“把脉问诊”纾民困 精准施策解企忧

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□樊耿生 本报记者 姚慧

山东省栖霞市庄园街道办事处小微企业融资对接现场，建设银行栖霞支行的“云税贷”引起在场企业的兴趣；栖霞市福阳果树苗木专业合作社的苗木花卉基地里，恒丰银行栖霞支行信贷人员对“丰惠惠农贷”模型数据的采集正在有条不紊地进行；松山街道产业园内，关于金融服务小微企业融资方案的商讨十分热烈……

这一幕幕场景、一幅幅画面是栖霞金融监管支局全方位推进支持小微企业融资协调工作机制的缩影，也是落实融资协调工作机制的具体举措。

同频共振，“联合会诊”问需求

信息不对称、中间环节多，是小微企业融资难、融资慢的重要因素。栖霞金融监管支局与栖霞市发改局“跨前一步”,想群众之所想、急企业之所急，积极搭建政银企对接“连心桥”，以实地走访、专题调研分析、把脉问诊企业，推动融资协调工作机制从“纸上”落到“地上”，打通金融惠企利民的“最后一公里”。

一场别开生面的小微企业融资“联合会诊”专题会在栖霞松山产业园区开展得如火如荼，来自发改局、金融监管支局、银行机构以及企业的30余人，共同探索推进融资协调工作机制、金融赋能小微企业发展新路径。各企业围绕自身发展，提需求、话融资；各金融机构介绍各自支持小微企业融资相关信贷产品，并有针对性地对企业提出的问题进行解答；栖霞金融监管支局对企业走访、融资情况进行点评和总结。3家银行分别对申报清单内有融资需求但暂不满足授信条件的企业进行梳理，明确企业需完善的授信条件，针对存在问题现场问诊并提出可行性解决方案，把“联合会诊”专题会推向高潮，有效促成企业与银行机构的融资对接。

“以前对经营风险隐患方面的防控重视不够，通过监管机构‘把脉问诊’和银行‘精准画像’，现场给我们企业破解了影响融资的问题和诉求，量身定制了综合金融服务方案，用‘真金白银’为企业注入‘金融活水’，为企业的发展带来了生机，真是太感谢了。”烟台力高模塑科技有限公司负责人表示。

同题共答，银行把脉快速“贷”

“千企万户大走访”活动是落实支持小微企业融资协调工作机制的重要一环，一端连着银行，一端连着企业。辖内银行机构主动对接政府和监管工作专班，获取走访清单，深入乡村、产业园区等经营主体，全面了解小微企业生产经营状况，利用“山东省综合金融服务平台”，扫码问需求，有效满足企业的合理融资，促进信贷资金直达小微企业。

仲秋时节，《中国银行保险报》记者走进栖霞市福阳果树苗木专业合作社的苗木花卉生产基地，真柏、罗汉松以及古梅等各种盆景树种，以其独特的形态和别样的魅力，博得许多盆景爱好者的青睐；淡雅的百合、鲜艳的玫瑰、清新的雏菊在微风中轻轻摇曳，婀娜多姿、清香四溢，犹如一幅色彩斑斓的画卷，置身于这片绚烂的花海之中，令人赏心悦目、流连忘返。

该合作社自2014年成立以来，已逐步形成种植、收购苗木、花卉以及销售全产业链，规模效益日益凸显。计划年内进一步拓展种植面积，开展基础设施建设。但受各种苗木培育周期长、种植成本高以及回款周期慢等因素影响，在拓展过程中，面临资金难题。同时由于营业执照丢失，又缺少土地产权证，在融资渠道上陷入了困境。

栖霞金融监管支局在“千企万户大走访”活动中了解到企业的现状后，积极筹划纾困措施，牵头召集企业有融资意向的3家银行召开融资协调专题会议，开展“联合会诊”，对企业现状进行分析和研判。针对融资梗阻，积极协调相关政府部门出具补办佐证，有融资意向的恒丰银行栖霞支行通过数据采集，结合支行信贷产品及业务流程，以“一企一策”为企业提供了“一对一”的融资方案，匹配了可随借随还的“丰惠惠农贷”金融服务产品。从调查到贷款审批，仅用5天便成功授信100万元，缓解了其流动资金压力，破解了小微企业融资的现实难题。栖霞金融监管支局局长王丹表示，落实支持小微企业融资协调工作机制是破解小微企业融资难题的关键抓手，唯有通过精准对接需求、优化服务流程，才能切实提升小微企业金融服务质效，为其发展注入金融动能。

“有了恒丰银行栖霞支行的这笔随借随还的资金周转，缓解了阶段性资金紧张的难题，为我们合作社的进一步发展提供了有力的资金支持，及时解了企业的燃眉之急。”谈及融资服务感受，该社负责人于晓阳感激地说。

同向发力，企业融资不等“贷”

建立全渠道服务模式，提高审贷、办贷效率，压缩等“贷”时间，通过APP、小程序引导企业在线提交融资申请，结合金融产品特点引入大数据风控模型，让小微企业主足不出户即可享受实时融资咨询、贷款申请及审批流程跟踪服务，为企业提供便捷、高效的线上融资对接服务，真正实现“指尖上的金融”“数据上的融资”，为满足小微企业融资插上“科技翅膀”。

栖霞市鑫晟滑石粉有限公司是以加工和销售滑石粉等采选业为主的企业。为实现绿色循环经济发展，全面达到绿色排放标准，企业决定对环保设备实施技术改造和设备更新，但由于缺乏足够的抵押物和担保条件，难以获得银行融资贷款。

建设银行栖霞支行行长向记者介绍，该行在“千企万户大走访”活动中了解到该企业信用记录良好，纳税数据稳定且逐年增长，决定采用“云税贷”产品，以企业的纳税数据作为授信依据，通过对企业的纳税数据、资金结算量等信息进行深入分析，结合企业的经营计划和资金需求，帮助该企业通过“惠懂你”APP申请贷款，3天审核办理贷款130万元，解决了企业融资难，融资慢的问题。

无独有偶，农业银行栖霞支行则将“无还本续贷”政策落实嵌入支持小微企业融资协调工作机制中，实现“全自动续贷、全自助审批、半人工干预”三类简化服务模式，采取优化贷款利率、延期付息和无还本续贷等多项措施，充分发挥线上贷款效率优势及主动授信产品优势，破解小微企业抵质押难题，对无还本续贷实现“一键续贷”。先后为栖霞爱悦商贸有限公司等6户小微企业提供了无还本续贷服务，合计金额4364万元，有效避免因资金链断裂而陷入困境，减轻了企业的一次性偿还本金的压力，降低了企业的融资成本，使企业能够将更多的资金和精力投入到生产经营中，全面促进了企业的稳定和健康发展。