月薪8000元，交15年或30年社保，退休后养老金分别能领多少钱？差距大吗？

点击蓝字「养老规划罗姐说」关注我

最近“延迟退休”“社保改革”的话题刷屏，后台总有朋友私信问：“我交了这么多年社保，退休后到底能拿多少钱？”

今天咱们用一张表，把养老金的计算逻辑、不同情况下的领取金额讲透，看完你对自己的养老“钱袋子”就门儿清啦～

一、养老金怎么算？先搞懂公式！

养老金由 “基础养老金+个人账户养老金” 两部分组成，公式很简单：

养老金总额 = 基础养老金 + 个人账户养老金

• 基础养老金：和社会平均工资、你的缴费年限、缴费基数直接挂钩（简单说：社会平均工资越高、缴得越久、基数越高，基础养老金越多）。

• 个人账户养老金：你每月社保“个人缴费部分”（工资的8%左右）存起来，加上利息，退休后按月发。发多少看公式：个人账户总额 ÷ 计发月数（计发月数和退休年龄强相关：50岁对应195个月、55岁对应170个月、60岁对应139个月）。

二、举个例子：月薪8000、社平10000，能领多少？

图表假设 “个人月薪8000元/月，所在城市平均社平工资10000元” ，我们分 “缴费年限（15/20/25/30年）” 和 “退休年龄（50岁女职工/55岁女干部/60岁男职工）” ，看看总养老金有多少？

关键数据解读：

• “缴费年限”是核心：
同样50岁女职工退休，缴费15年总养老金1947元/月，缴费30年能拿3895元/月——缴费越久，领得越多！ 30年比15年每月多领近2000块，一年就是2万多，养老生活质量天差地别～

• “退休年龄”影响：
同样缴费20年，50岁女职工领2597元/月，60岁男职工领2911元/月——退休越晚，个人账户每月发的钱越多！ 原因有二：

1. 计发月数更少（60岁对应139个月，比50岁的195个月少近1/3，个人账户总额不变时，分母越小，每月领的越多）；

2. 基础养老金与缴费年限强挂钩（到60岁多缴10年，基础养老金基数更高）。

三、3个养老规划建议，现在做还不晚！

1. 能多缴就多缴，缴费年限是“硬指标”
社保缴费15年是“最低门槛”，但从表格看，缴费20年、30年的养老金直接“跳级”。哪怕月薪不高，也尽量别断缴——社保连续性直接影响退休后收入！

2. 关注退休年龄政策，灵活选择
现在多地推行“弹性退休”（比如女工人可申请50岁退休，女干部/灵活就业默认55岁）。如果身体吃不消、想早点休息，选早退休；如果身体好、想多赚养老金，延迟退休更划算（尤其是缴费年限长的朋友）。

3. 提前补充商业养老险，给未来加层保障
社保是“基础保障”，想退休后过得更宽裕，商业养老险（比如年金险、增额终身寿）可以提前规划。趁年轻收入稳定，每年存一笔钱，退休后按月/按年领，和社保形成“双份养老”～

最后提醒：
各地社平工资、政策细节有差异，表格是示例参考，具体领取金额以当地社保局计算为准～

养老不是老年才操心的事，越早规划越轻松。看完这张表，你对自己的养老金心里有数了吗？欢迎评论区聊聊你的退休计划～