“免费午餐”消失？有银行掏钱请客户关闭短信提醒

本报（chinatimes.net.cn）记者张萌 卢梦雪 北京报道

免费动账短信正悄然退场？

11月16日，北京市民杨女士向《华夏时报》记者反映，她近日收到某银行发来的消息，称现在关闭短信动账通知服务（下称“短信服务”），改为手机银行提醒，即可获得一笔立减金作为奖励。

“我本来享受的是终身免费短信提醒，结果按提示操作关闭后，再想重新开通，却显示要收费3元/月。”杨女士无奈表示。

不止免费用户受影响，有原本付费使用该服务的客户也发现，自己原本2元/月的短信服务费，在关闭后再开通时，已按新标准上调至3元/月。

今年以来，已有多家银行对短信服务进行调整，或由免费改为付费，或提高提醒金额门槛。曾经被视为基础服务的短信服务，正逐步告别免费时代。

小小一条短信，为何引发银行集体转向？此举又是否合规？记者就此咨询了通信运营商及法律专家，为储户厘清权益边界。

免费短信逐渐消失

“本以为薅了把‘羊毛’，结果反而亏了。”

杨女士告诉记者，她手中这张银行卡办理于近十年前，享受短信服务终身免费。然而最近，她收到该行发来的一条短信，现在关闭短信服务，转而使用手机银行推送提醒，即可获得一笔立减金奖励。

杨女士点击链接进入银行App，按提示操作关闭了短信服务。页面显示，立减金将于次月发放。她随即联系客服咨询，却被告知，后续如需重新开通，将按3元/月的标准收费。

这并非杨女士第一次收到类似引导信息。早在2024年11月，该银行就曾通过短信提示客户称，微信公众号已提供免费动账提醒，为避免重复通知，客户可通过手机银行关闭短信服务。如今时隔一年，银行“劝退”力度明显加码。

不仅如此，短信服务的收费标准也在上调。有用户反映，其此前一直按2元/月付费使用短信服务，但在参加此次活动后，重新开通却发现费用已按新标准上调至3元/月。

免费短信服务还存在吗？记者以客户身份咨询上述银行获悉，目前该行仅对少数特定卡种还提供这一服务。

记者梳理发现，近期包括湖北农信、贵州农信、湖南农信在内的多家金融机构已陆续调整短信服务政策。如湖南农信自今年10月23日起将个人客户免费短信服务的通知起点金额从200元（含）上调至500元（含）；贵州农信则从今年10月起对个人新签约账户开始收取短信服务费。

银行为何对短信服务如此“斤斤计较”？

《华夏时报》记者向某通信运营商了解到，该公司针对企业客户通知类短信，通常按套餐计费，4000元可发5万条，14000元可发20万条，超出部分另计。尽管单条成本低廉，但考虑到国有大行及主要股份行的个人客户数量普遍以“亿”为单位，上市城商行客户也多在百万至千万量级，短信服务的整体支出仍不容小觑。

在银行业净息差持续收窄的背景下，“降本增效”已成为普遍策略。记者查询A股9家股份行2024年年报显示，其中5家银行员工总数较上年出现减少，6家银行人均薪酬同比下降。

银行这么做合理吗

针对银行提供立减金邀约客户取消免费短信服务的行为，专家指出，这实质上构成了一种合同变更。

上海市海华永泰律师事务所高级合伙人、律师孙宇昊告诉《华夏时报》记者，储户在银行开立账户并享有终身免费短信服务时，双方已通过默示或明示方式成立服务合同，免费短信服务是银行需履行的合同义务。根据《中华人民共和国民法典》第七十七条“当事人协商一致，可以变更合同” 的规定，银行提出取消短信服务换立减金的邀约，本质是提议对原服务合同中关于短信服务的条款进行修改，若储户按指引完成关闭操作，即构成对该邀约的承诺，双方就合同变更达成了一致意思表示，符合合同变更的核心要件。

从程序来看，合同变更通常无需特殊批准登记手续，只要满足意思表示真实一致的条件即成立。但需注意，依据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》第十六条要求，银行须明确告知储户取消服务后再次开通需收费等关键后果。同时，《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》第十七条规定，银行披露信息时应使用金融消费者易接收、理解的方式，对关键信息解释说明并供消费者确认已接收完整信息。

“若银行完整履行了告知义务，储户自愿操作，则该合同变更程序合法成立。”孙宇昊表示。

那么，以“小额补偿”换“终身权益”是否存在显失公平？

律师分析认为，这需结合具体情形判断。银行需坚守合规与诚信原则，储户也应审慎作出选择。在本案例中，银行提供的虽为一次性小额立减金，储户让渡的是终身免费权益，但短信服务对应的成本相对固定，且储户仍可通过手机银行获取免费动账提醒，并非完全丧失动账告知服务，同时银行并未利用储户的危困状态或缺乏判断能力等情形，而是通过公开邀约的方式让储户自主选择，故通常不构成显失公平。

从行为性质来看，银行此举虽出于降本增效的经营需求，但其邀约需保持透明度和公平性，不得通过模糊表述诱导储户，更不得违反《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》第二十一条关于格式条款的禁止性规定，作出对金融消费者不公平、不合理的约定。

孙宇昊还提醒，面对银行的此类营销邀约，储户应仔细阅读相关规则，确认取消服务的后果、立减金的领取条件及使用限制等细节，必要时可通过截图、录音等方式留存沟通和操作记录。同时，储户需结合自身对短信提醒的依赖程度理性决策，若确无使用需求，再选择接受邀约，避免因草率操作损害自身长期权益。

责任编辑：冯樱子 主编：张志伟