青岛银行三季报：净利润增速超15%，不良率实现七连降

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（来源：胜马财经）

特色金融多点开花

作者 | 胜马财经 李察

编辑 | 欧阳文

在银行业净息差承压、盈利分化加剧的行业背景下，青岛银行近日披露的2025年三季报交出了一份不俗答卷。报告期内，该行实现归母净利润39.92亿元，同比高增15.54%，增速位居已披露三季报的上市城商行前列。

胜马财经注意到，在规模指标方面，青岛银行资产总额突破7655亿元，规模扩张与结构优化同步推进，存贷款余额分别实现11.5%、10.16%稳健增长。此外，资产质量持续向好，不良贷款率连降至1.1%，拨备覆盖率提升至269.97%。

在特色业务方面，青岛银行以绿色金融、蓝色金融为核心的特色战略成效凸显，相关贷款增速远超全行平均水平，成为业务增长新引擎。同时，数字化转型加速落地、客群基础持续夯实、资本实力稳步提升，为长期发展注入强劲动能。

盈利增速领跑同业

在行业盈利增长普遍承压的背景下，青岛银行凭借精准的战略布局与精细化运营，实现了净利润双位数增长，盈利能力稳居城商行第一梯队。数据显示，2025年前三季度，该行营业收入达110.13亿元，同比增长5.03%；归母净利润39.92亿元，同比增幅高达15.54%，扣除非经常性损益后净利润增长17.54%，凸显主营业务盈利能力的扎实功底。

值得关注的是，其加权平均净资产收益率（年化）升至13.16%，同比提升0.48个百分点，这一指标在城商行中处于领先水平，为股东创造价值的能力持续增强。

盈利高增的背后，是规模扩张与成本管控的双重发力。截至9月末，该行资产总额达7655.71亿元，较上年末增长10.96%，生息资产同比增速达15.9%，扩表强度稳中有升。

资产端加大贷款、金融投资等高收益资产配置，负债端持续压降成本，前三季度利息支出同比减少2.83亿元，利息净收入实现81.39亿元，同比增长12.00%。在行业净息差普遍收窄的背景下，该行净息差虽环比小幅收窄至1.68%，但降幅边际收窄，较上年末仅下降5个基点，展现出较强的息差管理能力。

负债结构优化为盈利增长提供支撑。报告期内，该行存款余额4817.27亿元，同比增长11.5%，其中公司存款增长12.2%，个人存款出现小幅下滑。同时，应付债券、同业负债等市场类负债增速分别达23.7%、20.2%，负债来源多元化有效补充资金供给，为资产扩张提供充足弹药。

不良贷款率七连降

在业务规模稳步扩张的同时，青岛银行始终坚守风险底线，资产质量持续优化，风险抵御能力不断增强。截至9月末，该行不良贷款率降至1.1%，较上年末下降0.04个百分点，实现连续七年下降；不良贷款余额41.3亿元，较年中小幅下降，不良“双降”态势稳固。

细分领域来看，对公贷款不良率仅0.86%，制造业不良率较年初大幅下降97个基点至历史低位，信贷资产质量稳定性持续提升。

风险抵补能力的持续强化成为资产质量的重要保障。报告期末，该行拨备覆盖率提升至269.97%，较上年末增长28.65个百分点，显著高于监管要求，风险抵御“安全垫”进一步增厚。

同时，拨贷比达2.97%，较二季度末提升0.13个百分点，为未来潜在风险化解预留了充足空间。此外，正常类贷款迁徙率0.96%、关注类贷款迁徙率66.42%，均处于行业较好水平，反映出信贷资产质量的良性循环。

资本实力为风险抵御提供了根本支撑。截至9月末，该行核心一级资本充足率8.75%、一级资本充足率10.18%、总资本充足率13.14%，保持稳健水平。依托双位数的盈利增长，该行内源资本补充能力较强，同时通过发行无固定期限资本债券等方式拓宽资本补充渠道，持续优化资本结构，为业务扩张奠定坚实基础。

特色金融多点开花

作为山东省首家主板上市银行、全国第二家“A+H”股上市城商行，青岛银行立足区域经济特色，围绕金融“五篇大文章”打造差异化竞争优势，特色金融战略成效显著，成为业务增长的新引擎。

绿色金融实现爆发式增长，成为该行最亮眼的业务板块。截至9月末，绿色贷款余额达548.30亿元，较上年末增长46.80%，增速远超全行贷款平均水平（10.16%），重点支持风电、光伏、新能源汽车等绿色低碳领域，“绿金青银”品牌影响力持续扩大。

蓝色金融作为另一核心特色，依托青岛海洋经济优势，构建覆盖海洋科技、港口物流等全产业链的金融服务矩阵，截至9月末蓝色贷款余额213.41亿元，同比增长27.17%。值得一提的是，该行联合上海清算所发布国内首只海洋经济债券指数，成为区域海洋经济发展的核心金融支撑，蓝色金融领域领先地位进一步巩固。

科技金融方面，截至9月末，科技金融贷款余额303.81亿元，较上年末增长17.58%，服务 “专精特新”企业超千家，通过“投贷联动”“知识产权质押”等创新产品，助力区域科技创新。

普惠金融方面，普惠贷款余额达501.43亿元，同比增长11.21%，通过完善一体化营销与综合化经营模式，持续提升小微企业金融服务的覆盖面与可得性。此外，该行加快养老金融布局，推出“养老企易贷”特色产品，卫生健康客群贷款增长16.41%，成为新的业务增长点。

零售业务方面，金融资产20万元以上的中高端客户较上年末增长8.66%，零售客户保有资产规模达3700.21亿元，财富管理转型成效显现。数字化转型的加速落地则为客群经营提供了有力支撑，近20个数字化应用场景投产，包括“对公信贷风控驾驶舱”“手机银行财富规划工具”等，显著提升了服务效率与客户体验。

2025年作为青岛银行三年战略规划的收官之年，三季报交出的这份“规模稳增、效益领跑、质量优化、特色鲜明”的成绩单，充分印证了其战略转型的正确性与经营管理的有效性。在盈利增速领跑行业、资产质量持续向好的同时，绿色金融、蓝色金融等特色板块的爆发式增长，不仅构筑了差异化竞争的“护城河”，也实现了与区域经济发展的同频共振。