建设银行佛山分行为民营经济高质量发展打造全流程服务

　　拿到建设银行佛山分行（下称“建设银行佛山分行”）近500万元的贷款后，广东MA机械制造有限公司承接大额订单的底气更足了。

　　佛山是民营经济大市。截至今年一季度，佛山全市各类经营主体171.23万户，其中民营经济经营主体165.7万户，占比96.76%。民营经济增加值占地区生产总值比重超六成，民营工业增加值占规上工业增加值比重超七成，民营经济是佛山经济发展的主引擎。

　　坚定不移支持佛山民营经济发展壮大，建设银行佛山分行聚焦破解民营企业融资困境，做好民营企业金融支持，助力民企坚守主业、做强实业，推动民营经济高质量发展，为“再造一个新佛山”贡献建行力量。

　　让科技创新成为企业发展的最大增量

　　MA机械制造是一家“小而美”的国家高新技术企业，拥有11项专利技术，主营产品处于行业领先水平，接连获得多家头部机械企业的二三级供应商订单。高速发展的同时，企业也陷入甜蜜的烦恼：大客户回款周期拉长，研发投入激增，流动资金不足，账面现金仅能维持日常运营。

　　当企业向多家银行申请贷款时，却因轻资产运营特征遭遇融资困境。“我们厂房是租赁的，最值钱的就是专利和人才，但传统银行融资看重抵押物。”该企业相关负责人说。

　　今年3月，建设银行佛山分行在一场政银企对接活动中得知该企业融资需求后，迅速启动“技术流”专属评估模型，随后为客户办理近500万元的“善新贷”贷款，不仅解决客户燃眉之急，更助力企业技术升级，让其更有底气承接大额订单。

　　这是建设银行佛山分行服务科技型企业的诸多案例之一。佛山是制造业大市，加快建设现代化产业体系，因地制宜发展新质生产力，全面夯实增厚制造业当家实力，是写入佛山市政府工作报告的2025年九大工作之首。而推动新兴产业发展壮大，是其中的重要内容。

　　不同于传统产业，新兴产业的发展模式普遍具有轻资产、高技术、高成长、高不确定性等特征，加之缺少传统抵质押物，导致其融资需求、金融服务需求与传统金融服务体系的供给存在一定的错位。

　　针对这一情况，建设银行佛山分行创新评价体系与金融产品，推出包括“善新贷”“善科贷”等系列产品，以技术研发能力、专利储备等“技术流”指标替代传统抵押物，将企业软实力转化为信用额度，为企业提供融资支持。

　　不仅如此，建设银行佛山分行还根据此类企业不同生命周期的融资需求，推出相应的金融服务：针对初创期科技型企业，探索推出“科技人才贷”、“企业创新积分贷”等弱担保类、风险分担与补偿类贷款，助力企业早期培育与快速成长。针对成长期科技型企业，则推出高质量科技快贷等产品，支持企业通过知识产权、创新能力等科技属性获得信贷融资；针对成熟期科技型企业，则强化并购贷款、并购基金、并购债券等融资产品在科技创新领域应用，助力企业优化融资结构。

　　截至2025年5月末，建设银行佛山分行当年累计向科技型企业投放贷款143亿元，较去年同期增加近90亿元，增幅超150%，为“把科技创新这个最大变量转变为推动高质量发展的最大增量” 贡献建行力量。

　　托举传统产业转型升级

　　加快建设现代化产业体系，要有新兴产业支撑，更少不了作为产业基本盘的传统制造转型升级。

　　陶瓷行业是佛山传统优势产业。广东某陶瓷集团是其中一家知名老牌企业，近年来响应节能环保号召，多次对生产工艺及设备进行绿色改造。了解到该企业持续的升级需求，以及存在的资金短缺情况后，建设银行佛山分行为其提供了4000万元的绿色贷款，缓解了企业燃眉之急。

　　有色金属加工，也是佛山的传统优势产业，但其生产过程中产生的铝灰渣，曾经是令人头疼的工业危废。为支持“无废工厂”建设，建设银行佛山分行运用金融活水精准“滴灌”，为某环境科技公司提供周转类授信额度4.5亿元，助其变废为宝，茁壮成长。

