广西
创作声明：本文为虚构创作，请勿与现实关联
「林先生,您名下有一笔500万的担保贷款已逾期三个月,请尽快联系我们处理。」
银行催收专员的声音在电话里响起,林浩握着手机的手瞬间僵住了。
「你说什么?我什么时候做过500万的担保?」
他的声音里带着难以置信,额头冷汗直冒。
催收员语气严肃:「2023年8月15日,您在建设银行经开区支行签署了一份连带责任担保合同,担保金额500万元,现在借款人已逾期还款,按照合同您需要承担连带责任。」
林浩脑子一片空白,他从未签过任何担保合同,这笔500万从何而来?
更让他不安的是,这背后究竟隐藏着怎样的秘密?
01
林浩今年35岁,是市里一家科技公司的项目经理。
他住在城南一处2015年买的两居室,虽然不大,但收拾得井井有条。
妻子苏婉在一家会计事务所工作,两人结婚五年,生活虽然平淡,但也算和睦。
这个周六的早晨,林浩原本打算睡个懒觉。
昨晚加班到深夜,回家时已经凌晨一点,身体疲惫不堪。
可没想到,早上九点不到,一个陌生号码就打了进来。
「林先生,我是建设银行催收部的王专员,关于您担保的500万贷款......」
电话那头的话像一记闷棍,狠狠砸在林浩头上。
他连忙起身,走到阳台,压低声音问道:「你再说一遍,什么担保?」
王专员耐心地重复了一遍,并报出了合同编号、签署时间、贷款人姓名。
「贷款人是苏俊,您应该认识吧?」
苏俊!
林浩心里一沉,那是妻子的弟弟,今年28岁,从小被岳母宠上天的独子。
「等一下,我从来没签过这个合同,你们是不是搞错了?」
「不会错的,我们有您的签字和身份证复印件,合同都在银行存档。」
林浩强压着怒火:「我需要去银行核实,给我一个时间。」
挂断电话后,他靠在阳台栏杆上,脑子里一片混乱。
500万,这不是小数目,如果真是他做了担保,那这笔钱一旦还不上,他就要承担连带责任。
他和苏婉这些年攒下的积蓄加起来也不过80万,根本无力承担。
更让他不解的是,他什么时候签过这份合同?
他的身份证一直随身携带,从未丢失过。
林浩回到卧室,苏婉还在睡觉,他没有叫醒她。
他走进书房,翻出自己的身份证,反复查看,确认没有遗失记录。
随后,他打开电脑,登录个人征信系统。
当页面加载出来时,他愣住了。
征信报告上清清楚楚显示:2023年8月15日,在建设银行经开区支行,他作为担保人签署了一份500万元的个人消费贷款担保合同。
担保方式:连带责任保证。
贷款期限:五年。
借款人:苏俊。
林浩的手指在鼠标上颤抖,他想起去年八月,岳母过生日,他和苏婉回了趟老家。
当时苏俊也在,但那几天他们并没有去过银行,更不可能签什么合同。
难道是有人冒用了他的身份?
还是......
他不敢往下想。
林浩深吸一口气,拿起手机,拨通了银行客服的电话。
「您好,我需要查询一笔担保贷款的详细情况。」
经过一番核实,客服告诉他:「林先生,这笔贷款是汽车消费贷款,用途为购买豪华轿车,借款人苏俊先生购买了一辆奥迪A8L,价值498万元。」
「贷款已经发放,但从今年六月开始,借款人就没有按时还款,目前已逾期三个月,欠款本息共计138万元。」
林浩感到一阵眩晕。
498万的奥迪A8L,小舅子买得起这种车?
他一个刚毕业没几年的年轻人,工作换了三四份,每次都干不长久,平时还靠家里接济。
这辆车,怎么可能是他自己买的?
