金融检察利剑出鞘

2025年3月24日，上海市浦东新区检察院举行新闻发布会，通报2023—2024年金融检察工作情况并发布《金融风险提示函》。

　　作为全球金融要素市场最齐备的城市之一，随着在沪金融市场、基础设施的不断完善，上海国际金融中心的竞争力和影响力也在持续增强。在这片热土上，法治始终坚实护航金融健康发展。

　　近年来，上海市检察机关坚持全面履职、依法履职，同步推进案件办理与化解风险、深层治理并行，构建起金融执法司法协同善治新格局，持续服务保障上海国际金融中心和金融强国建设。

　　雷霆亮剑：全链条全方位打击金融犯罪

　　“承包经营期间，你对保险经纪公司Z市分公司是否有决定权并自负盈亏？”“你发展的客户有无长期投保需求或续保能力？”……日前，上海市静安区检察院检察官武晶在庭审中的一连串讯问，让被告人宋某从事合同诈骗的犯罪事实逐渐清晰。

　　据悉，宋某一案在保险领域并非个例。近年来，保险经纪业务领域逐渐成为金融犯罪高发区，此类犯罪内外勾结、链条隐蔽、手段复杂，从业人员受利益诱惑成为犯罪推手，通过发展熟人投保、垫付保费、短期退保等方式套取高额佣金，形成“中介牵线+投保人配合+资金闭环”的黑产链条，犯罪分子逃避监管，反侦查意识极强。

　　“我们应邀提前介入侦查，针对主观故意、涉案主体、资金流向等证据固定难点提出引导侦查意见，开展穿透核查。”武晶介绍，他们通过细致审查保险经纪合同条款、佣金支付流程、损失计算依据，结合资金穿透审查结果，最终认定宋某的行为符合合同诈骗罪构成要件，依法向法院提起公诉。

　　9月15日，法院采纳检察机关全部指控意见，以合同诈骗罪判处宋某相应刑罚。其他多名同案犯也正在进一步处理中，以实现对保险黑产的全链条打击。

　　“办理金融犯罪案件不能止步于‘案结事了’。”静安区检察院副检察长孔雁表示，作为上海市检察院构建的“一中心、二基地、三分中心、四试点院”金融检察综合履职和风险防控体系中的试点院之一，该院还注重做好金融犯罪治理“后半篇文章”。“我们针对案件暴露出的公司内控缺失、投保人资质审核不严等行业漏洞以及案件多发态势，正着手拟制检察建议，将分别向涉案保险公司、保险经纪公司和上海市保险同业公会制发，以推动健全行业治理机制。”孔雁说。

　　协同共治：织密监管、司法、行业防护网

　　为更好维护金融市场稳定，服务保障金融高质量发展，2024年10月，中国人民银行上海总部、上海金融监管局、上海证监局、上海市地方金融管理局、上海市公安局、上海市检察院、上海市高级法院会签《关于加强金融领域行政司法协同共治 服务保障上海金融高质量发展的七方合作协议》（下称《七方合作协议》），合力提高金融法治工作水平。2025年1月，上海市检察院进一步深化该项协议，与上海金融监管局会签机制，设立全国首个省级检察院金融监管协作配合办公室。

　　“目前，我们在全市三级院选派了经济犯罪检察骨干进驻协作办，靠前参与风险研判、线索会商并推动行刑衔接，协同防范化解金融风险。”上海市检察院经济犯罪检察部主任马玮玮告诉记者，三级院将在信息共享、线索移送、案件办理、规则制定等方面凝聚更大合力，不断深化部门协同和行业治理，为金融市场健康发展筑牢法治屏障。

　　“金融检察综合履职，要求我们既要有精准打击的锋芒，也要有防患于未然的智慧。”在浦东新区检察院检察官徐弘艳看来，每一件金融案件的办理，亦是再一次加固金融安全的“防火墙”。

