女子欠37万信用卡、网贷，全部未逾期，为何也去申请个人破产？

此前，笔者已分享过非常多的个人破产案例，这些案件的债务人，要么负债近百万无力偿还，要么因为创业失败没有稳定收入，只能通过个人破产制度来实现经济重生。

但是，今天我要分享的是，对于金额不大、债务也未逾期的负债人，只要满足一定条件，也可以通过个人破产制度降低债务负担，避免陷入生活困境！

破产故事汇：深圳女子月入8000，负债37万，申请破产获立案

今天个人破产故事的主人公是一位80后的女士，罗小姐在一家贸易公司做业务，每月收入约8000元，名下无房无车，所有存款加起来不到1000元钱。

债务方面然罗小姐的负债总额只有37万元，但都是信用卡、网贷类欠款，分期最长也只有24个月，每月还款金额近2万元，工资完全不够还，于是只能不断地借新还旧，以贷养贷。

虽然她每月有8000左右的收入，但去掉房租、生活费，剩下的连还利息都不够，就算按信用卡最低还款后日息万分之五算，每月利息也需要5000多元。

面对每月的还款数字，为了保住征信，她每个月的日子都过得紧巴巴的。可一旦哪一天借到钱，债务必然全面爆雷。因此，她向法院申请了个人破产。

根据他向法院提交的债务清偿计划，每月第一年至第四年每月偿还6000元，第五年每月偿还7359.43元，五年共计偿还376313.16元，约占债务总额的100%，本金的100%。

目前，深圳中院已经立案进行审查，一旦重整计划获批，不但可以免除全部利息，还可以延长债务清偿时间，尽早结清所有债务！

为什么她选择走个人破产之路？

也许有人说，欠这么点钱，自己也可以跟银行和平台协商60期还款啊，何必还要背上破产的名声呢？

确实，现在不少银行、平台都有协商还款的政策，但是，有谁可以在债务尚未逾期的情况下协商成功呢？

如果等到逾期再协商，有没有可能协商成功，那确实可以，但首先要先忍受3-6个月的各种催收电话和短信，因为刚逾期时，催收人员都会告诉你暂时没有协商的政策。

此外，一旦逾期，个人征信就已经花了，此时即便协商成功也无法保住征信！

申请个人破产可以帮她省下多少钱？

接下来聊一聊个人破产最大的优势，根据《深圳经济特区个人破产条例》第五十九条，附利息的债权，自人民法院裁定受理破产申请之日起停止计息。

换句话说，如果罗小姐的破产申请获得受理，从受理之日起，所有的债务强制停止计息，避免了债务规模持续增加，永远无法还清！

如果不走破产之路，即便她未来收入增加，可以在五年内还清债务，需要支付的利息是多少呢？

以本金37万为例，日息万分之五（信用卡正常逾期利率，不含滞纳金、违约金），那每月利息金额为5550元，五年利息总额为33.3万元，相当于本金又翻了一番！

所以，对于罗小姐来说，无论是面对短期的还款压力，还是面对长期的利息支出，走个人破产无疑是最正确的选择！