黄金税改才几天，金店镯子涨了63元/克！银行停售积存金，现在买金该咋整？

上个周末，黄金圈炸了个大消息——11月1日起，黄金税收新政正式落地，一直到2027年底都有效。本来以为这政策离咱们普通买家很远，结果才3天，影响就实实在在砸到了手里：金店里的镯子、项链一克涨了几十块，连工行、建行都停了积存金业务，想买金都没那么容易了。

这税改到底改了啥？为啥金饰突然涨价？

金店涨价、银行停业务，咋回事？

11月3日早上，有朋友去老庙黄金逛，前一天还1193元/克的足金手镯，当天直接飙到1256元/克，一克涨了63块；还有更夸张的店，足金价格一天涨了70元/克，买个30克的金项链，平白多花2100块。

有人说“那我去银行买积存金，总比金店便宜吧？”结果打开手机银行傻了眼：工行发公告说，11月3日起，如意金积存的新开户、主动存金、提实物金条全停了，只有之前买过的能赎回；建行更直接，易存金的实时买入、新增定投、换实物金全不让办，想换根金条都没门。

为啥会这样？其实根源都在这次税改上。

对金店来说，之前买黄金原料，13%的增值税能全额抵扣，现在新政改了规矩，只能按6%抵扣，等于原料成本平白多了7%。按现在920元/克的金价算，每克成本要多花60多块，这钱商家不可能自己扛，自然就加到了金饰价格里——周大福、周生生这些品牌，这两天金价都涨了60元/克左右，中小品牌没直接涨价的，也悄悄取消了加工费折扣，羊毛还是出在咱们身上。

银行停积存金业务，也是怕踩“合规坑”。新政把黄金分成了“投资性”和“非投资性”，像积存金、实物金条都算投资性黄金，税务认定、发票开具的规矩变严了。现在具体怎么操作还没出细则，银行怕不合规，干脆先停了新增业务，等弄清楚了再恢复，毕竟之前也不是没暂停过，一般不会停太久。

税改核心就一件事：分清楚“黄金是干啥用的”

很多人看官方公告，满屏“增值税即征即退”“进项税额扣除率”，头都大了。其实新政的核心特别简单：按黄金的用途收税，投资用的和戴的、用的，规矩不一样。

咱们普通人不用记复杂条款，记住3个关键点就行：

1. 买金饰、工业用金（非投资）：商家成本涨了，但咱们买的时候不用额外多缴税——金饰价格里本来就含了13%增值税和5%消费税，之前含多少现在还含多少，只是商家抵扣少了，把成本转嫁给了咱们，所以售价涨了。

2. 买金条、积存金（投资）：通过上海黄金交易所、期货交易所买“标准黄金”（比如纯度99.9%以上的金条），卖的时候能免增值税；但要是从普通金店买非标准金条，还是要正常缴税，成本比交易所渠道高不少。

3. 别乱报用途：不管是银行还是金店，要是虚报黄金用途、虚开发票，第一次会暂停3个月税收优惠，再犯就延长到6个月，严重的还会取消资格，没人敢随便违规。

简单说，国家就是想让“戴的金”和“炒的金”分开：让金饰回归商品属性，让投资黄金集中到正规金融渠道，比如黄金ETF、银行合规的积存金，这样市场更规范，也能少点偷税漏税的情况。

现在买金该咋整？

不管你是想买房金饰备婚、给老人囤首饰，还是想囤点黄金理财，现在都不用慌，按需求选对方式就行：

1. 买金饰：刚需可买，但别跟风囤

要是近期要结婚、送礼，该买还是得买——金饰是刚需，早买晚买都得花，只是现在价格涨了，建议多对比几家，比如有的品牌虽然金价涨了，但加工费还有折扣，能省一点是一点。重点提醒：一定要要正规发票！后续以旧换新、变现都得用，没发票的话，金店可能会压价，到时候亏的还是自己。要是不着急，也可以等等，现在商家是提前“防守”涨价，后续市场稳定了，说不定会有优惠。

2. 做投资：优先选“场内产品”，别碰普通金店金条

想靠黄金理财，别再去普通金店买金条了——一方面，金店金条价格比大盘价高不少，还得缴增值税，成本高；另一方面，后续变现麻烦，可能还要折价。更划算的是选“场内产品”：比如银行没停的积存金（能正常赎回的那种）、黄金ETF，还有上海黄金交易所的标准金条，这些能享受税收优惠，成本低、流动性也好，想卖的时候随时能出手，比抱着实物金条省心多了。

3. 手里有黄金：存量不受影响，变现记得留凭证

要是之前已经买了积存金、金条，别担心——工行、建行都说了，存量客户的赎回、销户不受影响，你的黄金权益还是有效的。要是想变现，一定要保留好交易凭证和发票：个人卖黄金赚的钱，理论上要缴20%个税（不频繁交易一般不会严格查），但要是没凭证，回收机构可能会以“来源不明”为由压价，少卖几百上千都有可能。

这次税改不会影响国际金价——黄金是美元计价的，跟全球供需、地缘政治有关，咱们国内的税收调整改不了大盘价。只是短期商家成本涨了、银行在调整业务，才显得乱。长期看，市场规范了，对咱们正经买金、理财的人是好事。