　　“我们之前办理了一起金额特别巨大、手法较为隐蔽的贷款诈骗案件。针对审查中发现的相关漏洞，我们向多家被害金融机构制发了检察建议，督促其完善贷款公司关联关系审查、加强对授信业务工作人员培训等制度建设，以此推动完善小微企业信贷管理。”徐弘艳说。

　　2025年6月，浦东新区检察院联合上海市银行同业公会，在上海陆家嘴金融检察综合履职基地共同举办交流研讨活动。检察官结合前述贷款诈骗案等新型、疑难案件，讲述了涉银行业金融犯罪防控情况，帮助银行从业人员厘清认知误区，并就打击金融领域黑灰产等工作开展深入交流。

　　“通过这次沉浸式学习交流，我对检察机关和银行业如何共同防范打击非法金融活动有了更全面更深刻的认识。”上海市银行同业公会副秘书长施文岚表示，将与检察机关进一步加强协同治理，共促金融高质量发展。

　　靶向施策：多措并举赋能风险源头防控

　　“金融市场准入是守护市场安全的‘防火墙’。夏某二人没有金融资质却绕过监管‘赚快钱’，最终站上了被告人席。希望各位以庭审为镜，守住从业资质赋予的责任和法律划定的边界，让每一次执业都经得起规则检验和时间考验。”7月28日，徐汇区检察院就辖区一起非法经营案件开展听庭评议，并邀请人大代表、人民监督员及15家证券行业公司代表旁听，公诉人在庭审现场发表公诉意见时，也向在座的金融行业人士发出警示。

　　“部分投资者缺乏跨境金融风险防范知识，本次庭审选取案例不仅新颖，也极具教育意义。”旁听的上海市证券同业公会副秘书长陈扬表示，本案既是对金融从业者的法治教育，也对投资者形成了风险提示。证券行业公司代表们也表示，将严格按照法律法规从业，提高自身风险监控手段，“希望今后能多参与类似活动，与检察院、法院和同行交流金融行业新问题、新情况”。

　　据了解，此次邀请金融从业者旁听庭审源于一份合作备忘录。今年6月，徐汇区检察院根据《七方合作协议》部署，联合上海市证券同业公会共同签订证券行业廉洁风险联防联控与法治教育合作备忘录，整合双方资源与专业优势，通过“入职第一课”、证券金融专家专题讲座、新兴业务法律风险研讨会、模拟法庭等形式开展合作，构建证券行业廉洁风险联防联控体系，提升证券从业人员廉洁自律意识与法律素养，有效预防职务犯罪、商业贿赂、内幕交易等违法违规行为。

　　“备忘录的签署能够帮助双方精准把握金融行业廉洁风险点，构筑全方位、多层次的防控体系。”上海市检察院经济犯罪检察部副主任陈晨指出，将进一步发挥上海市检察院第一分院作为全国检察机关证券期货犯罪办案基地和上海市检察机关证券期货金融犯罪研究中心的作用，加强法律与金融人才共学共建，通过邀请金融从业人员以技术调查官、特邀检察官助理身份参与案件办理等方式，提升新型、疑难、复杂金融案件办理水平，凝聚打击金融违法犯罪、维护金融秩序的强大合力。

　　除邀请从业人员旁听庭审“沉浸式”增强风险意识外，上海市检察机关还联合相关部门开展专项治理，建立数据共享与智能预警机制，加大对金融从业人员的法治教育力度，针对社会公众积极开展防范非法金融活动宣传，不断深化社会层面风险共治，从源头遏制金融风险。

　　“从精准打击个案到推动行业治理，从司法办案到协同共治，我们正与各方携手，不断完善金融领域执法司法协同。”上海市检察院副检察长胡春健表示，该院将继续以创新发展为引领，探索金融检察综合履职的“上海路径”，为维护金融市场稳定、服务经济社会高质量发展，提供有力法治保障。

来源：检察日报