民间借贷利息“超标”怎么办？ 桃源法院：超法定上限不保护！

近年来，民间借贷纠纷频发，其中“高利贷”因明显突破法律红线，成为此类案件化解的核心争议点。若借贷双方约定的利息高于法定标准，出借人的利息主张能否得到支持？借款人又该按何种标准履行还款义务？近日，桃源县人民法院审理的一起民间借贷纠纷案，以明确裁判给出了答案。

据了解，2019年1月6日，宋某因资金周转需求，向张某借款10万元。双方口头约定月息三分（折算成年利率为36%），宋某当场出具借条，明确了借款金额与利息约定。2022年10月30日，因宋某暂时无力足额还款，便在原借条上备注 “恳请张某同意延期一年还款”，张某对此予以认可。然而直至2025年张某提起诉讼时，宋某仅偿还了3.9万元，剩余本金及约定利息仍未结清。无奈之下，张某诉至法院，要求宋某偿还剩余欠款，并按最初约定的月息三分支付利息。

法院审理阶段，“利息约定是否合法”成为案件争议的核心。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”

结合案件时间节点，法院明确：双方约定的年利率36%远超法定利率上限，利息需分阶段依法调整——2019年11月6日至2020年8月19日期间，适用当时的利率规则，按年利率24%计算；2020年8月20日起至借款实际清偿之日，利息上限则需参照 2019年11月（合同成立时）LPR 的四倍（即16.6%）计算，超出该标准的利息主张，法院不予支持。最终，法院结合调整后的合法利息标准与宋某已还款金额，依法判定了其需偿还的剩余本金及对应利息。

法官表示：合法的借贷关系受法律保护，但 “高利贷” 因违背公平原则、扰乱正常金融秩序，始终无法获得法律支持。本案中，双方约定的月息三分（年利率36%）已大幅超出法定上限，法院通过分段调整利息，既保障了出借人应得的合法收益，又避免借款人因高额利息陷入债务恶性循环，实现了法律效果与社会效果的平衡。

法官提醒

参与民间借贷时，务必严格遵守利率法定上限规定，切勿约定或收取超过合同成立时 LPR 四倍的利息，避免因“高利贷”导致自身权益无法通过法律途径实现；同时，借款人应秉持诚信原则，按约定及时履行还款义务，若遇还款困难，需主动与出借人沟通协商，通过延期、分期等合法方式化解债务，共同维护健康有序的借贷环境。

来源：指尖新闻

作者：谷金媛 伍梦霞

编辑：邱琪