亿元级资产包频“上新”，年底银行加速出清不良资产

来源：滚动播报

　　来源：华夏时报

　　作者：卢梦雪

　　临近年末，银行不良资产包正在加速转让。

　　记者在银登中心注意到，近期有多只亿元级、百亿元级不良资产包在市场挂牌转让，转让主体包括工商银行、邮储银行、平安银行、建设银行等多家银行。

　　据《华夏时报》记者不完全统计，仅11月前7天，就已有9家银行挂牌了未偿本息总额超37亿元的不良资产。而在10月份，渤海银行曾挂出近700亿元的资产包，广州农商行曾挂出超189亿元的资产包。

　　相关分析人士指出，银行加快推进不良资产转让，可以有效改善银行经营数据及财务报表，不仅有助于节省风险资产占用，为银行释放更多的资本空间，也有助于提高资本利用率，为未来的业务拓展和战略布局提供了更多资本支持。

　　大额不良资产包频挂牌

　　进入第四季度，银行不良资产出包速度明显加快，多家国有大行分支机构、股份制银行、城商行、村镇银行陆续发布不良贷款项目转让公告。

　　10月份，渤海银行、广州农商行纷纷挂出大额资产包，展开“百亿级甩包袱”行动。其中，渤海银行挂出总额合计接近700亿元的债权资产，包括本金金额约499.37亿元、利息金额约104.36亿元、罚息金额约93.34亿元，叠加代垫司法费用1.26亿元；广州农商行拟转让合计约189.28亿元的信贷资产包，该资产包截至今年6月末的本金规模为149.78亿元，利息38.97亿元，另含代垫司法费用0.51亿元与违约金0.02亿元。

　　进入11月份，截至11月7日记者发稿，已有9家银行挂牌了23个不良资产包，涉及未偿本息总额超37亿元。其中，南京银行挂牌转让了超8亿元个人消费贷不良资产包；中国银行天津分行挂牌转让了约1.99亿元的个人经营性贷款不良资产包；邮储银行挂牌了超3亿元不良资产包；平安银行挂牌了9个不良资产包，合计超13亿元未偿本息总额；广发银行转让了合计超6.3亿元债权；工商银行转让了超2.2亿元债权；光大银行、建设银行、河北银行也分别有不良资产包转让。

　　“通过转让不良资产，银行能够将长期占用资本、流动性差且业绩拖累明显的资产出清，从而有效降低不良贷款率，改善资产结构，提升资产质量，为未来的业务拓展和战略布局提供了更多资本支持。”金乐函数分析师廖鹤凯向《华夏时报》记者表示。

　　记者注意到，不仅在四季度，实际上今年以来，银行业对不良资产的转让速度都在加快。受此影响，商业银行不良贷款率得到改善。

　　金融监管总局数据显示，今年上半年，银行业处置不良资产1.5万亿元，同比多处置1236亿元。受此影响，截至二季度末，银行不良资产余额、不良贷款率都一定程度下降，其中不良贷款余额为3.4万亿元，较一季度末减少24亿元；不良贷款率为1.49%，较一季度末下降0.02个百分点。

　　“四季度预计银行会加快不良资产出表。”有地方资产管理公司从业人士向记者表示。

　　个贷不良资产市场明显扩容

　　银行不良资产转让需求旺盛，个贷不良资产市场也在不断扩容。

　　银登中心发布的不良贷款转让业务统计显示，今年一季度末个人不良贷款批量转让业务规模为370.4亿元，同比激增761.4%；个人消费贷款占个人不良贷款批量转让比重超七成，为268.2亿元。

　　从11月份数据来看，在当月转让的23个不良资产包中，仅有6个资产包为对公业务，其余17个资产包均为个贷不良资产包，包括个人经营性贷款、个人消费贷款、信用卡透支等。其中，平安银行今年发布的信用卡透支不良资产包转让项目已经到了第69期，而部分银行相关个贷资产包为2025年第1期。

　　不良资产行业资深研究人士彭城向《华夏时报》记者解读称，银行出让不良资产，尤其是个贷不良资产，是其自身正常经营的一环。2021年之前，各家银行在业务过程中，积累了或多或少的个人不良贷款。2021年初，原银保监会出台《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》，开启了批量转让个贷不良贷款和单户转让对公不良贷款试点通道。而后，银行开始按照其经营需要有节奏、有步骤地开展不良批转业务，部分银行相对积极，部分银行相对稳健，但均属于正常的经营行为。

　　“在近年银行个贷不良压力攀升的趋势下，个贷不良批转可以有效改善银行经营数据及财务报表，不仅有助于银行现金回收，还有拨备管理以及税务调节的功能。”彭城指出，在此背景下，部分银行更倾向于把个贷不良资产年底出包。一方面，年底出包有可以改善经营数据以及财务报表的优势；另外一方面，也是由于多数资产管理者相信个贷不良并非永恒不良，而是经济波动周期下自然人抗风险能力弱而导致的阶段性问题，随着我国在国际博弈中的优势不断扩大，长期来看个贷不良具备极强的修复潜力，所以倾向于将不良批转视为最后一个清收方案，综合导致年底出包规模相对较大。