【案例集】湖北农信：数智蝶变——绘就深度数字化转型新蓝图

当数字经济的浪潮席卷神州，当金融科技的动能深刻重塑行业格局，植根于荆楚大地的湖北省农村信用社联合社（以下简称“湖北农信”），正以一场静水深流而又波澜壮阔的数字化转型，交出了一份厚重的“数智”答卷。

近日，金科创新社归纳整理了《湖北农信案例集》，该案例集系统梳理了湖北农信在产品创新、安全可控、数智应用、基础设施、大数据、信息安全、技术创新、应用创新、运维管理等九大关键领域的56个标杆性案例。这些跨越2018年至2025年的实践，不仅清晰地勾勒出湖北农信从“业务电子化”到“服务智能化”再到“生态平台化”的演进路径，更生动诠释了一家传统农信机构如何在新时期破局立新，迈向高质量发展的卓越历程。

战略升维：从“技术赋能”到“数智引领”的全景蓝图

湖北农信的数字化转型，绝非零敲碎打的技术应用，而是一场由顶层设计驱动、与业务战略深度融合的系统性工程。

1.前瞻布局，构建“四梁八柱”数字新基座

回顾案例时间线，湖北农信的数字化战略呈现出极强的前瞻性和连续性。早在2018年，其便启动了“信贷大数据项目”、“统一开发平台”等基础性工程。近年来，更是重磅推出 “楚天农商云”基础平台、“基于自主可控技术的全栈云平台” ，实现了从传统IOE架构向云原生、分布式架构的深刻变革。这一系列举措，如同为数字化转型打造了坚实的“数字底盘”，为业务的快速迭代、数据的顺畅流通、风险的有效管控奠定了坚实基础。

2.安全可控，筑牢数字化转型的生命线

在案例集中，“安全可控”类别虽项目数量不多，但战略地位极高。“全栈信创柜面系统解决方案” 作为2024年的最新成果，标志着湖北农信在核心业务系统自主可控方面取得重大突破。从底层芯片、服务器到操作系统、数据库、中间件，再到上层应用的全栈信创实践，不仅响应了国家战略，更从根本上提升了供应链安全性和系统韧性，确保了金融服务的连续性和稳定性。

业务重塑：数字驱动下的产品与服务创新浪潮

数字化转型的成效，最终要体现在业务价值和客户体验上。湖北农信在“产品创新”领域拥有多达14个案例，是其数字化转型最活跃的阵地。

1.普惠金融的“提速”与“拓面”

湖北农信紧扣“支农支小”主业，利用数字技术让普惠金融更精准、更高效。面向未来的“301”专属贷款APP（3分钟申贷、0人工干预、1键式提款）定义了线上信贷的新标准；“线上政采贷”、“公积金e贷” 则通过数据连接，将金融服务无缝嵌入政府服务和民生场景，实现了“数据多跑路，群众少跑腿”。而“福E贷”、“荆楚小康贷” 等产品，则精准滴灌三农领域，成为乡村振兴的金融活水。

2.渠道、生态的“融合”与“重构”

通过手机银行5.0、“收银宝”商户智享管理平台、“金融e店” 等平台建设，湖北农信正从单一的金融服务提供商，向综合金融生态圈构建者转变。特别是“人码合一”线上综合营销平台，将客户经理与数字渠道深度融合，实现了“线下人情温度”与“线上科技速度”的优势互补，重构了农村金融机构特有的“熟人社会”服务优势。

技术攻坚：打造面向未来的核心能力

技术能力是数字化转型的引擎。湖北农信在技术创新、数智应用和大数据领域的投入，彰显了其向科技要生产力的决心。

1. 数据智能：从“业务数据化”到“数据业务化”

湖北农信深刻认识到数据是新时代的“石油”。其大数据体系历经多年积累，已从早期的“信贷大数据项目” 发展到构建“客户画像与经营决策大数据统一应用门户”。基于决策引擎的移动智能贷后平台、账户风险监测系统，实现了风控从“人防”到“技防”的跨越；“逾期客户分析及优质客户筛选” 则让数据真正赋能精准营销和资产质量管理。

2.智能运维：保障金融业务“永在线”

随着系统复杂度提升，运维保障至关重要。湖北农信构建了从“自动化运维管理” 到“基于智能算法的统一运维监控管理平台”，再到“全链路业务性能监控平台” 的立体化运维体系。尤其是“多云运维体系” 的实践，有效应对了混合云架构下的管理挑战，确保了金融服务的稳定、高效、连续。

风控护航：构建与数字化相匹配的全面安全体系

数字化程度越高，安全壁垒越需牢固。湖北农信将安全融入数字化转型的每一个环节。

在基础设施层，有“基于安全可控技术的数据备份统一平台”；在应用层，有“生物识别平台” 强化身份认证；在网络边界，有“外联网络边界安全威胁预警项目” 实时监控；在业务层面，有“金融业务安全运营体系” 和“关联人风控系统” 进行全面把控。这一套“云、网、端、数、用”多层次的安全防护体系，为数字化转型行稳致远提供了坚实保障。

治理升级：铸就数字化转型的“软实力”

数字化转型不仅是技术革命，更是组织与人的变革。湖北农信通过“智慧学习平台” 项目，构建了面向未来的数字人才培养体系，推动全员数字素养提升。“七个进系统”项目则体现了其通过技术手段固化流程、强化内控、提升治理效能的努力。这些“软实力”的建设，是确保技术“硬实力”能够充分发挥效用的关键。

未来展望：从“数字农信”迈向“智慧农信”

根据湖北农信相关规划，其数字化转型将进入深化阶段。未来，可以预见几个关键方向：一是全域数据智能的深化，推动AI在客户服务、投研、内控等领域的全面渗透；二是开放银行架构的拓展，更深入地融入地方政务、产业互联网和消费生态；三是绿色金融与数字金融的融合，利用物联网、区块链等技术赋能农业现代化和绿色发展。

注：湖北农信案例来源于金科创新社近年来主办、协办的评选活动及网络公开资料。

在金科创新社官网、微信公众号均可查看案例集！