ETF不被套的终极法则：10%止盈+5%补仓，熊市也能稳赚！

免责声明：本文仅为个人基金投资经验分享，不构成任何投资建议，基金投资有风险，过往业绩不代表未来表现，决策请结合自身风险承受能力理性判断。

有没有发现，很多基民都在重复一个怪圈：看别人赚钱跟风买基金，一入场就遇回调；被套后要么慌着割肉亏本金，要么死扛到越套越深；好不容易解套，又贪心想着多赚点，结果再次被套牢。

其实买基金本身是普通人最省心的理财方式，不用天天盯盘、不用研究复杂指标，可为啥有人越买越赚，有人却总被“套”？核心不是基金选得差，而是没掌握正确的操作方法！

我炒股12年、买基金8年，见过太多人因盲目操作亏得怀疑人生，也见过不少新手靠“10%止盈、跌5%补仓”的简单法则，既能在牛市赚得盆满钵满，又能在熊市守住本金。今天就把这个法则的核心逻辑、实操步骤、适用场景和避坑指南一次性讲透，大白话输出，看完就能上手！

一、核心逻辑：用“小规则”对抗人性弱点

基金投资的天敌，就是“贪婪”和“恐慌”——赚钱时想多赚点不肯卖，亏钱时怕亏更多急于割肉。而“10%止盈+5%补仓”法则，本质是用固定规则约束操作，帮你避开情绪陷阱：

• 10%止盈：不追求卖在最高点，赚够目标就落袋为安，把账面盈利变成实实在在的钱；

• 5%补仓：下跌到指定幅度再补，既不盲目抄底，又能摊薄成本，缩短解套时间。

二、3步实操：新手也能直接用

1. 建仓：别一把梭哈，分批买入

刚选好一只基金（优先选宽基指数基金、长期业绩稳定的主动基金），先投30%-50%本金，剩下的资金留着补仓。比如有10万本金，先投4万，剩下6万作为补仓备用金，避免满仓后遇到下跌没机会补救。

2. 止盈：赚够10%就卖，分两种情况操作

• 单次止盈：基金净值从买入价上涨10%，直接卖出50%-80%仓位，剩下的仓位可以设置“浮动止盈”（比如再涨5%就清仓，跌3%也清仓），既不浪费后续行情，又能锁住利润；

• 分批止盈：如果基金涨得比较稳，也可以分3批卖——涨10%卖30%，涨15%卖30%，涨20%清仓，避免因贪心错过止盈时机。

3. 补仓：下跌5%就加仓，别乱补

基金净值从你最近一次买入价（或补仓价）下跌5%，就用备用金补仓，补仓金额建议和初始买入金额相当（比如第一次买4万，下跌5%就再补4万），摊薄成本效果最明显。

• 注意：同一基金连续补仓不超过3次，若补仓3次后仍下跌超过15%，先暂停补仓，检查基金是否出了基本面问题（比如基金经理更换、持仓行业爆雷）。

三、适用场景：这些情况用，效果翻倍

• 适合基金：宽基指数基金（如沪深300、中证500）、行业主题基金（如消费、医药、科技，波动较大）、长期业绩稳定的主动权益基金；

• 不适合基金：货币基金、纯债基金（波动太小，没必要止盈补仓）、短期暴涨的热点基金（可能刚止盈就继续涨，或补仓后仍大幅下跌）；

• 市场环境：牛市、震荡市效果最佳，熊市中能有效降低亏损幅度，比死扛更灵活。

四、避坑指南：4个错误千万别犯

• 坑1：频繁修改规则——涨了10%觉得能涨20%，临时改止盈线；跌了3%就慌着补仓，破坏规则等于白搭；

• 坑2：补仓资金没规划——把所有钱都用来补仓，最后基金继续下跌，没多余资金周转；

• 坑3：单只基金重仓——把所有资金押在一只基金上，就算用这个法则，也扛不住黑天鹅风险，建议单只基金仓位不超过总资金的30%；

• 坑4：忽略基金基本面——如果基金经理离职、持仓行业出现系统性风险（如政策利空），再坚持补仓只会越亏越多，此时应止损离场。

最后总结：

基金投资不用复杂技巧，把“10%止盈+5%补仓”的简单法则执行到位，就能避开80%的被套陷阱。

这个法则的核心不是精准预测市场，而是用纪律性操作对抗人性弱点——该止盈时不贪心，该补仓时不恐慌，长期坚持下来，既能赚到合理收益，又能守住本金安全。

普通投资者买基金，追求的不是一夜暴富，而是稳稳的幸福。记住这个简单法则，不用天天盯盘、不用纠结选基，慢慢就能实现稳健盈利，再也不用怕基金被套！