「我需要查看合同原件。」林浩说,声音里带着压抑的怒火。
「好的,您可以预约到银行网点查询,我帮您登记一下。」
挂断电话,林浩坐在书房里,久久无法平静。
他想起上周末回岳母家吃饭时,看到院子里停着一辆崭新的黑色奥迪A8L。
当时他还问了一句:「谁家的新车?」
岳母周秀芳笑眯眯地说:「小俊买的,说是工作需要。」
林浩当时没多想,只是觉得小舅子这次换工作运气不错。
现在想来,那辆车竟然是用他的名义担保贷款买的!
更可怕的是,现在贷款还不上了,银行要找他这个担保人承担责任。
林浩扶着额头,思绪万千。
他不明白,岳母为什么要瞒着他做这种事?
苏婉知不知道?
如果她也知道,那这五年的婚姻,到底算什么?
窗外的阳光明媚,但林浩只觉得一片冰冷。
他知道,接下来他必须去银行查清真相,然后......
然后该怎么办?
02
周一早上,林浩请了半天假,独自来到建设银行经开区支行。
他拿着身份证和预约单,坐在客户等候区,心里忐忑不安。
「45号,请到3号窗口。」
广播响起,林浩站起身,深吸一口气,走向柜台。
柜员是个三十出头的女士,职业微笑:「您好,请问办理什么业务?」
「我要查询一笔担保贷款的合同原件。」
林浩将预约单和身份证递过去。
柜员在系统里操作了一会儿,表情变得严肃:「稍等,我需要请示一下主管。」
不一会儿,一个戴眼镜的中年男子走了过来,胸前挂着「客户经理 赵明」的工牌。
「林先生,您好,我是赵经理,请跟我到会议室来。」
林浩跟着他进了一间小会议室。
赵经理关上门,取出一份厚厚的文件夹:「这是您当时签署的担保合同原件。」
林浩接过来,一页一页翻看。
合同上确实有他的签字,笔迹很像,但他清楚记得自己从未签过这份文件。
「你们当时是怎么审核的?」林浩问道,语气冰冷。
赵经理略显尴尬:「按照正常流程,担保人需要本人到场,出示身份证原件,并当场签字。」
「那当天来的人,你们确认是我本人吗?」
赵经理沉默了片刻:「林先生,实话跟您说,当天来办理的确实有人自称是您,并出示了您的身份证。」
「但经过我们事后调查,那个人可能不是您本人。」
林浩的拳头攥紧了:「你们明知道可能有问题,为什么还要放贷?」
「这个......」赵经理支吾道,「当时客户提供的资料齐全,我们也做了核实,只是......」
「只是什么?」
「只是那位代办人,是借款人苏俊先生的母亲,也就是您的岳母周秀芳女士陪同来的。」
赵经理顿了顿,「她声称您工作繁忙,委托她代办,并提供了您的身份证复印件和签字授权书。」
林浩只觉得一股寒意从脊背升起。
岳母!
原来是岳母!
她居然伪造了他的签字,用他的名义给儿子做担保!
「我要报警。」林浩站起身,声音颤抖。
「林先生,您先别激动。」赵经理连忙劝阻,「这种家庭内部的纠纷,建议您先和家人沟通解决。」
「如果真的走法律程序,对大家都不好。」
林浩冷笑:「不好?500万的债务压在我头上,你跟我说不好?」
「我理解您的心情,但根据合同,您确实签了字,即使是被人冒名,也需要您提供足够的证据。」
赵经理掏出一张名片递过来,「建议您先回去和家人商量,看能否协商还款。」
「如果实在无法解决,银行会启动法律程序,到时候您作为担保人,必须承担连带责任。」
林浩接过名片,上面印着「客户经理 赵明」和一串手机号码。
他深吸一口气,努力让自己冷静下来:「给我一个月时间。」
「可以,但我们催收部门可能还会联系您。」
走出银行,林浩站在街头,阳光刺眼。
他掏出手机,翻出岳母的号码,手指悬在拨号键上,却迟迟没有按下去。
他在想,该怎么开口?
质问她为什么这么做?
还是直接找小舅子算账?