　　如今，在这家环境科技公司车间，铝灰渣经过企业自主研发设备的无害化处理后，摇身一变成液体盐、绿氢、氨水、高铝料等多种产品，实现99%的资源回收利用。

　　截至2025年5月末，建设银行佛山分行累计为112家“无废工厂”清洁能源改造、环境整治提供资金支持，授信金额超171亿元。累计投向制造业绿色贷款142亿元，同比增速50%，为制造业低碳转型提供了坚实的资金保障。

　　建设银行佛山分行深知，现代产业体系的建设是一个系统工程，需要构建起更加良好的“生态环境”。因此，在单个企业之外，建设银行佛山分行还为现代化产业园区和产业集群提供了多维度的支持。

　　具体包括推出“粤建通”专属金融服务方案，覆盖产业园区新建、扩建、改造等全链条资金需求，最长贷款期限达20年，支持厂房建设、配套基建及产城融合项目；创新“产业园区+住房租赁”模式，为园区配套人才公寓提供信贷支持，例如为世友工业园提供3亿元住房租赁授信，打造“生产生活”融合生态，出租率超70%，解决产业人才安居问题。又如为佛山人才创新灯塔产业园提供近6亿元专项贷款，为创业者及员工提供高品质居住配套。

　　除此之外，建设银行佛山分行还配合佛山产业整体规划布局，与佛山市政府联合推进“十大创新引领型特色制造业园区”和“十大现代服务业产业集聚区”建设；推出“粤园惠企”综合服务方案，为佛北战新产业园、水都饮料食品产业园等提供授信支持，推动形成千亿级产业集群，建设银行佛山分行累计为约30个园区开发项目授信超百亿元。

　　为小微企业减负增效

　　作为实体经济的“毛细血管”和“神经末梢”，小微企业串起了千万人平凡又鲜活的小日子，承载着千万个家庭创业就业的小梦想，也蕴含着消费的大动能。但在传统银行服务模式下，小微企业往往因为缺乏规范的财务报表和足额抵押物，被挡在融资大门之外。

　　如何破解？以数字化工具穿透市场信息壁垒，是建设银行佛山分行给出的答案。在建行“惠懂你”平台，企业主通过手机App即可完成贷款申请、额度测算、还款全流程操作，而后台则可以通过“惠视图”、“慧眼视图”系统实时追踪企业经营动态，将无形信用转化为可量化信贷资源。同时，建设银行佛山分行通过“粤信服”与政府数据平台对接，为新市民创业群体线上匹配融资产品，提供启动资金。

　　在产品设计上，建设银行佛山分行针对不同行业、不同发展阶段小微企业的差异化需求，构建了多层次信贷产品矩阵。如面向多类押品的抵押快贷；依托经营流水、纳税等数据支撑的信用快贷等快贷系列产品，有力解决小微企业融资难融资贵难题。又如依托产业链核心企业信用，对其关联上下游企业给予融资支持的产业链金融等。

　　聚焦外贸出口型民营小微企业群体，建设银行佛山分行还专门推出了纯信用、线上化的“跨境快贷-外贸贷”，依托进出口报关、国际收支等外贸大数据为企业自动核定融资额度，无需传统抵质押物，具有额度高、利率低、纯线上的特点。目前该产品累计投放超12亿元，单户最高额度300万元，服务中小微外贸企业覆盖率达行业前列。

　　在解决融资难的同时，建设银行佛山分行也致力于为小微企业减负增效。众所周知，融资成本高是小微企业的一大痛点，建设银行佛山分行一方面通过利率动态下调，实现普惠信贷产品平均利率逐年下降；另一方面，主动为客户承担抵押登记费、评估费以及财产保险费等费用，并通过“无还本续贷”模式，避免过桥资金成本，实实在在为小微企业减负。

　　“下阶段，建设银行佛山分行将聚焦科技型企业、绿色金融、战略新兴、先进制造业等重点领域民营企业，为民营企业营造公平有效的融资环境。”建设银行佛山分行相关负责人表示，未来将继续坚持“不唯所有制、不唯大小”原则，着力优化审批流程，提高服务效率，丰富金融产品，持续提升民营经济服务质效。