人到中年，这5个坑千万别踩，踩一个可能半辈子白干

贷款买房买车，
老婆在家带娃，
跨行投资创业......

以上几条，你有没有中？

常听人说“中年人离返贫最近”，以前还没太当回事，直到身边几个朋友接连栽了跟头，才明白这话有多实在。

人到中年，上有老下有小，手里那点积蓄都是半辈子省吃俭用攒的，可有时候一个不留神，就能让这些钱“打水漂”，比年轻时白手起家还让人难受。

人到中年，这5个坑千万别踩，踩一个可能半辈子白干。

第一个就是跨行创业这个坑。

芒格曾说：“如果做你喜欢并擅长的工作，你将会有很大优势。” 可太多中年人偏要脱离自己擅长的领域盲目闯荡。

我认识的老周，以前在国企做技术，四十多岁时觉得“上班没奔头”，听说开奶茶店赚钱，就把手里20万存款全投进去，还借了10万加盟。

结果呢？他连奶茶的甜度都分不清，更不懂怎么搞营销，店里每天就几个人光顾，撑了半年就关门了，不仅积蓄没了，还欠了一屁股债，最后只能去打两份工还债。

娱乐圈里这样的例子也不少，演员张庭曾跨界做微商品牌，即便有明星光环加持，终因模式问题栽了大跟头，多年积累的口碑和财富几乎清零。

其实不是不能创业，王石早说过：“创业不是赌气，得懂行。” 像小区里开面馆的张哥，一开始只是下班兼职在夜市出摊，摸清了客源和成本，才慢慢租了小店，现在生意稳定，也没影响家庭生活。

李嘉诚关于长期主义的论述很有道理：“用一生的眼光去权衡，你就是企业家。” 中年人试错成本太高，真要创业，先从小成本试水，别把全家的保障都赌进去。

第二个就是高杠杆贷款买房买车这个坑。

现在不少中年人把房子当成“必选项”，甚至不惜加高杠杆。我同事小林，为了买市中心的学区房，首付借了亲戚15万，月供占了家庭月收入的70%。

结果去年公司裁员，他失业了三个月，那段时间天天愁得睡不着，怕断供房子被收走，最后只能把父母的养老钱拿来填窟窿。

前几年房地产下行时，不少炒房客的遭遇更令人唏嘘，有企业家加杠杆囤了十多套商铺，最后租不出去还不起贷款，只能低价抛售，从千万身家跌回普通阶层。

其实买房这事，刚需可以买，但得量力而行。理财专家普遍建议，最好月供别超过家庭收入的30%，不然一旦遇到失业、降薪，房子就成了压垮生活的巨石。

像我邻居老陈，前年没跟风买大户型，选了个通勤方便的两居室，月供只占收入的20%，去年他老婆生病请假，也没因为房贷慌了神，反而能安心照顾家人。

第三个则是孩子的教育焦虑这个坑。

很多中年人总觉得“砸钱就能让孩子赢在起跑线”。

我表姐就是这样，为了让儿子上私立小学，每年学费6万，还报了钢琴、奥数、英语等七八个兴趣班，一个月开支就快2万。可孩子根本不喜欢这些，成绩没上去，还变得越来越叛逆。

现实中，花几百万送孩子出国，最后月薪几千的例子不在少数，某知名主持人曾分享，为培养孩子留学花费近500万，可孩子回国后只想做普通文员，投入与回报严重失衡。后来表姐才想通，教育不是“军备竞赛”。

正如教育家叶圣陶所说：“教育是农业而不是工业。” 与其逼孩子学不喜欢的东西，不如培养他的阅读习惯和专注力，现在孩子反而对编程产生了兴趣，学习也更主动了。真正重要的是让孩子有独立人格和学习能力，而不是把钱砸在盲目跟风上。

第四个就是盲目理财这个重灾区。

中年人总觉得“再不理财就晚了”，容易被高收益迷惑。芒格就曾警示：“我不会放弃熟悉的投资策略，去追求并不完全理解的新方法，即使我可能会错过唾手可得的财富。”

和同事闲聊中他告诉我，他老爸的朋友去年听说虚拟货币能一夜暴富，把准备给儿子结婚的50万全投进去，结果没过多久平台跑路，钱一分都没拿回来，儿子的婚礼也只能简办。

其实理财没那么复杂，稳妥起见，就把钱分成三部分：一部分存定期，一部分买指数基金，剩下的留作活期应急，虽然收益不高，但胜在稳定，这几年也没亏过钱。

中年人理财，一定要记住“看不懂的不碰、高收益的警惕、要先打钱的全是骗子”，别想着靠理财 “赚快钱”，保住本金比什么都重要。

巴菲特的老师格雷厄姆说过：“当市场非理性下跌而导致持股贬值时，如果投资者放任自己惊慌失措，那么他原有的优势就会转化为根本性的劣势。”

第五个就是透支身体，这是最容易被忽视的坑，也是最重要的。

《时尚》杂志前编辑原晓娟患癌后曾说：“贫穷和富有，就是一场病的距离。”

我前领导老吴，为了签单经常陪客户喝酒到深夜，加班更是家常便饭，去年体检查出胃癌，不仅花光了30万积蓄，还得停职治疗，家里的房贷、孩子的学费全靠老婆一个人扛。

商界大佬李开复也曾因过度劳累患上淋巴癌，治病期间不仅事业停滞，还耗费了巨额医疗费用，康复后他才幡然醒悟：“健康才是一切的基础。”

其实健康才是中年人最大的财富，像我现在，再忙也会每周抽时间跑步，每年定期体检，还买了百万医疗险，不是惜命，而是知道自己倒下了，整个家就垮了。

中年人别把“拼命”当美德，身体垮了，赚再多钱也没用。人到中年，赚钱不容易，守住钱更难。

巴菲特说：“想要彻底改变自己，不完全取决于你花了多长时间，更重要的是在于你是否用了心并找对方法。”

其实返贫不可怕，可怕的是明明有机会避开坑，却因为贪心、焦虑或盲目跟风栽了跟头。

中年人的成功，从来不是赚了多少钱，而是能不能稳住生活，让父母安度晚年，让孩子健康成长。只要不踩这些大坑，哪怕日子过得慢一点，也能一步步把小日子过稳、过好。毕竟，对中年人来说，“不返贫”就是最好的“赚到了”。