最终,他拨通了妻子苏婉的电话。
「老公,怎么了?」苏婉的声音听起来很平静。
「婉婉,你知不知道你弟弟买车的事?」
「知道啊,我妈说小俊最近工作顺利,买了辆好车,挺替他高兴的。」
「那你知道那辆车是怎么买的吗?」
电话那头沉默了几秒:「贷款买的吧,怎么了?」
林浩苦笑:「你知不知道,那笔贷款的担保人是我?」
「什么?」苏婉的声音突然提高,「你说什么?」
「你妈用我的名义,给你弟弟做了500万的担保,现在贷款还不上了,银行要找我承担责任。」
电话那头传来急促的呼吸声,良久,苏婉才说:「我真的不知道......我妈没跟我说过......」
「你确定?」林浩的声音带着质疑。
「我发誓,我真的不知道!」苏婉的声音里带着哭腔,「我妈怎么能这么做?」
林浩沉默了,他相信妻子的话,她不是那种会瞒着他的人。
「我现在回家,今晚我们一起去你妈那里。」林浩说完,挂断了电话。
他站在街头,看着来来往往的人群,心里五味杂陈。
500万,这个数字像一座大山,压得他喘不过气来。
但更让他心寒的是,岳母居然能做出这种事。
她到底是怎么想的?
难道在她眼里,女婿就是可以随意利用的工具?
03
晚上七点,林浩和苏婉来到了岳母家。
这是一栋位于城北的老式楼房,三室一厅,已经住了二十多年。
岳父十年前因病去世,这些年都是岳母周秀芳一个人拉扯着两个孩子。
苏婉是姐姐,下面还有个弟弟苏俊,比她小七岁。
从小,岳母就对这个独子格外疼爱,几乎到了溺爱的地步。
上楼时,林浩看到那辆黑色的奥迪A8L就停在楼下,车身在路灯下泛着幽幽的光泽。
498万的车,对于普通家庭来说,是一笔天文数字。
敲门,开门的是岳母周秀芳。
她今年58岁,保养得不错,穿着一件深蓝色的针织衫,头发梳得一丝不苟。
「婉婉回来了?快进来,妈给你们炖了汤。」
周秀芳笑容满面,完全看不出有任何异常。
客厅里,苏俊正窝在沙发上玩手机,见姐姐和姐夫进来,只是抬头打了个招呼:「姐,姐夫。」
然后又低头继续玩手机。
林浩扫了他一眼,这个28岁的年轻人,穿着名牌T恤和球鞋,手腕上戴着一块劳力士手表。
看起来完全不像一个欠债百万、无力还款的人。
「妈,我有事跟你说。」苏婉开门见山。
「什么事?坐下说。」周秀芳笑着招呼他们坐下。
苏婉看了林浩一眼,深吸一口气:「妈,你是不是用林浩的名义,给小俊做了500万的贷款担保?」
周秀芳的笑容僵住了,她看了看女儿,又看了看林浩,沉默了几秒。
「你们......怎么知道的?」
「银行打电话给我了,说贷款逾期三个月,要我承担担保责任。」林浩冷冷地说。
周秀芳的脸色变了变,但很快恢复镇定:「林浩,这事儿妈做得是有点不妥,但也是没办法。」
「小俊要买车,说是工作需要,但他征信不好,贷不了款。」
「我想着你是一家人,帮帮忙也应该,就......」
「就私自用我的名义做了担保?」林浩打断她,「你知不知道这是违法的?」
「什么违法不违法的,一家人说什么违法!」周秀芳的声音提高了,「小俊是你小舅子,帮他买辆车怎么了?」
「妈!」苏婉急了,「你怎么能这么说?500万不是小数目,现在还不上了,林浩要承担责任的!」
「还不上?谁说还不上?」周秀芳瞪了女儿一眼,「小俊现在工作很好,只是暂时周转不开。」
林浩冷笑:「暂时周转不开?已经逾期三个月了,还要拖到什么时候?」
「你......」周秀芳被噎住了,脸涨得通红。
这时,苏俊终于放下手机,懒洋洋地说:「姐夫,你别这么激动,不就是几个月没还吗?」
「我最近投资了个项目,等钱回来了就还。」
「投资?」林浩简直不敢相信自己的耳朵,「你用贷款去投资?」
「对啊,不然怎么赚钱?」苏俊理所当然地说,「我朋友说这个项目稳赚不赔,投100万,半年就能翻倍。」
林浩只觉得一阵眩晕。
贷款买车,然后又拿钱去投资,这哪里是周转不开,这分明是败家!
