广州银行营收净利连降，新帅李大龙临危受命！路在何方？

广州银行披露的2025年中期业绩显示，该行资产规模首次突破9000亿元大关。

然而，在这看似光鲜的数字背后，却隐藏着更为严峻的现实，经营业绩依旧延续了该行近年来持续下滑的颓势。

业绩持续承压

广州银行的营业收入已连续两年下滑，净利润更是连续四年走下坡路。

2021年至2023年，广州银行的净利润分别为41.01亿元、33.39亿元、30.17亿元，2024年净利润更是直接骤降10.12亿元，四年间下滑75.32%；营业收入连续两年出现下降，2022年至于2023年分别实现营业收入171.53亿元、16.00亿元，2024年同比下滑13.93%降至137.85亿元，净息差跌至1.35%，显著低于同业平均水平。是广州银行收入下滑的主要原因之一。

2025年，广州银行仍旧未能止住业绩下滑势态。半年报显示，广州银行的营业收入仅实现67.02亿元，同比下降了10.16%，同期净利润数据并未予公布。

此外，广州银行的资本也是亟需补充。截至2025年6月末，广州银行的资本充足率为为12.04%，一级资本充足率8.72%，核心一级资本充足率为7.90%。分别较年初下降了1.57、1.28和1.20个百分点，其资本缓冲空间持续收窄，且其核心资本充足率较7.5%的监管红线仅一步之遥，外源补充迫在眉睫，而原本计划通过IPO募资94.79亿元补充核心一级资本的路径中断，使得广州银行陷入资本充足难以补充的困境困境，也削弱了其股权在二级市场上的吸引力。

而且，随着利润下滑，广州银行的现金分红表现也同步缩水，2021年该行尚以每股0.10元、合计11.78亿元派现，分红占净利润28.7%；2022年每股0.081元、总额9.54亿元，占比为28.6%；2023年降至每股0.052元、总额6.12亿元，占比降至20.3%；2024年每股仅派0.01元，总额1.18亿元，占净利润比重跌至11.6%。这更进一步打击了投资者的信心。

资产质量隐忧

面对重重挑战，广州银行于2025年1月迎来了新董事长李大龙。

李大龙拥有农业银行系统多年工作经验，曾任农行广东省分行副行长、广州分行行长等职，深耕粤港澳大湾区多年。

在李大龙的带领下，广州银行正加速不良资产处置，转让超过37亿元信用卡不良贷款，成立特资经营中心和特资催收中心，实现不良资产管理由“分散清收”向“集约经营”转型。

广州银行在2024年核销不良贷款达47.64亿元，较2023年的33.71亿元同比激增41.32%。这样的大力核销的效果极其明显。

截至2024年末，广州银行的不良贷款率虽仍旧高于同业银行的平均水平1.50%，但也从2023年末的2.05%降至1.84%，同比下降0.21个百分点；不良贷款余额较上年同比减少9.86亿元至85.25亿元，降幅达10.36%。

而这份不良“双降”的光鲜成绩背后，广州银行的关注类贷款余额却较年初增加19.29亿元至229.21亿元，关注类贷款占比较年初提升0.45个百分点至4.96%，逾期贷款期末余额由年初增长62.20亿元至227.00亿元，为其未来的资产质量蒙上一层阴影。

截至2024年末，广州银行的拨备覆盖率仅为158.76%，虽然较年初同比微升1.09个百分点，却低于同业银行的平均水平211.19%，正在逼近监管红线150%。

此外，内控合规问题也是其需要关注的。广州银行在今年年内还曾收到两张国家金融监督管理局出具的罚单，罚金共计315万元。

罚单信息显示，1月3日，广州银行中山分行因贷款业务严重违反审慎经营规则、违规收费，被中山金融监管分局罚款220万元，10名相关负责人均被警告；3月5日，广州银行东莞分行因贷款三查不尽职、未与借款企业共同承担抵押物财产保险费，被东莞监管分局罚款95万元，2名相关负责人被警告。

此外，在5月19日，广州银行江门分行因办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查，被国家外汇管理局江门市分局没收违法所得、罚款合计100.99万元。

股权拍卖遇冷，上市梦碎

面对盈利下滑、息差收窄与资本承压的多重挑战，新管理层的“二次创业”之路依然布满荆棘。而且这也使得广州银行股权在二级市场频频遇冷。

11月4日，广州银行又将有两笔股权正式登上拍卖场。

阿里司法拍卖平台显示，本次拍卖广州银行的这两笔股权来自广东银丰实业有限公司及其控股子公司广州万丰房地产有限公司，因被执行对其分别持有的112.28万股、164.50万股广州银行股权进行拍卖。

具体来看，广东银丰实业有限公司持有的112.28万股股权的评估价为392.99万元，起拍价为275.09万元，另一笔广州万丰房地产有限公司持有的164.50万股股权评估价为575.75万元，起拍价为403.02万元。上述两笔股权折合每股2.45元起拍，均较评估价折价约30%，较广州银行2024年末4.48元的每股净资产折价幅度达45.31%。

与此同时，在京东司法拍卖平台，佛山市禅城区南庄镇经济实业总公司持有的广州银行27.73万股正在进行第三次拍卖，起拍价为63.67万元，较预估价113.70万元折价44%，已经较其首次起拍价79.59万元折价20%，目前折合每股仅2.30元，较每股净资产折价48.66%，但仍旧无人出价。

而就在此前不久，深圳联合产权交易所就接连挂出的两则广州银行股权的挂牌公告：国有大行交通银行与央企背景的中海油销售深圳有限公司，分别于9月22日和9月23日启动对其所持广州银行股份进行“清仓式”转让。

根据披露信息显示，交通银行此次出售所持全部66.75万股，转让的股权占广州银行总股本的0.0057%，转让底价147.81万元，折合每股2.21元，较每股净资产折价幅度达50.67%，近乎腰斩，挂牌截止日期为10月23日。

而中海油销售深圳有限公司此次挂牌转让55.18万股转让的股权，占广州银行总股本的0.004685%，挂牌价为291.32万元，折合每股5.28元，较每股净资产反而溢价17.86%，挂牌截止日期为10月24日。

这并非广州银行股权首次遭遇市场冷遇。早在2025年2月，该行第14大股东佛山华银集团便将所持2673.05万股股权拆分为7笔拍卖，首次起拍价合计为7484.55万元，折合每股2.80元，但这7笔股权均因无人出价流拍。

此后在3月、7月、8月和9月，这7笔股权还曾多次上架拍卖平台，合计起拍价一路降至4811.49万元，折合每股低至1.80元，较首次起拍价已经折价35.71%，依旧未能吸引投资者入场。

广州银行谋划上市已有16年之久，然而，今年1月深交所决定终止对其发行上市审核，广州银行的IPO之路按下“终止键”。资本实力的持续弱化，将为广州银行未来的业务发展蒙上阴影。