百信银行、工行齐收千万罚单 监管“长牙带刺”问责到人

来源：财经观察站

近期，金融监管罚单集中释放。

10月11日，工商银行深圳市分行因多项业务违规被罚1150万元；农发行北京市分行罚款合计230万元；上海华瑞银行股份有限公司因生产环境数据安全管控不足等被处以70万元罚款。

此前9月30日，百信银行因相关互联网贷款等业务管理不审慎，被罚款1120万元；同时，北京银行因票据、信贷等多领域问题领罚530万元；平安银行北京分行因“采取不正当手段吸收存款”被罚200万元，相关责任人王晓林遭终身禁业……

《财经观察站》初步统计，仅上述6家银行机构合计被罚超3300万元，近30名责任人受到警告、罚款乃至行业禁入的处罚。在穿透式监管全面常态下，银行如何完善内控机制、强化合规、提升风控能力，成为亟待破解的命题。

文丨财经观察站

作者丨白鹿

罚单“众生相”：多维违规暴露银行业治理短板

从罚单分布来看，本次受罚机构涵盖国有大行、股份制银行及城商行等，违规行为呈现“传统风险高发、新兴风险显现”的双重特征：

一是，信贷业务成违规重灾区。多家机构在贷前、贷中、贷后全链条暴露漏洞。

10月11日，深圳市金融监督管理局公布行政处罚信息，工商银行深圳市分行因“贷款业务、保函业务三查违规”“未执行实贷实付”等多项问题被罚1150万元，创下本次罚单金额之最，其相关责任人周杰被终身禁止从事银行业工作；对陈敬东、杨大鹏、郑铁军、余瑛四人给予警告并各处10万元罚款；对谢娜给予警告并处5万元罚款；此外，对方晓伟、傅兴、黄天德、彭晓璇等13名责任人给予警告处分。

农发行北京分行的问题更为突出，不仅存在“项目融资业务严重失职”，还出现“授信业务尽职调查及贷后管理不尽职”“贷款支付审核失职”等连锁问题，杜晓力、田新宇、周桂娟、闫战龙等6名责任人分别受到警告与罚款处罚。

百信银行因相关互联网贷款等业务管理不审慎等违规行为，被罚款1120万元，成为近期罚单金额第二高的银行。

从罚单具体内容来看，百信银行此次涉及的核心违规行为共有两类：一是在互联网贷款等相关业务的管理上存在审慎性不足的问题，二是未按规范完成监管数据的报送工作。

在处罚结果方面，除百信银行本身被处以1120万元罚款外，两名相关责任人也受到相应处理：其中于晓红被取消高级管理人员任职资格，期限为五年；朱祎敏则被监管部门给予警告处分。

针对这一罚单，百信银行回应，目前已针对罚单所涉问题全面落实了整改措施。

二是，资金管理与运营合规性不足问题突出。

一方面，传统业务违规屡禁不止：北京银行因“贷款风险分类不准确”“金融投资业务减值准备计提不充足”等基础管理问题被罚，暴露其风险定价能力薄弱；日前，平安银行北京分行则因“采取不正当手段吸收存款”领罚200万元，反映部分机构仍依赖粗放式规模扩张。

另一方面，新兴领域风险开始显现：上海华瑞银行因“生产环境数据安全管控不足”“问题整改不彻底”被罚70万元，成为本次罚单中少见的科技风控类案例，凸显数字化转型中的合规盲区。

需要指出的是，上海华瑞银行的案例警示意义还在于，其“数据安全管控不足”的问题，预示着随着金融数字化深入，数据合规将成为监管重点。

本质透视：利益驱动与制度缺失的双重诱因

博通咨询资深分析师王蓬博表示，金融业大额罚单密集涌现，表明监管部门正持续加大金融风险整治力度，尤其聚焦资本充足率造假、信贷资金违规流向、公司治理失效、信息科技风险等系统性风险隐患。

“此类处罚节奏，不仅是对存量违规行为的集中清理，更是对全行业形成震慑效应，旨在引导金融机构从源头强化内控、压实主体责任，体现了金融监管向‘长牙带刺’方向深化的决心。”王蓬博进一步表示。

从行业生态看，业绩考核压力催生短期行为。某股份制银行风险合规部负责人透露，部分分支机构为完成存款指标，会通过“返点”“赠送礼品”等隐蔽方式吸储，平安银行北京分行的案例即是典型。

北京银行的罚单暴露了系统性管理漏洞。其同时存在票据业务违规、贷款分类不准、数据报送不实等多项问题，涉及信贷、运营、风控等多个部门，相关责任人徐凯、王瑾分别被警告并处罚款5万元。

数字化转型带来的新挑战也不容忽视。上海华瑞银行的案例反映出传统风控体系与科技发展的不匹配：当银行将业务迁移至线上时，数据安全管控却未能同步升级，而“整改不彻底”的后续处罚，则说明部分机构对监管要求存在应付心态。

有业内从业人士对此表示，金融科技不是合规豁免牌，数据安全应当成为数字化转型的前置条件，而非配套措施。

《财经观察站》注意到，与以往侧重机构罚款不同，上述多家金融机构的多名责任人全部受到相应处罚，且处罚力度与责任大小高度匹配。比如，工商银行周杰因核心责任被终身禁业，平安银行王晓林同样因直接责任遭行业禁入；上海华瑞银行刘玉轩等中层管理者则因监督失职受到警告；北京银行对徐凯、王瑾分别警告并处罚款5万元。

针对银行业“责任到人”的处罚新变化，中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英分析称，过去两年间，银行业曾集中出现风险暴露情况，在此背景下，监管部门进一步加大了监管与行业治理的力度，并且重点推动精准监管举措落到实处。

“从今年前三季度的具体数据来看，银行业被处罚的数量和金额较去年有明显下降，这一变化直接说明监管工作的成效正在逐步体现。”王红英进一步补充道，今年监管部门始终以高质量监管为方向，将精准监管作为核心工作模式，通过持续提升监管的专业性与针对性，最终促使银行业涉及风险类的罚单数量实现了大幅减少。

业内普遍认为，短期来看，密集罚单可能给部分机构带来业绩压力与声誉影响，但若将时间轴拉长，这种“合规阵痛”正是银行业高质量发展的必经之路。

对于银行业而言，当前的关键在于将监管要求内化为发展动力，通过制度完善堵住漏洞，通过科技赋能提升效率，通过文化建设筑牢防线。唯有如此，才能在严监管常态化的背景下，为实体经济发展提供更稳健的金融支撑。