跑马圈地时代落幕：银行App迎来“关停潮”，统一入口或成为大趋势

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向纭嬉 金融投资报记者 吉雪娇

手机里密密麻麻的银行App，查账、理财、贷款各有入口，这些五彩斑斓的应用，目前正经历一场“关停潮”。

11月10日，“银行App迎来关停潮”登上热搜，引发市场各方关注。金融投资报记者注意到，今年以来，银行业App整合开始加速，多家银行宣布关停旗下部分App，包括国有行、城商行等，主要集中于信用卡App与直销银行App两大领域。

在分析人士看来，银行App“断舍离”，是行业从增量时代转向存量时代的必然选择，未来整合为统一入口将成为提升用户体验的大趋势。

制图 卿子秀

银行App开始“大瘦身”

“我手机里堆满了一堆银行App——查工资要开A银行，还信用卡得切B银行，薅理财羊毛又要登录直销银行，来回切换特别麻烦。”有网友在社交媒体上表示。

不少金融消费者发现，同一家银行除了综合类手机App，往往还设有信用卡App、支付类App、生活服务类App等，令人眼花缭乱。而这些App中，不少因功能单一、操作繁琐，逐渐沦为手机里的“僵尸应用”。

自2024年以来，一场以信用卡、直销银行、生活场景类App为主的“关停潮”已席卷各类银行机构。

今年9月28日，中国银行信用卡中心发布公告，其旗下信用卡App“缤纷生活”全部功能将逐步迁移至“中国银行”App。迁移完成后，“缤纷生活”App将停止下载注册，并逐步关停服务。中国银行也成为首家对信用卡App进行系统性整合的国有大行。

此前，已有多家中小银行先行一步。北京农商银行3月31日关停“凤凰信用卡”App，相关功能并入主手机银行；江西银行也在同日下线“惠享精彩”App，将信用卡业务迁回主App。

直销银行App也出现批量注销现象。北京银行10月公告称，其直销银行App及网站将于11月12日起停止服务，全部功能已迁移至“京彩生活”手机银行。此外，民生银行、晋商银行、青海银行等也先后关停旗下直销银行App，并主动申请注销备案。

生活类和企业类App也同步“瘦身”。例如，浦发银行的按揭车贷专属App“甜橘”、常熟银行的“常熟生活”、苏州银行的“苏心生活”等生活场景类App，均已注销备案。

整合成为重要趋势

近年来，移动应用已成为金融机构线上服务的重要渠道，在提升金融服务便捷性的同时，也存在数量庞杂、功能重复，用户满意度和活跃度低等问题。

中国互联网金融协会发布的移动金融客户端应用软件备案自律管理情况通报（2025年第1期）显示，截至2025年6月底，累计836家机构的2664款移动金融App完成备案，2346家机构完成关联备案。2025年1月至6月，新增备案App66款，备案App注销75款。

在业内人士看来，高存量背后，银行App整合潮的出现，是监管要求与市场变化的共同结果。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博在接受金融投资报记者采访时指出，银行宣布关停旗下部分App有多个原因。一方面，2024年9月，国家金融监督管理总局印发《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》，其中明确要求，金融机构“对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用程序及时进行优化整合或终止运营”；另一方面，独立App运维成本高，而用户活跃度持续下滑，叠加信用卡增长见顶，使得原有的高风险粗放模式难以为继。此外，用户普遍反感多端切换、重复注册，整合为统一入口已成为提升体验的必然选择。

“银行整合关停部分App，主要原因是降本增效、改善用户体验及应对超级App竞争。”西南财经大学中国金融研究院教授、普益标准首席经济学家王鹏对金融投资报记者表示，此举能集中资源打造统一的服务平台，提升用户黏性。

银行数字化战略悄然转变

随着依靠“多入口、广覆盖”进行跑马圈地时代的落幕，银行数字化战略也在从“量的扩张”转向“质的提升”。

调整的背后，是一个共同的逻辑：将分散的功能逐步整合进手机银行主App，实现“一个入口、一套账户、一体化服务”。

王蓬博认为，短期看，银行App整合有助于降低IT投入、减少数据孤岛、强化风控合规；长期看，则推动银行重构以客户为中心的服务逻辑，从条线割裂走向全流程整合。但若整合仅停留在功能迁移上而忽视体验优化，反而可能引发老用户流失。

根据艾瑞咨询报告数据，2023年至2025年，我国手机银行APP用户黏性明显下滑，用户单机单日有效使用时间从4.93分钟跌至2.70分钟，单机单日使用次数从4.54次降至2.86次。

这也意味着，手机银行APP作为银行用户触达和互动的核心渠道的吸引力正在减弱。面对存量市场竞争与日益下滑的用户黏性，精细化运营成为银行留住客户的必经之路。

那么，银行应该如何更好地应对这场整合潮？对此，王鹏认为，银行需推动功能有机融合，避免简单堆砌，并基于数据实现精准运营，方能在数字化竞争中胜出。

王蓬博指出，银行还是要分类应对，对低活跃度、同质化App坚决关停并转；对具有差异化价值的生活服务类或垂直场景App，可保留但深度打通主App账户与权益体系；同时，借整合契机重构用户的流程，通过智能推荐、场景嵌入、个性化运营提升主App的黏性与价值密度。

编辑|王为

责编|陈雨禾

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