「小俊,你知不知道,如果你还不上这笔钱,你姐夫要替你还?」苏婉急得眼泪都出来了。
「知道啊。」苏俊无所谓地说,「但姐夫肯定不会不管我的,对吧?」
他看向林浩,眼神里带着一种理所当然的期待。
林浩深吸一口气,努力控制住自己的情绪。
他看着眼前这个被宠坏的年轻人,看着一脸理直气壮的岳母,突然觉得很可悲。
「我问你们,」林浩缓缓开口,声音平静得可怕,「如果我不管,你们打算怎么办?」
周秀芳一愣:「你......你怎么可能不管?小俊是你小舅子,你们是一家人!」
「一家人?」林浩冷笑,「做这种事的时候,怎么不想着我们是一家人?」
「你......」周秀芳被噎住了。
苏婉拉住林浩的手:「老公,你别激动。」
林浩看了妻子一眼,她的眼里满是歉意和无助。
他知道,苏婉也是受害者,她被蒙在鼓里,什么都不知道。
「妈,小俊,」林浩站起身,语气平静,「我给你们一个月时间,想办法把这笔钱还上。」
「如果还不上,我会走法律程序,让法院判决。」
「到时候,该承担什么责任,就承担什么责任。」
说完,他拉着苏婉转身就走。
「林浩!」周秀芳在身后喊道,「你就这么走了?你对得起婉婉吗?」
林浩脚步一顿,回过头,冷冷地看着岳母:「我对得起她,但你们对得起我吗?」
说完,他拉着苏婉走出了家门。
下楼时,苏婉终于忍不住哭了出来:「对不起,都是我妈......"
「不怪你。」林浩搂住她的肩膀,「我知道你什么都不知道。」
两人坐进车里,林浩没有立刻发动车子,而是靠在椅背上,闭上了眼睛。
他在想,接下来该怎么办?
真的要走法律程序吗?
那样的话,和岳母的关系就彻底闹僵了,苏婉夹在中间,会很为难。
但如果不走法律程序,这500万的窟窿,要怎么填?
「老公,」苏婉轻声说,「我明天去找我妈,让她想办法还钱。」
林浩睁开眼,看着妻子哭红的双眼,心里一软。
「你放心,我会处理好的。」他说。
但他没有告诉苏婉,其实从银行出来的那一刻起,他就在心里做了一个决定。
一个连他自己都觉得疯狂的决定。
04
第二天,林浩没有去上班,而是来到了一家律师事务所。
他要咨询关于担保责任的法律问题,看能否找到解决的办法。
接待他的是一位姓张的女律师,三十五六岁,干练精明。
林浩把事情的来龙去脉详细说了一遍。
张律师听完,沉思了片刻:「林先生,您的情况确实比较棘手。」
「根据《民法典》规定,作为连带责任保证人,当借款人无法履行还款义务时,您确实需要承担全部还款责任。」
「但是,」她顿了顿,「如果您能证明签字是伪造的,或者您不知情,可以申请撤销担保合同。」
「证明?」林浩苦笑,「银行有我的签字,虽然不是我签的,但笔迹鉴定恐怕很难证明。」
「那您可以证明当天您不在现场吗?比如,您当时在哪里,有什么证据?」
林浩回忆了一下,2023年8月15日,那天正是岳母的生日,他和苏婉回了趟老家。
但老家距离银行只有20分钟车程,就算他在老家,也无法证明那个时间段他没去过银行。
「很难证明。」林浩叹了口气。
张律师又问:「那您打算怎么办?起诉您的岳母和小舅子吗?」
林浩沉默了。
起诉,意味着家庭关系的彻底决裂,苏婉会很痛苦。
不起诉,这500万的债务就要压在他身上,可能会毁了他这辈子。
