即便是高龄老人，也同样拥有自主规划养老财富、提升晚年生活品质的权利与工具，让晚年生活由自己做主。

作为行业内极少数同时参与了国家个人税延型养老保险、住房反向抵押养老保险、专属商业养老保险、个人养老金全部四大试点的机构，人保寿险对“养老”的理解，早已沉淀在产品中，服务覆盖老年人生活的方方面面。2022年11月，人保寿险正式推出“暖心岁悦”康养服务品牌，努力构建一个覆盖机构、居家、医疗、护理、旅居五大板块的全景生态，让每种享老都有专业陪伴。

值得注意的是，在行业普遍以“200万保费”为门槛提供“保险+康养”服务时，“暖心岁悦”选择了一条更普惠的路。

其打破规则的“算总账”模式，即客户符合条件的不同产品的保单均可折算计入，背后是对“人民性”的坚持。这不只是一种模式创新，更将养老服务的门槛实实在在地降了下来。

目前，“暖心岁悦”的机构养老服务已覆盖14个省份24个地市，提供超2万张床位。

关于养老议题，人保寿险试图提供的正是一份“底气”——在漫长岁月中，无论面对何种风险，都能给予个体支持的底气。这是“老有所依”在当下的新解，也是金融穿越周期后，以“人”的需求为价值原点的回归与印证。

从“风险兜底”到“创新陪跑”

保险对人的陪伴和支持是其不变的本源。在此之上，这份责任的外延正不可避免地扩展至企业——尤其是那些驱动时代的创新力量。这种从个体到组织的角色延展，不仅是维度的跨越，也愈发考验着企业的责任和担当。

科技是引领时代发展的最强引擎。在中国，一批“专精特新”企业，正如雨后春笋般涌现，成为推动产业升级的“尖兵”。创新之路往往与高风险相伴，对于这些企业而言，他们不仅需要资金的支持，更需要一个能与之共担风险、共同成长的“战略伙伴”。

在科技金融这篇大文章中，人保寿险的角色，也正在经历一场从传统的“风险兜底者”，到与企业共担创新风险的“创新陪跑者”的嬗变。

针对“专精特新”企业，人保寿险打造了“六个一”金融保险服务计划。这套体系，远超传统团险的范畴。它像一个“工具箱”，为企业提供了从员工健康保障、企业财产安全，到高管财务规划、股权投资支持等一系列综合性解决方案。

例如，一套灵活便捷的短期保障计划，可以完美适配科创企业人员流动快、项目周期短的特点。而为创始人及核心团队提供的“一揽子专属财务保障与传承方案”，则解决了企业家的后顾之忧，让他们能更专注于技术研发与市场开拓。

这背后体现的是“金融支持科技”的深刻内涵。一个完善的企业福利保障体系，对于吸引和留住核心人才的重要性不言而喻。《报告》发现，保障福利与员工的“软实力”直接挂钩：91%的中小企业员工会因优质补充商业险“主动提升效率或加班”，93%会因此影响对“雇主品牌形象”的评价。人保寿险提供的，正是帮助这些“尖兵”企业打造人才“强磁场”的关键一环。

另一方面，科技的力量也在重塑金融行业自身。这股科技的力量，是张无形但可感知的服务网络：正如当陈阿姨需要办理保单业务时，她不再需要往返奔波于柜面，指尖轻触即可通过线上功能便捷完成。

科技在这里不再是冰冷的界面，而是实现“普惠”和“养老”的履带。它用“数字”的精准，让金融的“温度”得以穿透更深的层级，抵达那些最需要确定性的角落。从“陪跑”科技创新，到用科技优化自身，金融与科技正在形成一种前所未有的共生关系。

结语

从为网约车司机定制的养老计划，到守护“星星”家庭的保险+信托方案；从构建“暖心岁悦”的康养生态，到“陪跑”专精特新企业的创新之路，这些探索共同拼凑出金融“五篇大文章”在最细微处的回响。

它们试图证明，金融可以是有温度的。它可以弯下腰，去倾听那些需要被守护的声音；它可以穿越经济周期的迷雾，去构建一场跨越数十年的养老约定；它可以不仅仅是锦上添花，更能在关键时刻雪中送炭。

人保寿险整整二十年的发展与实践，如果放在金融“五篇大文章”的宏大叙述下审视，其真正的价值不在于销售了多少保单、积累了多大规模的资产，而在于它始终在聆听时代的呼唤、回应人民的期待，通过持续的业务模式创新与管理模式变革，将国家的金融战略,转化为千家万户在养老、健康与未来规划中可感知的安心保障。

这并非易事，需要深刻的同理心，需要以“人”为尺度的持续创新力，以及作为国家骨干金融企业的长远眼光与社会责任感。

这条路依然漫长。但人保寿险二十年的探索与实践，提供了一种可能：在充满不确定的未来，一个有担当的金融体系，可以成为社会重要的经济“减震器”和社会“稳定器”。它以耐心资本滋养长期创新，为无数在时代浪潮中奋力前行的个体，兜住美好生活的底线，守护对未来的希望，最终推动整个社会，走向一个更公平、更安定，也更温暖的未来。

文/姜宇