处置不良资产 多家银行按下加速键

中国商报（记者 王彤旭）10月以来，多家银行陆续宣布启动不良资产处置工作。日前，中国商报记者在银行业信贷资产登记流转中心有限公司（以下简称银登中心）官网检索发现，月内披露的不良贷款转让公告已超过30条，转让主体包括国有大行、股份制银行、地方中小银行及消金公司等金融机构。

近期，多家银行密集转让不良资产，反映了银行业在当前经济环境下主动优化资产结构、化解金融风险的趋势。（资料图，图片由CNSPHOTO提供）

多家银行发布公告

10月16日，建设银行广东省分行发布公告称，该行公开转让惠州市志悦佳开发有限公司不良贷款，未偿本金总额为1.43亿元，未偿利息总额为1203.84万元，未偿本息总额为1.55亿元。上述资产拟于2024年10月30日开展线上公开竞价，起始价仅为0.56亿元，折扣率为3.62折。

今年10月11日，交通银行青岛分行公告转让个人消费贷款不良资产包，未偿本息合计约为1.12亿元，包含未偿本金为9517.64万元、利息为1648.6万元，涉及2177户借款人。该批不良贷款资产包均属五级分类中的“损失”类，竞价起始价为957万元，加价幅度为1万元。

10月10日，渤海银行发布公告称，该行拟通过公开挂牌程序将多年历史积存的经济资本占用较高、流动性较差的资产出清，拟转让资产以贷款为主。基于合同价值等适用情况，此次拟转让资产涉及金额合计约700亿元，其中本金金额约为499.37亿元、利息金额合计约为104.36亿元、罚息金额合计约为93.34亿元、代垫司法费用金额合计约为1.26亿元。公告显示，截至2024年年末，该资产包的账面价值约为483.1亿元。

10月9日，广州农商银行也发布公告称，该行拟转让账面价值为121.32亿元的信贷资产。从行业来看，该行此次拟转让不良资产主要来自租赁和商务服务业、房地产业、批发和零售业，在资产包中占比分别为38.78%、20.46%、16.27%。同日，邮储银行山东分行发布个人消费及经营性贷款转让公告，未偿本息合计约2.38亿元，包含未偿本金2.07亿元、利息3062.9万元，涉及1577户借款人。竞价起始价为2100万元，加价幅度为5万元。

对于“甩卖”不良资产的原因，渤海银行在公告中称，此次公开转让债权资产旨在优化资产结构、节约资本占用，并进一步提升服务实体经济的能力。通过一次性出清多年沉淀、资本占用高且流动性差的资产，预计将显著提高资产质量、降低风险资产占用、提升资本充足率与盈利能力，从而提升风险抵御能力并巩固市场竞争力，推动可持续发展。

积极谋求战略转型

苏商银行特约研究员武泽伟对记者表示，近期，多家银行密集转让不良资产，反映了银行业在当前经济环境下主动优化资产结构、化解金融风险的趋势，其核心目的在于快速释放被高风险、低流动性资产占用的资本，从而显著提升资本充足率。这不仅是满足监管要求的“止血”措施，更是银行谋求战略转型的主动选择，旨在腾出资源投向更具发展潜力的领域。

据国盛证券金融研究团队统计，今年第二季度，不良贷款转让挂牌规模出现较大幅度增长。其中，未偿本金总额为667亿元，同比增长108.8%；未偿本息总额为929亿元，同比增长75.2%。从不良贷款转让业务参与主体结构来看，股份行仍为主要的不良贷款出让方，城商行、消费金融公司、国有大行不良处置力度均有所加大。从不良贷款转让业务资产类型结构来看，个人业务为主要的不良贷款类型。

展望未来，银行业不良资产处置压力仍不容忽视。业内普遍认为，尽管处置压力仍存，但不良资产转让业务有望持续向纵深发展。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，推动业务纵深发展需聚焦两大重点：一是加强不良资产精细化分类管理，通过精准分类提升处置的针对性与效率；二是优化处置流程、引入专业机构，加快不良资产处置速度。

南开大学金融学教授田利辉表示，推动不良资产转让业务纵深发展还需在金融科技、不良资产证券化、数字化标准建设三大领域发力。监管部门应完善政策，银行要主动管理，金融资产管理公司（AMC）发挥专业优势，科技企业赋能支持，四方协同构建“全周期、主动化、生态化”的不良资产处置新生态。