男子9600元转卖全新苹果17Pro max，买家爽快转账1万后，其老婆银行卡被冻结！民警：这笔钱涉诈

“警察同志，我的银行卡突然被冻结了！”

11月3日一早，居民袁女士（化姓）匆匆走进杭州拱墅区长庆派出所脸上写满了焦急与困惑。

“早上发现卡用不了了，银行说是外地公安冻的......”“他们让我来派出所说明情况”

好端端的卡怎么就远涉重山被冻结了呢？

袁女士到派出所称自己的卡突然被冻结

“最近有没有发生大额交易？”在民警花天辰的耐心引导下，袁女士回忆起了十几天前的一笔“省心”交易。

绕过平台线下交易

“爽快”买家藏猫腻

10月22日，袁女士的丈夫胡先生在某二手平台上挂出了一台全新的苹果17Pro max手机标价9600元。

很快，一位“爽快”的买家找上门来对方唯一的要求是希望进行线下交易，直接上门取货，省得平台扣手续费。

“自提能当面验机，还能避免邮寄的风险，我当然同意。”

胡先生挺高兴觉得遇上了痛快人。

双方约定了见面地点，交易前，对方向胡先生索要了银行卡号称“以公司名义购买，会计会直接转账”，胡先生随即将其妻子袁女士的卡号发了过去。

“完美”交易背后暗藏玄机

银行卡被冻，买家消失

当天下午14时许，胡先生依约和对方见了面。双方现场验机，对方发来的转账截图显示，向袁女士的账户转账1万元。

比约定的9600元足足多了400元！

胡先生与对方约定好，通过扫码支付退回400元，双方钱货两清。

图为相关转账记录

没想到几天后，妻子袁女士那张用来收款的银行卡被冻结了！冻结理由为“账户涉及电诈赃款流转”。

胡先生疑惑不解，赶紧找对方却发现账号显示“用户已注销”，那个爽快的买家

彻底人间蒸发。

“应该是骗子买走了手机，要了你们的银行卡号，是让诈骗受害人直接把钱打给你们。”听完两人讲述，花天辰沉声分析道：“他们故意绕过平台，要求线下交易，直接拿走了手机。”

警方告知胡先生称袁女士差点成了骗子帮凶

诈骗受害人钱货两空，而袁女士差点成了骗子的帮凶。捋清了头绪，胡先生满是懊悔，“早知道不贪那点手续费，走平台交易就好了！”

花天辰帮助袁女士联系外地公安，说明事实情况，申请解冻银行卡。

警方提醒：二手平台交易本是为了盘活资源，但务必提高警惕，切莫让好事变坏事。

1、坚持平台担保交易：坚决使用官方平台提供的聊天、支付系统进行沟通和交易，不要脱离平台监管，进行任何形式的线下转账交易。

2、注意保护个人信息：不轻易向陌生人透露自己的银行卡号、身份证号、短信验证码等敏感信息。

3、遭遇冻卡莫慌张：如遇银行卡突然被冻结，请第一时间联系开户银行，了解冻结原因及办案单位，并积极配合公安机关进行调查。

4、保留证据及时报警：一旦发觉可能被骗，务必保留好聊天记录、转账记录等所有证据，并及时拨打110或到附近派出所报警。

来源：杭州综合频道、平安拱墅

延伸阅读

多位兼职者陷困境：帮忙买购物卡，银行卡却被冻结

“我以为可以靠兼职赚点‘跑腿费’，结果莫名其妙卷入了诈骗案，银行卡被司法冻结，几个月来生活都受到很大影响。”一位在闲鱼平台兼职“帮忙跑腿”的年轻受害者告诉扬子晚报紫牛新闻记者，今年夏天他接受订单后，帮“买家”去超市采购购物卡，转眼却因为卷入洗钱案件而被冻结银行卡。

记者了解到，有类似遭遇的上当者遍布全国，其中三十多人通过网络组建了一个“互助群”试图挽回损失，也陷入漫长的责任证明困局。

图为范先生帮忙代买的购物卡

兼职跑腿接到代买超市购物卡订单，转眼银行卡被冻结

在深圳一家私企工作的范先生总是琢磨工作之余做点“副业”，今年5月底，他选择在闲鱼平台发布“代跑腿”订单，可以帮人排队、盖章、送货等等，单价每次在50元左右。

“前面做过两笔小单，第一单是帮人排队盖章，他们是个体户，有些政策补贴需要手续文件，盖几个章报销用。第二单是帮人装广告面板，合作干了几个小时，每单收入其实都不高，基本就50元左右。”他回忆道。

