《中国金融》｜金融助力农业新质生产力面临的挑战

（来源：中国金融杂志）

转自：中国金融杂志

导读：农业新质生产力发展事关农业农村现代化全局，金融机构应进一步聚焦农业新质生产力，力争在加快推进农业强国建设和金融强国建设中寻求新突破

作者｜黄迈　黄志军「中国农业银行战略规划部；中国农业银行江苏省分行」

文章｜《中国金融》2025年第19期

2025年中央一号文件提出要“因地制宜发展农业新质生产力”，国家金融监管部门也明确要求进一步加大金融投入，助力农业新质生产力发展，这对金融机构加快提升服务水平提出了新的要求。金融机构要深刻把握金融工作的政治性、人民性，强化责任担当，加快开展金融服务农业新质生产力专题研究，将支持农业新质生产力作为提升乡村全面振兴金融服务的有力抓手，积极探索金融服务新打法、新模式、新路径。

金融助力农业新质生产力的主要做法

培育发展农业新质生产力主要体现在六个方面。一是“新技术”驱动，以“种子芯片”研发攻关为牵引，加快生物育种前沿技术应用，打造农业关键核心技术体系。二是“新主体”培养，加快推进现代农业园区、社会化服务组织等新型农业载体建设，多元农业创新主体不断涌现。三是“新工具”运用，加快无人机、农业机器人、智能排灌装备等高端农机装备技术研发和设备应用，进一步提高农业生产效率。四是“新产业”升级，推动农业全产业链一体化整合，逐步形成农文旅融合、智慧康养等新产业新业态，实现农业产业链、价值链、创新链协同发展。五是“新要素”配置，加快农业科技人才培育，持续激活金融、土地、数据等要素活力，提升农业全要素生产率。六是“新理念”引领，加速探索农业低碳新技术研发应用，重塑农业生产理念，发展生态农业、有机农业、循环农业，实现农业绿色高质量发展。

金融服务农业新质生产力的关键是要找准切入点。近年来，围绕农业新质生产力发展新趋势、新路径、新特征，相关金融机构在涉农科技信贷投放、直接融资模式创新、场景平台建设、综合化金融服务创新等方面进行了大量探索实践。一是持续加大涉农科技领域信贷投放。大力推广专属信贷产品，强化对各类农业经纪人、社会化服务组织等重点涉农主体的批量化、精准化营销服务。总结提炼农业高科技企业共性特征，加快项目化、批量化运作，探索“一项目一方案一授权”信贷服务新模式。推动政银担业务合作，加快完善农业创新风险补偿和增信机制。二是积极探索产业引导基金、“股权+债权”联动等直接融资新模式。有条件的地区已成立农业产业引导基金，重点支持农业科技等领域项目。一些银行与风险投资机构合作，通过“股权+债权”方式为企业提供综合金融服务，兼顾涉农科技企业短期资金需求和长期发展。三是强化数字赋能提升场景金融服务。一些银行通过科技子公司研发银企直连产品，为初创期企业提供账户结算等基础金融服务。部分金融机构还与农业科技公司、科研机构等建立战略合作关系，共同研发农业智能装备和智能管理系统，以非金融场景牵引金融服务。四是持续优化农业园区、供应链综合金融服务。出台国家级现代农业产业园等重点农业园区综合服务方案，不断提升整体信贷支持率。聚焦农机供应链核心企业、上游供应商、下游购货商、农机终端用户四类客群，开展链式服务和集群服务，打造支持先进农机装备新模式。部分金融机构积极推进涉农科技金融服务流程优化，降低企业融资成本和时间成本，满足企业多场景资金需求。

面临的主要挑战

金融机构对农业新质生产力普遍认识不足，导致金融介入和创新不够。当前，以“专精特新”为代表的农业科技企业在生产工艺、产品性能、市场前景等方面专业性较强，银企之间信息不对称较为明显，需要来自产业、资本和市场的信息匹配与对接能力。然而，目前在操作层面关于农业新质生产力如何认定、统计口径、企业分级分类标准等方面，还没有形成相对成熟的指导意见，配套支持政策还不明确。

金融供求存在结构性矛盾，对农业新质生产力重点领域、重点客群的有效投放不足。涉农领域的科技创新主体以中小微科技型企业为主，是发展农业新质生产力的重要力量，但大多面临不同程度的融资约束，特别是扩大生产规模、加大研发投入等中长期的大额资金需求难以得到有效满足。调研发现，农业科技创新企业“轻资产”特征明显，获取资金支持的难度较大，只有极少数头部农业企业存在资金供大于求的情况，农业科创金融服务提升仍有较大空间。

