中国建设银行深圳市分行的“精准滴灌”术

专精特新企业深圳市弘祥光电科技有限公司精密注塑机。

在科技创新驱动高质量发展的时代命题下，金融如何更精准、更有效地服务科技企业，成为摆在金融机构面前的重要课题。中国建设银行深圳市分行(以下简称“深圳建行”)通过一系列科技金融创新实践，不仅交出了一份亮眼的成绩单，围绕“股贷债保租”，探索出了一套可复制、可推广的服务模式，为金融支持科技创新提供了生动的实践样本。

“热力图”精准导航

提升科技企业服务覆盖面

面对深圳市3.4万户科技型企业的庞大群体，传统的金融服务模式难以实现精准触达和有效覆盖。深圳建行创新打造的科技企业服务“热力图”，通过数字化手段实现了对科技企业的精准识别和分层管理，这一创新工具正在重塑银行服务科技企业的方式。

“热力图的核心价值在于解决了信息不对称问题。”深圳建行相关负责人介绍，“通过向就近网点推送开户商机、向主办机构展示存量客户合作画像，以及滚动更新抓取的科技企业经营数据，我们能够快速定位服务目标，明确营销责任，实现精准服务。”

这一创新工具的效果立竿见影。截至9月末，深圳建行累计为超2万家科技企业提供融资服务，其中服务覆盖八成专精特新“小巨人”企业、六成国家级高新技术企业，更为亮眼的是，对国家技术创新示范企业开户率达到100%，授信率85%；制造业单项冠军企业开户率98%、授信率86%，实现了对重点科技企业的几乎全覆盖。科技贷款余额超2500亿元，年初新增超500亿元，战略新兴产业贷款余额1500亿元，新增超450亿元，增速45%，位居同业领先地位，展现了强劲的服务能力。

细分客群差异化服务

精准匹配企业全生命周期需求

细分客群差异化服务成为深圳建行科技金融的又一特色。该行针对不同发展阶段企业的特点，提供了精准匹配的金融服务方案。

对于初创期小微科技企业，深圳建行率先搭建了小微科技企业数字化融资平台，这一平台通过多维度数据整合，实现了对科技企业创新能力的精准评估。

“传统信贷模式往往过度依赖企业的财务数据和抵押物，而我们的数字化平台更关注企业的科技创新能力。”深圳建行相关负责人表示，“平台协同政府部门和创投机构，从资本投资、产业订单、专利数、技术流等维度构建定贷模型，推出了小微科技e贷、红土贷、天使贷、20+8产业贷等科技企业专属线上贷款产品。”

截至目前，该平台已服务科技企业超1.1万户，授信近6000家，累计放款超120亿元，有效破解了小微科技企业的首贷难题。这种“技术流”授信评价模式，让许多具有技术优势但缺乏抵押物的初创科技企业获得了及时的金融支持。

深圳市弘祥光电科技有限公司的案例充分体现了这一服务的价值。作为一家特种资质齐全的国家高新技术企业和专精特新企业，弘祥光电在承接纪念中国人民抗日战争暨世界反法西斯战争胜利80周年大会的“新一代防护眼镜”研制任务时，因订单激增面临短期资金压力。

“当时我们接到这项重大任务，既感到光荣又倍感压力。”弘祥光电负责人回忆道，“要在短时间内完成技术攻关和产线升级，资金需求十分迫切。正是建行‘深融贷’的及时支持，确保了任务的顺利完成。”

深圳建行与深圳政府部门深度合作，创新推出“深融贷”特色产品，在深圳乃至全国率先将特种资质、专项资金补贴、特种合同纳入企业额度增信范畴。在“深融贷”推出当天，即为弘祥光电发放了300万元贷款，有力彰显金融服务国家战略的政治站位和责任担当。