直到6月7日，一位陌生买家通过闲鱼私信，委托他购买大额超市购物卡，范先生没想到一张骗局的网就此展开。对方自称身在香港、急需礼品卡送客户，请他去盒马超市购买总值1.7万元的购物卡。范先生公司附近就有一家盒马超市，所以一口答应下来，“当时没意识到有什么问题，觉得只要不是让我先垫钱就没事。”由于当天是周六，盒马处理购物卡审批慢，超市称第二天才能办好。对方说当天急用，所以让范先生改去永辉，买下来把卡密刮开发给他。

“谈好给我50元跑腿费，后来因为换地点、耽误时间还说追加给我20元。过程中我的手机电量不足，其实本想退钱不做了，对方言语间很客气，还一直拜托我，说‘麻烦你了’，最后谈到了75元。但实际付款时，只转了44元，说微信限额。”范先生这才警觉，但为时已晚，隔天他就发现自己的银行卡被冻结。

9月27日，待业半年的李女士也遇到相同遭遇。她发布合肥代跑腿代帮忙的帖子后，收到一名自称在香港出差的网友委托，让她代买永辉超市购物卡，不用垫付资金，买完刮开拍照即可，还承诺支付高额跑腿费。李女士起初有些疑虑，询问是否涉及非法洗钱，对方以“洗钱买黄金更方便，购物卡无法流通”“是中秋送国企客户”等理由搪塞，并嘲笑她“抖音看多了”。在跑腿费的吸引下，李女士放松了警惕，按照对方要求，先后用建行卡、工行卡接收陌生人的大额转账，购买了多批购物卡并刮开卡密拍照发给对方。

期间，对方多次以“财务漏统计”为由要求李女士重复操作，且转账人并非同一人，这些明显的破绽在当时都被李女士忽略。直到朋友提醒，她才意识到自己可能被骗，随即前往派出所报警。

图为双方在闲鱼平台的对话截图

全国多人上当，他们组建“互助群”试图挽回损失

范先生告诉记者，自己汇入钱款用于购买购物卡用的银行卡已被司法冻结，成了公安系统中的可疑对象，取款、转账全数受限，工资卡、微信等关联账户也均风险警告。“打银行客服才知道是哈尔滨警方介入，说账户涉案、需配合调查。”记者根据范先生提供的信息致电哈尔滨市南岗区大成街派出所，对方表示不便接受采访。

通过网络搜索，范先生发现此类骗局的受害者不在少数，遍布全国，他加入了一个微信群聊，其中30多名用户都有类似遭遇。“银行卡被冻结对生活有影响，但因为我有几张卡，还算过得去。有些群友只有一张工资卡，被封后连工资发放和日常花销都成了麻烦。对应的其他两张卡也被银行限制，只能柜台取款，网上转账都不能用。去银行打听，说等冻结案件解决了，其它卡才能恢复。”范先生说。

被骗当晚，李女士彻夜失眠，她担心自己面临经济损失、行政处罚、征信污点等多重风险。更糟的是，她在恐慌中将其他定期存款转给嫂子，导致原本只会冻结的两张卡扩大到四张，嫂子的银行卡也被牵连冻结。此后十余天，她往返派出所5次、银行7次，拨打无数通电话，分别联系本地派出所、涉案银行、异地派出所、异地反诈中心、异地主办警官。国庆假期期间，她仍在不断催促进度。10月9日，江苏镇江丹阳市公安局率先解冻了她的银行卡，但湖南长沙县的案件至今仍无进展。而即便解冻，涉案的建行、工行两张卡已触发银行内部反洗钱系统，被限制“非柜面交易”，网银、手机银行、ATM机均无法使用。“我为了166元跑腿费，损失了6000多元定期利息，一周内瘦了五六斤。”李女士在小红书发布长文记录经历。

多位有类似遭遇的兼职者告诉记者，“代买跑腿”看起来普通，其实处处都藏有“陷阱”。对方会用各种理由避开平台保护：“走闲鱼官方支付麻烦”“支付宝限额”……最终要求兼职者直接提供银行卡或微信收款码。若不能仔细辨别，接收了对方的转账，其实具有一定风险，很可能成为转账链条中的一环。有人为能早日解封银行卡选择“退赔”，将骗子打来的钱退给被骗钱财的人，自己则垫上了这笔钱，有人则因为只有一张卡，工资领取和日常开销都成了问题。

有类似受骗遭遇的兼职者在群里的对话截图

警方称，警惕网上接单购买大额“购物卡”，可能涉及帮助洗钱

那么，网上接单跑腿购物，是否存在风险及违法行为呢？扬子晚报紫牛新闻记者采访了一位长期进行反诈宣传及调查的警方人士。他告诉记者，这是最近几年诈骗分子新型的诈骗及洗钱手段，市民一定要提高辨别能力。