政策性资金引导多元化社会资本参与不够。一是直接用于涉农科创领域的财政资金投入较少。财政支农资金主要用于保障粮食和重要农副产品供给等领域，支持构建现代农业产业体系、农业技术创新等领域的财政投入相对较少。二是专门支持农业新质生产力的产业引导基金较少。农业科技创新具有较强的公益属性，农业企业自主研发投入较少，金融服务主动介入不够，需要政府更好发挥引导作用。目前，产业引导基金对农业新质生产力重点领域关注不多，特别是聚焦支持农业新动能研发的投入不够。总的来看，农业新质生产力领域多元投入机制还有待完善，资金循环使用和资本放大效果仍需进一步提升。

传统金融服务难以适应农业生产要素优化配置和农业产业转型升级的要求。一是传统信贷产品设计不符合农业新质生产力发展特点。农业领域技术革新特别是关键环节的技术突破和推广往往具有资金需求大、周期长、风险高等特点，传统金融服务多以短期信贷资金为主，风险偏好较低。二是专属综合化金融服务创新不够。各类农业科创园区聚集了大量不同类型的农业创新主体，具有多元化、差异化的金融需求，现有的金融产品和服务模式无法完全适应农业新质生产力的特点和全生命周期的需求。

农业受自然因素影响较大，不确定性较高、自身“造血”能力较为薄弱，相较其他成熟的科创类项目，农业新质生产力相关项目风险分担机制有待完善。一是农业科创领域风险补偿机制有待完善。现阶段，农业领域风险补偿资金主要仍由国家或地方政府创设，在风险补偿比例、担保金额、代偿上限等方面无法满足规模较大的融资业务需求。二是农业信贷担保体系覆盖面不足。目前，农业信贷担保主要聚焦生产性融资业务，尚未覆盖技术研发、成果转化、市场推广等农业新质生产力发展的关键环节。三是应对新型风险的防控能力不足。涉农科技企业技术含量高、核心资产少，银行对行业变化掌握不及时，依托大数据开展智慧风控尚处探索阶段，无法及时把控信贷风险。

相关思考与建议

进一步强化对重点客群的有效金融供给。一是围绕加快培育农业科技领军企业进一步优化服务模式，灵活运用“股、债、贷、投”等多种方式提供“一企一链一策”综合服务方案。二是围绕中小微农业科技创新主体进一步扩大服务覆盖面，持续加大对农业科技园区、农业科技企业、农业社会化服务组织等主要创新主体的支持力度。三是细分农产品消费者客群，制定专属服务方案，以消费端市场需求拉动生产端转型升级。四是探索对“博士农场”“科技小院”等农业科技新业态新客群的金融服务创新。

加快完善精准化、综合化金融服务模式。一是针对前沿种业、纳米农药、设施农业和高端农机装备等细分领域，创新推出额度更高、期限更长、抵质押品更灵活的定制化金融产品，提高金融服务精准性。二是针对国家级、省级重点农业高新技术园区的技术创新和转化链条，按照“一园一策”服务思路，制定涵盖园区项目建设、重点企业融资、技术成果转化等一揽子综合服务方案。三是加快完善数字金融服务平台，利用数字技术优化信贷审批流程，提高对农业新质生产力相关主体的授信精准度和服务效率。

加快形成协同联动服务机制。一是主动与地方政府、农业协会、农业科研机构等沟通合作，及时获取农业新质生产力的最新政策动态和研究成果，提高前瞻性研判能力，引导金融服务精准对接有效需求。二是加强与地方政府科技部门、农业部门联动，探索在农业科技创新重点领域应用“创新积分制”，合理设置评价维度和激励机制，创新推出专属信贷产品。三是协同探索建立农业创新主体信用档案，完善农业科创信用评价机制，择优给予金融优惠和激励。四是探索“投贷联动”新机制，强化股权、债券、信贷等直接融资和间接融资的有效协同，更好支持农业科技创新。

加快健全风险分担机制。一是推动设立农业新质生产力专项风险补偿基金，合理设置多方主体的参与比例和风险兜底机制，降低金融机构支持农业新质生产力的风险。二是适当提高对农业新质生产力领域不良贷款的容忍度，特别是研究对种子期、初创期农业科技企业制定不良贷款容忍度差异化政策。三是进一步完善尽职免责细则，对确因行业因素或其他客观情况影响导致客户无法正常经营而产生不良贷款的，对信贷从业人员予以免责。■

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（责任编辑　侯皓议）