对于成长期大中型科技企业，深圳建行提供股债协同综合服务，精准对接企业生产扩张、股权资金管理等关键诉求。深圳建行相关负责人介绍:“成长期科技企业往往面临业务快速扩张带来的资金需求，同时也在筹划资本运作路径。我们抓住市工信局重点J企业A+H上市和异地产线投资过程中的资金安排痛点，提供涵盖中长期流贷、银团固贷、香港上市募集资金管理的综合金融服务方案。”这一服务模式近期实现超亿元3年期流贷合作破冰，并正在向其他重点企业移植复制，形成了良好的示范效应。

对于成熟期头部科技企业，深圳建行以“圈链群”打法创新“一链一方案+数字化平台输出”服务模式。该模式针对头部企业的“强链补链”需求，为其量身定制数字化产业链平台，将金融服务深度嵌入并延伸至其上下游全产业链。截至近期，深圳建行已累计与超过100家核心企业合作，服务全国链条企业超9000户。

境内外联动

“一点接入”实现全链条服务

随着科技企业国际化步伐加快，跨境金融服务需求日益增长。深圳建行创新推出“一点接入，多链协同”服务模式，通过建行集团内部联动，为科技企业提供涵盖境内融资、跨境金融、上市保荐的全方位服务。

R公司的案例充分体现了这一模式的价值。这家专注于图像智能感知技术的高科技企业，在近年进入快速扩张与资本化转型的关键阶段，其核心业务在民航、商业空间、货运物流三大场景实现规模化落地，并计划通过港股IPO实现资本运作，进一步拓展海外市场。

深圳建行针对R公司的多元化需求，启动了集团内部协同机制:在科技金融信贷支持方面，深圳市分行在2024年为其子公司提供贷款，近期将贷款进一步核增；在跨境金融服务方面，联合建行亚洲为其提供跨境结算、境外融资等一站式服务；在上市保荐方面，联动建银国际为其提供港股IPO保荐服务。

建银国际基于R公司“AI+民航、商业、货运”的业务特性，协助设计了契合科技企业发展规律的上市架构，提供了控股结构优化建议。R公司已于近期提交上市申请。

创新协同机制

构建科技金融生态

深圳建行科技金融创新的背后，是一套完善的协同机制和生态构建思路。

资源整合与业务协同是成功的关键。境内外分行通过“三个共享”——客户信息共享、产品资源共享、渠道网络共享，实现深度协同。这种资源整合模式，使企业能够获得更加全面和高效的金融服务。

“境内境外一体化”服务落地，从授信支持到上市保荐的无缝衔接，体现了建行集团境内外联动优势；“商投行一体化”机制见效，深圳市分行、建银国际、建银亚洲三方高效协同，构建起“前端营销+后端支撑”的服务闭环；“科技赋能+专业服务”双轮驱动，依托建行数字化平台提升服务效率的同时，充分发挥建银国际在香港资本市场的专业能力。

专业化团队与定制化服务同样不可或缺。针对科技企业“高成长、高风险、轻资产”特点，建行组建了由科技金融专家、跨境业务专家、上市保荐业务专家构成的服务团队，为企业提供精准匹配的金融服务。

深圳建行在科技金融领域的创新实践，不仅取得了显著的业务成效，更为金融业服务科技创新提供了宝贵经验，具有重要的借鉴意义和推广价值。

深圳建行相关负责人表示:“未来，我们将继续深化科技金融改革，优化‘热力图’等数字化工具，强化境内外联动和商投行一体化服务。特别是在粤港澳大湾区建设国际科技创新中心的背景下，我们将进一步探索科技金融创新，为科技企业提供更加精准、全面、高效的金融支持。”

随着新一轮科技革命和产业变革的深入推进，科技金融创新将持续深化。深圳建行的实践表明，只有深入理解科技创新规律，持续推动金融服务创新，构建多元化、全覆盖、可持续的科技金融服务体系，才能更好地支持科技创新，服务经济高质量发展。这条路虽然任重道远，但前景可期。

文:罗曼瑜 陈璐 赵轶

制版:李思萌 周全 严文静