人保财险山东分公司：暖心“长护”，破局失能之困

齐鲁晚报·齐鲁壹点 胡晓娟 通讯员 周晓光

随着我国人口老龄化进程加快，失能老人的照护问题日益成为社会关注的焦点。在山东，一项关乎千万家庭福祉的民生工程——长期护理保险，正改变着失能人群的生活。作为这项制度的重要参与者，中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“人保财险”）山东分公司以覆盖14地市、1800万参保人的实践规模，探索出一条“政府主导、商保经办、服务创新、暖心落地”的长护险发展新路径。从职工到居民、从失能到失智、从城市到农村、从服务到预防，打造了一系列各具特色的典型服务做法。如“护理保险+暖心服务”协同发展的德州模式，“动态失能评估管理”的烟台样板等，人保财险山东分公司以专业与温度，守护着齐鲁大地上的“最美夕阳红”。

德州模式

护理保险与暖心服务协同并进

作为山东省首批居民长期护理保险试点城市，德州肩负着探索路径、积累经验的重任。自2018年以来，人保财险德州分公司深入贯彻山东省和德州市关于长护险试点的决策部署，以“四个角色”为引领，持续推动德州长护险扩面提质，开辟了“护理保险+暖心服务”协同发展新赛道，逐步构建起一张覆盖城乡、触手可及的服务网络，得到政府和社会各界的广泛认可。项目承办以来，收到群众感谢锦旗32面、感谢信58封，获12345热线表扬16次。其中，禹城长护险项目入选山东省医保局“揭榜挂帅”项目，德城区服务中心运营成果获央视《新闻联播》宣传。禹城、宁津试点经验被国家医保局向全国推广。

人保财险德州分公司搭建了多层服务网络，延伸服务触角，创新构建“1+7”纵向管理模式，以德州市长护险管理中心为中枢，在7个承办县市区分别组建专职服务团队，设立8个长护险经办服务窗口，实现服务“零距离”。创新实施“三见面一公开”工作法，村干部上门收申请、村居网站结果公示，推动服务向基层延伸。依托出院回访和医保结算系统，协助准备申报材料，确保失能人员“应纳尽纳、应享尽享”。截至目前，该公司已累计完成失能评估1.76万人，支付待遇2.2亿元。在推动政策落地的过程中，德州分公司注重融入党建元素，创新“党建+长护”宣传模式，联合医保部门开展“情暖母亲节 长护暖人心”、“重阳节・敬老月”等走访慰问活动，全方位、多渠道推动长护险政策纵深发展。

为持续加强长护险政策及运营管理上的工作指导，人保财险德州分公司与医院建立战略合作关系，结合定点医护机构慢病管理特色，联合创新推出“短期托养”“慢病服务”和“医护衔接”等暖心服务，有效促进了护理保险和护理服务一体化融合发展，让长护老人足不出户即可享受全周期健康守护，实现了长护险“医疗＋护理”服务的无缝衔接。为助力长护险政策的优化调整，该公司与医保主管部门保持高频沟通，定期开展研讨会，在充分调研与数据测算的基础上，主动建言献策，为业务规范化、标准化筑牢根基。截至目前，该公司累计接待省内外医保长护险学习交流56次，协助开展定点机构年度测评96次、现场考核171次，完成95家定点机构验收工作。

面对基层医疗资源闲置与养老需求激增的双重矛盾，人保财险德州分公司主动作为，借力乡镇卫生院、村医和养老院等现有医养资源，推动51家基层医养机构开辟“长护专区”，建立绿色通道与护理长廊，实现医务人员定期巡查、失能人员床旁检查、异常情况及时处置，失能人员不转院即可就地治疗、及时结算。另外，该公司引导长护险资金和社会资本向长护险服务机构不断投入，创造大量护理及家政服务岗位，为“40、50”人员提供了再就业机会。目前，累计有800多名护理员新入职护理岗位，成为德州长护险重要服务力量。

烟台样本

“动态失能评估”筑牢基金安全防线

作为全国首批长护险试点城市，烟台在制度探索中始终走在前列。人保财险烟台分公司自2017年承办职工长护险以来，不断推动服务从“能够办”向“专业办”“深入办”升级，2024 年，该公司长护险项目经验荣获全国金融系统职工“五小”优秀创新成果。在试点初期，人保财险烟台分公司派驻专业团队到医保等政府部门，协助开展实施方案设计、配套管理制度制定等基础性工作。积极开展政策研究和精算分析，提交专题报告，推动制度不断升级。烟台分公司向市医疗保障局提交提高长护险待遇建议书，2023成功推动长护险日常照护标准由每人每月450元提高到600元，2024年成功推动将中度失能、失智人员纳入待遇保障范围，实现政策覆盖面与保障力度的双重突破。

失能评估是长护险制度的重要环节，关系到长护基金的安全问题。为此，人保财险烟台分公司创新建立动态失能评估管理模式，定期进行动态评估并督促服务机构及时反馈失能人员状况。烟台分公司专门成立长护险稽核工作组，下设稽核管理岗和稽核巡查岗，稽核人员配备执法记录仪，以“暗访+突击”的形式，现场采集身体状况数据并进行失能评估，及时清退不符合待遇条件的人员。2024年，该公司累计排查风险疑点5700余人次，入户巡查2658 次，机构巡查260次，追回和扣罚约48.17万元，有效遏制“一次评估，终身享受”的漏洞，筑牢长护基金的安全堤坝。

人保财险烟台分公司通过强化科技支撑，搭建信息化平台，实现从“人工跑腿”到“数据跑路”的转变，极大提高了服务效率。公司规范长护险服务的标准化流程，并通过ISO管理体系认证，成为山东首家取得认证的商业保险公司，推动长护险经办走向标准化、规范化。依托人保财险在乡镇的营销服务网点，该公司积极探索服务下沉，设置长期护理保险经办服务窗口。同时，烟台分公司多措并举推动长护险政策深入人心，线下进社区、进单位、进学校，线上拍视频、办竞赛。2024年公司累计开展各类宣传3500余次，推动定点服务机构增至158家，逐步构建起一个政府、企业、社会共同参与的长护生态圈。

从德州到烟台，从暖心服务到动态失能评估，人保财险山东分公司以实践诠释责任，以专业守护尊严。在应对人口老龄化、破解失能照护难题的探索中，不仅织密了保障网络，更点亮了无数家庭的希望。在这条充满温度与创新的道路上，人保财险山东分公司正以实际行动，为“老有所护”写下生动注脚，让齐鲁大地的“夕阳红”更加温暖、从容。