超70%职场人体检亮3项红灯，我们的健康和保障到底缺在哪？

2025 年 5 月，艾瑞咨询发布《职场人 “健康负债” 白皮书》（共 27 页），核心内容为：现代职场人因不良生活习惯透支健康，体检异常率高、健康焦虑重，同时面临多重经济压力与健康保障供需错位问题，需优化保险产品以满足其保障需求。

一、职场人生活与健康现状

不良习惯普遍，细分人群问题突出：超六成职场人缺乏锻炼、熬夜，超五成依赖电子产品，近五成饮食高油高盐；一线城市人群熬夜比例 59.8%、饮食不健康比例 64.4%，25-30 岁人群常点外卖（47.0%）、饮食不健康，互联网从业者熬夜比例达 67.8%。

体检异常率高，健康焦虑蔓延：超 70% 职场人体检 3 项及以上红灯，36-40 岁人群 5-6 项异常占比高，金融从业者 6 项以上异常占 18.6%；72% 职场人不敢看体检报告，13.7% 不体检，三线及以下城市、18-24 岁人群未体检比例更高，31-35 岁、一线城市人群因担心无法购险更不敢体检。

健康困扰多，慢性病呈年轻化：易疲劳、睡不好、三高结节等成常见问题，25-30 岁人群睡眠差、情绪困扰多，31-35 岁免疫力低，36-40 岁脱发严重；一线城市职场人易三高，31-35 岁成结节重灾区，三高、消化系统疾病等为高发慢性病。

健康管理 “知易行难”，保障侧重自身：96% 职场人制定健康计划，仅 18.6% 严格执行，超半数中途放弃，运动健身、饮食控制是主要管理方式；86.4% 职场人给自己买保健品，84.1% 给自己买商业保险，但给父母买保险的仅 46.9%。

二、职场人健康保障需求与痛点

经济压力大，医疗支出负担重：31-35 岁职场人月均医疗支出 1060 元，是整体的 1.5 倍；31-40 岁人群中 83% 同时背负子女教育与父母医疗压力，面对父母失能，80% 考虑请专业护理，31-35 岁人群月均护理预算 7221 元，新一线、一线城市意愿更高。

风险抵御能力弱，储备资金不足：月薪 2 万人群，家人重病时储备资金仅够支撑 6 个月；70.1% 的 30-40 岁人群资金仅够维持 6 个月生活，生活服务行业人群仅够 3 个月，仅 18.2% 人群应对重大疾病医疗支出能力完全足够。

保险认知与配置脱节，消费失衡：82.3% 职场人认可商业健康保险的必要性，但仅 33.6% 实际购买，新一线城市、18-24 岁 / 31-35 岁人群购买意愿稍高；职场人月均饮品、餐饮等娱乐消费高，25-30 岁人群月均饮品支出 665.6 元，但 53.6% 的人月均保险支出不足 200 元。

投保理赔障碍多，基础疾病人群难投保：55.8% 职场人因条款复杂、不知选产品放弃投保，一线城市、31-35 岁人群担心体检异常拒保，25-30 岁人群怕理赔繁琐；重疾理赔年轻化，35 岁以下人群占比超三成，金融、法律等行业理赔率高，理赔者年均医疗花费 11248 元；超 4 成职场人因基础疾病无法买合适重疾险，免疫疾病、肺结节患者拒保率超四成。

三、职场人对健康保障的期待

投保人群年轻化，线上成主流渠道：投保职场人平均年龄 33 岁，35 岁及以下占 61.5%，“90 后” 占 45.9%，人均持保单 2 份，75% 居住在二线及以上城市；57.6% 职场人首选线上投保，月收入≥8000 元、已婚有孩家庭更青睐线上渠道。

期待保险产品优化，满足个性化需求：职场人希望降低投保门槛、放宽既往症限制、简化理赔流程，“90 后” 期待放宽既往症限制的比例达 42.3%，远高于总体，同时期望保险能依个人健康状况调整保费与条款。

报告总结与启示

报告显示，职场人深陷 “健康负债” 困境，不良生活习惯致健康问题频发，健康保障需求强烈但痛点多。这启示保险行业需简化条款、放宽既往症限制，推出差异化产品覆盖基础疾病人群；职场人也需转变消费观念，重视健康管理与保险配置，提升风险抵御能力；社会各方亦应关注职场人健康，助力缓解其健康与经济双重压力。#秋日图文激励计划#

报告节选

完整报告获取：三个皮匠报告