到底该不该刷信用卡买房？

用卡的各位道友们好！我是廖新，大家都喊我“新哥”。教育专业专科出身，今年42岁，如今下定决心，死磕“POS+AI”自媒体这个方向。

2005年大学毕业后，我做了两年教育工作。那时候心里总有个念头——想出去闯一闯。于是踏进社会，跑过销售、混过鱼龙混杂的金融行业、创过业、开过公司，也做过“牛马”。钱是挣过，也亏过，到头来还是没攒下什么。折腾这么多年，最难受的是那几年负债的日子，经济压力多大，只有我自己最清楚。

但也正因那段差点被卡债压垮的经历，加上后来从事金融和信用卡相关的工作，我意外发现了一种连很多银行工作人员都不清楚的还信用卡方法。这方法，可不是银行客服常推的那种“最低还款”或“账单分期”套路。接下来全是干货输出，绝对会颠覆你对信用卡的认知。

我人生第一张信用卡是交通银行的，额度5000，当初是被“吃饭打折”给忽悠办的。那时候年轻，本来就是月光族，有了卡之后，慢慢就被银行“教育”成了超前消费的习惯——动不动就刷卡，缺钱也刷卡。一开始觉得真爽，每个月还一点就行。直到后来换工作，收入断了，信用卡一下子还不上了。你们能体会那种感觉吗？额度刷空，银行客服天天打电话推荐“分期还款”“最低还款”，还温柔提醒：“亲，分12期，每个月只要还一点点。”我当时也信了。

后来找到一份收入不错的工作，拼命干了三个月，攒够钱想提前结清分期，结果发现——怎么多还了一千多？当时没细想，反正也能挣到钱了。但超前消费的念头已经在我脑子里根深蒂固。之后为了赚更多，我去卖大件商品，干起了汽车销售，一干就是六年。那段时间确实挣到钱了，也结了婚。手头宽裕，信用卡也“驾驭”得不错，因为各种原因办了好几张卡，还经常帮客户刷信用卡买保险、购置税，额度一路飙升。

于是在2013年，我直接用几张信用卡刷了一套房子的首付——15万。几张卡来回倒腾，一开始也没出问题。后来交房了，本来想再攒点钱装修，但那种“终于有自己第一套房”的喜悦，真的不是理性思维能压住的。结果因为不懂金融，我去申请了15万的平安普惠来装修，这下还款压力真来了！每个月普惠+月供+信用卡利息（前期只是倒卡手续费，后来压力大了，既有倒卡手续费又有分期利息，时不时还有高额的最低还款循环利息），再加上后来创业亏了20个，彻底陷入了“以贷养贷”的恶性循环，那真是一段痛苦的经历。

2017年，我真的快扛不住了，被债务压得甚至有过最绝望的念头。还好2018年房子能上市交易了，等小孩顺利入学后，我果断把房子卖了。卖了158万，还清所有贷款和信用卡之后，手里只剩56万。我当时就纳闷：首付加装修加银行贷款一共才64万，剩下38万去哪了？——全是利息，太高了！

后来听人说，想挣钱，就得做离钱最近的行业。于是我进了金融助贷行业，干了两年，又转到金融细分领域的信用卡板块。入了这行才知道，自己之前走了太多弯路。要是早懂这些，到手能多30万，额度也能从20万直接飙到50万，再用上现在的经验和专业技能，破百万都不是问题。真是相见恨晚啊！

所以我想把自己总结的经验分享给大家，不让大家掉坑，不让大家白白损失银子，帮大家额度暴涨，玩转信用卡的同时，别少赚那30万！

今天讲办卡的问题：上茶了！

如果有后悔药我会这么做！

到底买不买房？

要买，越早越好！最好在2009年，因为这一年是我第一次有买房的念头！结果是在4年后的2013年才下定决心刷信用卡敲定！

刷信用卡买房后的四步规划

一定第一时间做信用卡负债隐藏，在外部征信报告上显示的贷记卡使用率控制在60%以内，可以用流水和低账单还款法达到想要的效果，后面有大用！

月供六个月以后如果交房，需要做两件事，一是办一张房贷银行的信用卡（商业银行最好），二是申请装修贷，最好找工、建、农、中申请（最大的要求贷记卡使用率不要超过60%），我就是没有提前规划，最后找到平安普惠贷的15万的消费贷（大家懂的，利息高的想爆粗口，现在才知道年化直接干到30%以上）

第三步：

等拿到房本，去所有买房前就持有信用卡银行提供财力证明提升固定额度，再做卡片优化，主用额度流最值得持有的六大行去替换风控严，不好提额的信用卡。

第四步：

调整对房子的认知误区：为什么买房就会成为房奴，就是因为大家掉进房子就是归宿，就是港湾，就是温暖的窝！错！和爱你的人、你爱的人、家人只要在一起，在哪里都是归宿、港湾、温暖的窝！而且尤其大部朋友也是人生第一套房，也是唯一一套！我这里要颠覆当时的自己以及现在很多人的认知，两个观点：其一，买房要考虑人生第一套不是拿来住的，是用来积累原始资金的，第二套也不要想着就可以住了，是用来投资的，第三套才是属于我们的归宿、港湾和温暖的家；其二，买房主要考虑两点，第一金融属性（融资能力），第二变现价值（好不好租，好不好卖）！我当时就是传统思想导致倒贴38万！

如果有道友正处于上面不同的阶段，一定要细品。

今天这顿"龙门阵"就先摆到这儿，下次咱们"上盖碗茶"，继续聊！