活期存款接近零利率，以后存钱是不是要交保管费？

银行活期存款利率越来越低，活期存款利率已接近零，1年期定存利率跌破1%，3年、5年期利率降幅更大，中国正式进入存款利率“1%时代”。

对普通储户而言，最直观的感受就是，钱放在银行，利息几乎可以忽略不计。以10万元活期存款为例，年利息仅约20元，甚至买不了一杯奶茶。而1年期定存10万元，利息也不到1000元，远低于通胀水平。于是，一个看似荒诞却值得深思的问题浮出水面：照这个趋势，未来银行会不会倒收“保管费”？

实际上，银行对存款收取保管费（即负利率）在国际上并非没有先例。2014年欧洲央行首次引入负利率，随后丹麦、瑞士、日本等国跟进。在这些国家，大额储户确实需要向银行支付费用来“存钱”。

中国会走到这一步吗？目前来看可能性较低，但并非完全没有可能。如果经济持续低通胀甚至通缩，央行进一步降息刺激经济，不排除银行对部分大额存款或对公账户实施差别化负利率政策。不过，考虑到中国居民储蓄习惯和金融稳定性，短期内对普通储户收取保管费的概率很小。

那么银行为何频频降息？一是当前中国经济面临有效需求不足的问题。通过降低存款利率，促使居民减少储蓄、增加消费和投资，从而拉动经济增长。二是在贷款利率持续下行的背景下，银行净息差（存贷利差）不断收窄。下调存款利率可以直接改善银行的盈利能力。三是随着美联储加息周期见顶，人民币贬值压力减轻，为中国提供了更多货币政策空间。

面对“钱越存越薄”的现实，普通投资者需要调整理财思路，一方面，要认识到，高息时代已经结束。与其抱怨，不如主动适应低利率环境。另一方面，学习基础理财知识，避免盲目追求高收益而落入诈骗陷阱，记住：收益超过6%就要打问号，超过8%就很危险。对于养老、教育等长期资金，可以考虑商业养老保险、基金定投等方式，利用时间换空间。

虽然短期内中国不太可能普遍实施存款负利率，但银行业收费模式正在发生变化。未来可能出现对高净值客户提供更多增值服务并收取费用的情况，而基础银行服务也有可能收取账户管理费，有时候历史的发展并不以人的意志为转移。

存款利率下行是经济发展到一定阶段的必然现象。与其担忧“要不要交保管费”，不如积极调整理财策略。在低利率时代，现金为王的策略需要重新审视，适度承担风险、合理配置资产才是应对之道，因为，钱存在银行安全，但过于安全反而可能成为最大的风险。