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微众银行再遭监管处罚:合规困境与业绩下滑的双重挑战
深圳金融监管局近日公布的一纸罚单,再次将微众银行推上风口浪尖。这家背靠腾讯、资产规模超7000亿元的民营银行“一哥”,因“集团客户授信风险管理、手续费管理违规;现场检查发现问题整改不到位”被处以105万元罚款,相关责任人马宁也被警告并罚款5万元。这已是微众银行一年内第二次因合规问题被罚,而此次罚单的到来,正值行长李南青亲自挂帅首席合规官之际,更显得格外刺眼。
合规问题屡罚屡犯,整改承诺成空谈? 去年9月,微众银行曾因反洗钱等五项违规被罚1387万元,创下民营银行史上最高罚单纪录。当时微众银行对外表示“已在2022年整改完毕”,然而不到一年时间,监管再次点名其“整改不到位”。这种“罚完又犯、犯完再罚”的循环,不禁让人质疑其整改的诚意和效果。合规漏洞的反复出现,暴露出微众银行在内部管理和执行层面的深层次问题。
业绩首度下滑,风控能力面临考验。 除了合规烦恼,微众银行的业绩也亮起红灯。2025年中报显示,其营收和净利润双双下滑,营收同比下降3.44%,净利润更是大跌11.87%——这是微众银行成立十年以来首次出现负增长。相比之下,A股上市银行中超六成实现了营收净利双增,微众的表现明显“掉队”。更令人担忧的是,其资产质量也在承压:不良贷款率升至1.57%,拨备覆盖率持续下降。这些数据反映出微众银行在快速扩张的同时,风控能力并未同步提升。
转型关键期暴露业务短板。 此次罚单指出的问题,恰恰戳中了微众银行的业务痛点。“集团客户授信管理违规”直指其从消费贷向企业贷转型过程中的风控漏洞。近年来,微众银行大力拓展企业贷款业务,去年企业贷款余额首次超过消费贷,占比接近50%。然而,业务规模的快速扩张并未伴随风控体系的同步升级,导致集团客户授信管理出现漏洞。这种“业务跑太快、合规跟不上”的现象,正是许多民营银行在数字化转型中的通病。
手续费不透明,用户信任受损。 另一项违规“手续费管理违规”则暴露了微众银行在用户体验方面的短板。黑猫投诉平台上,大量用户反映在申请微粒贷、微业贷时未被明确告知担保费、服务费等附加费用,直到还款时才发现实际费率远高于预期。这种不透明的收费方式不仅损害用户信任,也直接违反了监管规定,反映出微众银行在客户服务和信息披露方面的不足。
高层挂帅难解合规困境。 面对合规压力,微众银行并非无动于衷。69岁的行长李南青亲自兼任首席合规官,足见其对合规问题的重视。然而,从结果来看,这种“高层挂帅”的方式并未取得预期效果。合规管理不是简单的职位调整,而是需要建立系统化的制度和执行体系。 微众银行的困境表明,仅靠高层重视而缺乏有效的落地机制,难以从根本上解决合规问题。
民营银行数字化转型的深刻启示。 微众银行的案例为整个民营银行行业敲响了警钟。在数字化转型浪潮中,许多银行过于追求业务规模和增长速度,忽视了合规与风控的基础建设。技术可以跑得快,但业务必须走得稳。 没有扎实的合规和风控体系作为支撑,业务扩张反而可能成为风险的催化剂。
站在十字路口的微众银行。 如今的微众银行,正面临合规与业绩의双重压力。一方面,它需要扭转业绩下滑趋势,稳住业务基本盘;另一方面,又必须彻底解决合规问题,避免再次陷入“整改-违规-再整改”的恶性循环。作为民营银行的领头羊,微众银行的下一步选择不仅关乎自身发展,也将为整个行业提供借鉴。
合规与创新并非对立面。 有人认为严格的合规要求会限制金融创新,但微众银行的教训表明,合规恰恰是创新可持续发展的保障。只有在合规框架内的创新,才能真正经得起市场和时间的考验。对于微众银行而言,当下最紧迫的任务或许是放慢脚步,补上合规和风控的短板,为未来的高质量发展夯实基础。
这张105万元的罚单,金额虽不算大,但意义重大。它不仅是监管的警示,更应成为微众银行自我革新的契机。能否将这次处罚转化为真正的整改动力,将决定这家民营银行巨头能否在下一个十年继续保持领先地位。 对于整个行业而言,微众银行的案例也提醒我们:在金融数字化转型的道路上,合规与
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