「还有别的办法吗?」林浩问。
张律师想了想:「从法律角度,您可以先替借款人还款,然后再向借款人追偿。」
「但这样的话,您需要先垫付138万的欠款,然后通过法院起诉苏俊,追回这笔钱。」
「如果苏俊无力偿还,法院可以强制执行他的财产,比如那辆奥迪A8L。」
林浩眼睛一亮:「那辆车可以抵债?」
「理论上可以,但需要通过法院拍卖,而且二手车贬值很快,可能拍不到原价。」
林浩点点头,他明白了。
如果他先替苏俊还款,然后起诉追偿,至少能追回那辆车的价值。
虽然会亏损一些,但总比承担全部债务要好。
「谢谢张律师,我再考虑考虑。」
林浩离开律师事务所,脑子里开始盘算。
他和苏婉这些年的积蓄有80万,加上两人的公积金,勉强能凑出100万左右。
剩下的38万,可以找朋友借一些,或者用房子做抵押贷款。
但这样做的前提是,他要先替苏俊把欠款还上,避免被银行起诉。
然后,他再通过法律途径,把这笔钱从苏俊那里追回来。
想到这里,林浩拿出手机,拨通了一个号码。
「喂,老李,是我,林浩。」
「林浩?好久不见,怎么想起给我打电话?」
电话那头传来一个爽朗的男声,是林浩的大学同学李军,现在在一家金融公司做高管。
「老李,我想找你借点钱,急用。」林浩开门见山。
「借钱?多少?」
「40万,我会给你写借条,三个月内还清。」
电话那头沉默了几秒:「出什么事了?」
林浩简单说了情况,李军听完,长叹一声:「你这岳母和小舅子,也太坑了。」
「不过你放心,40万没问题,明天我就给你转过来。」
「谢谢,老李。」
挂断电话,林浩感到一阵轻松。
钱的问题解决了,接下来,他要做的就是还款,然后起诉。
但就在这时,他的手机又响了。
是一个陌生号码。
「喂?」
「是林浩先生吗?我是建设银行的赵经理,您还记得我吗?」
「记得,什么事?」
「是这样的,今天苏俊先生的母亲周女士来银行了,说要协商还款事宜。」
「我想提醒您一下,她提出了一个方案......」
赵经理顿了顿,语气有些为难:「她说,可以把那辆奥迪A8L抵押给银行,申请展期六个月。」
「但前提是,您要出具一份书面承诺,保证六个月后一定还清欠款。」
林浩冷笑:「这是什么意思?让我继续当冤大头?」
「林先生,我也觉得这个方案对您不公平,但......周女士说,如果您不同意,她就让苏俊申请破产,到时候您作为担保人,还是要承担全部责任。」
林浩深吸一口气,压住怒火:「我知道了,谢谢你的提醒。」
挂断电话,他站在街头,眼神变得冰冷。
原来,岳母还在打着算盘,想让他继续当这个担保人。
她以为,只要拖延时间,林浩就会妥协。
但她错了。
林浩拿出手机,拨通了苏婉的电话。
「婉婉,今晚你别回你妈那里了。」
「怎么了?」
「没什么,我只是不想让你为难。」
「老公......」
「别担心,我会处理好的。」林浩的声音很平静,「相信我。」
挂断电话,他抬头看向天空。
夕阳西下,天边一片火红。
他知道,接下来的这一个月,将是一场艰难的博弈。
而他,已经做好了准备。
有些事,不能再忍了。
有些账,是时候算清楚了。
但在这之前,他还有一件更重要的事要做。
一件连他自己都觉得疯狂的事。
他要让岳母和小舅子知道,他林浩,不是好欺负的。
