江苏
“银行居然开始直接卖房了？”
打开阿里资产、京东资产等平台，农业银行、建设银行的房产挂牌信息赫然在列。银行柜台里，曾经摆满存款、理财传单的角落，如今多了房产销售海报。四川农信挂牌 2.4 万套、吉林银行 2099 套、天津银行 1227 套，这场银行主导的卖房潮已席卷全国。
一处市场估价 200 万元的房产，150 万元就能成交，相当于 75 折的优惠力度，让不少购房者心动。但疑惑也随之而来：银行为何放下 “身段” 当起中介？这波卖房潮会加剧二手房下跌吗？看似低价的 “银行直供房”，真的是捡漏机会吗？
这篇文章将从 “现象本质 - 核心原因 - 市场影响 ” 三层，用通俗语言拆解这场无声的金融自救，帮你看清楼市调整的深层逻辑。
银行卖房潮有多疯狂？
曾经高高在上的银行，如今批量 “甩卖” 房产，规模和力度都超出市场预期。从国有大行到地方农信社，几乎全行业都加入了这场 “卖房行动”。
1. 挂牌规模：数万套房源涌入市场
银行直供房的供应体量正在爆发式增长。京东资产平台数据显示，2025 年兰州银行挂牌直售的房产标的达 1779 个，较去年激增 57%；吉林银行超 2000 个，天津银行接近 1300 个。
农信系统更是这场卖房潮的 “主力军”。四川农信系统出售的房产标的超 2.5 万个，辽宁农信累计挂牌 1.1 万个，广东农信也有 1.2 万个标的上线。这些数据还在持续更新，每天都有新的银行房源加入挂牌队列。
除了地方银行，国有大行也不甘落后。农业银行在全国多个城市布局直售房产，建设银行通过 APP 开设 “资产处置” 专区，交通银行则联合第三方平台推出批量房源专场。从一线城市到三四线城市，银行直供房已实现全覆盖。
2. 价格优势：75 折成常态，低价诱惑十足
“低于市场价 25%” 是银行直供房最吸睛的标签。一套市场估价 200 万元的住宅，银行直售成交价仅 150 万元；兰州一套 125 平方米的抵债房，151 万元就能拿下，而同小区二手房挂牌价普遍在 180-220 万元之间。
从全国范围看，银行直供房的折价率基本稳定在 15%-30%。广东云浮农商行一套商住房起拍价仅 8 万元，齐齐哈尔农商行的部分住宅起始价低至 9.9 万元，远低于同区域二手房价格。
这种定价策略并非个例。银行直供房普遍以 “快速变现” 为目标，定价通常参考周边二手房成交价的 7-8 折，部分远郊或配套不足的房源，折价率甚至能达到 40%。
3. 交易场景：从线上平台到银行柜台
银行卖房早已不是 “偷偷摸摸”，而是形成了全渠道布局。线上，阿里资产、京东资产专门开设 “银行清仓”“不良资产处置” 专区，银行房源单独分类展示，标注 “产权清晰”“银行直售” 等关键词。
线下，银行网点成为重要的销售场景。在部分城市的银行柜台，购房者可以直接咨询房产信息，工作人员会提供房源清单、户型图和实地看房预约服务。有的银行还专门组建了房产销售团队，负责带看、洽谈和交易对接。
更便利的是，银行还打通了 “购房 + 贷款” 的一站式服务。购房者购买银行直供房时，可直接申请按揭贷款，审批流程比普通二手房更快捷，部分银行还能提供利率优惠，进一步降低购房门槛。
被迫转型：银行为何要亲自卖房？
银行化身 “房产中介”，绝非心血来潮，而是在不良资产处置压力下的必然选择。背后是法拍房渠道失效、不良贷款率攀升、资金回笼需求迫切的三重倒逼。
1. 法拍房渠道彻底 “失灵”，传统处置走不通了
银行之所以放弃司法拍卖，核心原因是这条路径已经严重失效。传统处置模式从贷款违约到最终卖房，通常需要两年以上时间，漫长的周期让银行资金大量沉淀。
数据更能说明问题。2025 年 6 月，全国法拍房供应规模达 3.2 万套，但成交仅 3215 套，流拍率居高不下。挂拍法拍房的平均起拍折价率为 28.4%，而成交法拍房的平均折价率高达 31.3%，且呈现持续下降趋势。
更关键的是，法拍房存在诸多痛点。拍卖公告常常对标的瑕疵披露不足，用 “按现状交付”“不负责腾退” 等模糊表述，导致购房者担心买到后无法入住。此外，法拍房可能存在轮候查封、多轮抵押等问题，产权纠纷风险让不少买家望而却步。
相比之下，银行直售模式优势明显。直售能将处置周期从 2 年压缩至 2 个月内，资金回笼效率大幅提升。而且银行会提前厘清产权，剥离债权债务，避免了法拍房的各种隐性风险，更能吸引购房者。
2. 不良贷款率飙升，银行面临巨大资产压力
银行批量卖房的根本动力，是房地产相关不良贷款的持续攀升。2025 年上半年上市银行半年报显示，房地产行业和个人贷款领域的不良率呈现明显上升趋势。
个人房贷方面，全国房贷断供率已从 2022 年的 1.6% 升至 3.7%，三四线城市更是突破 5% 的警戒线。2025 年上半年，全国断供案例达 65 万起，涉及贷款金额 5200 亿元。这些断供房产通过 “以物抵债” 成为银行资产，急需处置变现。
企业贷款方面，房企资金链断裂导致的不良贷款问题更为突出。当开发商无力偿还开发贷款时，抵押给银行的土地、在建工程和现房，就会成为不良资产进入处置流程。数据显示，青农商行的房地产业不良贷款率从去年底的 7.17% 飙升至 21.32%，中国银行和工商银行的房地产业不良贷款率也分别达到 5.38% 和 5.37%。
不良资产的堆积直接影响银行的资金流动性和盈利能力。对银行来说，尽快卖掉这些房产，回收资金、降低不良率，是维护资产质量的关键举措。
3. 房源来源：开发商断供才是主力，而非个人
很多人误以为银行直供房主要来自个人房贷断供，但事实恰恰相反，开发商抵押房产的断供才是最大来源。
在房地产市场下行周期中，不少房企陷入资金链危机，无法偿还银行的开发贷款。这些房企抵押给银行的资产规模庞大，包括大量现房、准现房和商业地产，成为银行不良资产的主要组成部分。例如兰州农商行的 200 多套住宅，就是开发商拖欠 2.94 亿元贷款后，通过法院强制执行获得的。
个人断供房产虽然数量不少，但单套价值较低，分散在各个城市和小区，处置难度较大。而开发商的抵押房产往往是批量房源，集中在同一个项目或区域，便于银行统一挂牌、批量处置，效率更高。
此外，部分企业经营不善导致的厂房、商铺抵押违约，也成为银行直供房的补充来源。这些商业类房产虽然受众较窄，但凭借大幅折价，也能吸引部分投资者关注。
市场冲击：会加剧二手房下跌吗？
银行直供房的大规模入市，必然会对房地产市场产生影响。最受关注的问题是：这波低价房源会拉低二手房价格，让楼市进一步下行吗？
