中信银行上海分行用金融温度点亮财富生活

上海是国际金融中心，也是财富管理的高地。在上海产业结构不断变化、Z世代崛起、人口老龄化趋势加剧的背景下，中信银行上海分行立足“以客户为中心”的初心，持续优化财富管理客户体验，在产品创设、养老金融服务和资产配置等方面发力，致力于打造有温度的财富管理银行。

理财产品有温度

理财产品是我国资管行业支持实体经济发展的重要力量，也是居民资产配置的重要组成部分，中信银行全资理财子公司信银理财特别创设了“慈善理财”“绿色金融ESG主题理财”等特色产品，中信银行独家代销，满足更广大客户群体多层次、多样化财富管理需求。

截至目前，中信银行已代销29只“慈善理财”产品，代销金额超百亿元，到期的慈善理财均超业绩比较基准，产品在让客户获得收益的同时，还让客户积极参与慈善事业，“慈善理财”捐赠超额收益超千万，用于儿童器官移植、儿童糖尿病干预救助、儿童教育等儿童公益事业。“慈善理财”带着每一位投资者的爱心，跨越万里，为困难儿童送去希望和期待，点点滴滴，点亮未来，让金融向善，让理财更有温度。

“绿色金融ESG主题理财”积极致力于生产力的绿色低碳转型，以绿色发展新成效持续激发绿色产业新生势能。在“双碳”目标引领下，将绿色、ESG理念融入产品策略、投资策略、资产配置，全面提升绿色金融服务质效。中信银行上海分行先行先试，积极推广涵盖绿色、ESG两大主题的绿色理财产品谱系，进一步满足客户多元化资产配置需求，助推更多生态财富转化为经济财富。

养老金融服务有温度

中信银行上海分行通过集团协同，与中信养老探索跨平台合作，开创性地为上海居民提供“金融+非金融”的养老服务。

其中，中信银行提供更加聚焦及精细化的养老金融服务，首创“三分四步法”，为各年龄段居民提供科学、合理的养老规划。同时，依托丰富的养老金融产品货架，在提供合理规划的同时，丰富客户的产品选择。

中信养老是中信集团的下属子公司，聚焦上海都市型养老服务，提出“让养老回归市中心”的口号，并在上海布局8家养老院及养老社区和4000多张高品质床位。其中，由由信福养老院作为上海浦东新区重大民生实事项目，在品质养老方面成为业界标杆。相较于传统的保险公司养老社区模式，中信银行养老服务新模式不仅提供了更好的地理位置，让老年人生活更便利，距离市区或子女更近，还为客户提供了更便捷的入住门槛，形成了“金融+非金融”的养老服务闭环。

资产配置有温度

中信银行提出“三分四步法”资产配置策略，为不同人群提供不同的资产配置方案，其中，“三分”主要是指Z世代（18岁-35岁）、中生代（35岁-60岁）、银发代（60岁以上），中信银行为Z世代建立有温度的健康资产负债表；为中生代做好科学的“养老规划”，规划长寿时代下与生命等长的财富现金流；为银发代做好退休金的稳健投资管理，平衡安全性、收益性和流动性，助力客户安享晚年。

“四步”的第一步是平衡收支，建立一张健康的资产负债表，合理负债、理性消费攒下人生“第一桶金”；第二步是预防风险，筑起一道坚实的风险防护墙，利用存款做缓冲垫、保险转移风险，稳扎稳打守护劳动果实；第三步是规划养老，拥有一本科学的养老账本，查储备、测缺口、增配置，让养老钱算得清、管得住、投得好；第四步是长钱投资，建立一个均衡的长期组合科学配置，长期持有让财富实现保值增值。

在打造“有温度”的财富管理银行之路上，中信银行上海分行将进一步坚持回归客户需求本源，坚守金融为民初心，充分尊重和满足客户对财富保值增值的愿望，以高质量、精细化的财富管理，为满足客户需求、提升客户体验而不懈努力。