“这种诈骗分为三种，前提是许以高额的报酬（跑腿费），诱使跑路人接单后，购买购物卡并告知对方购物卡密码，向对方快递实物或直接交付等等，参与了诈骗分子的洗钱环节。”该民警告诉记者，其一，诈骗分子将赃款直接转入跑腿者账户，由跑腿者按要求购买大额购物卡或黄金等实物，导致跑腿人间接转入洗钱环节之中；其二，诈骗分子诱导其他受害人将钱款转入跑腿者的账户，再让跑腿人购买购物卡或实物，同样属间接帮助洗钱；其三，诈骗分子利用银行卡的延迟转账功能或伪造转账记录，跑腿人收到到账短信提醒或记录后，后续汇款被取消，导致跑腿人成为受害者。

“跑腿方不论知情还是不知情，警方在发现涉及洗钱或者涉诈后，对参与方的银行卡（包括跟腿人）实施冻结，属履行正常的法律程序。”该民警称，购物卡多因不要求实名而更具隐蔽性，诈骗分子在知晓卡号及密码后，既可在二手交易平台快速低价转让，又能通过线下渠道套现，完成赃款的“洗白”。

针对跑腿人成为洗钱环节中的“工具人”， 警方提醒市民，天上不会掉馅饼，市民千万不要轻信高额报酬的跑腿订单，尤其是涉及大额购物卡、虚拟商品等交易；如遇账户被冻结、封控等情况，及时联系银行卡的开户行核实情况；如果涉及诈骗案件，当事人准备好相关证据资料，如实向公安机关反映情况。

拒绝退赔银行卡难解冻，他坚持维权希望帮更多人“避坑”

范先生向警方提供了聊天记录、转账流水等证据，警方收到后主动打电话向他询问是否退赔，范先生拒绝后，警方再一次收集证据材料。“据我了解，警方在多数情况下会建议持卡人主动‘退赔’以加快解冻银行卡的进度。”范先生说，和警方联系的举证过程很艰难，有时候对方不明情况，甚至会把他当作诈骗团伙。“有人运气好，刚打钱就触发风控，钱没支出去卡被冻结，原路退回了，但依旧要跑手续。我宁愿等，也要一个说法，如果每个人都退钱了事，骗子的成本就会越来越低，受害者会越来越多。”

“这整个经历最大的困扰，是刚发生时的焦虑。平时和司法机关没打过交道，一旦涉及刑事案件，担心自己可能‘摊上事了’，每天很煎熬。卡冻结了，银行和警方没有给出明确的解决方案，一度担心工资都收不到，影响生活和工作。后来慢慢搞清楚了，其实不涉及犯罪，心理压力减轻许多。”范先生的遭遇已近半年，他准备进一步和哈尔滨警方沟通，也有不少人选择投诉以推进进度。

“闲鱼平台原本有受的保护交易方式，但类似诈骗案例几乎全部绕开官方，骗子总有理由让你走私下转账。”李女士在社交平台上以长文形式发布了自己的心得和警示，她说“一定要学习反诈知识，关注公安机关发布的反诈宣传案例，了解常见的诈骗和洗钱手法，提高自身防范意识。一旦不小心被骗，过度自责无意义，重要的是吸取教训、积极面对，主动去沟通解决问题，积极配合调查，将对自己的负面影响降到最低。”另一位受害者小陈则表示，各地处理相关案件的速度不一，有的地方处理相对迅速，但仍有很多受害者被困在证据和处理流程中。

对于范先生来说，这场风波还未落幕。他希望在年末前账户能够恢复常态，也希望通过自己的声音，提醒更多人不要踩坑。“帮人可以，但更要先保护好自己。”

图为相关人员对话截图

律师说法：提供不知情且无过错证据，积极申请解除冻结

上海中联（南京）律师事务所王捷律师告诉记者，跑腿人因借助自己的银行卡，间接参与了诈骗分子将赃款转化购物卡或实物的洗钱环节，办案机关冻结该链条中的银行卡、实物等证据，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百四十四条，公安机关在侦查犯罪过程中，有权依法查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款等财产，因此是有法可依。

跑腿人因间接参与诈骗分子的洗钱环节，按相关规定，有义务配合司法机关的调查工作并提供证据，需如实向执法机关说明转账的来源、用途及委托购买物品的具体情况，包括转账方的身份信息、交易记录、聊天记录等。

如跑腿人能证明自己对诈骗行为或洗钱过程不知情且无过错，不构成诈骗罪共犯。跑腿人在配合办案机关的调查，并提交充分证据后，可根据《公安机关办理刑事案件程序规定》相关规定，向冻结机关申请解除冻结。若冻结机关认为需要继续冻结，跑腿人应持续关注涉及案件的侦查、起诉及审判进展，适时提出解冻申请，以确保自身权益不受侵害。