工龄25年8个月，个人账户56259.52元，江西下岗职工退休了，养老金有多少？

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总有粉丝问：“想推迟退休涨养老金，划算吗？”其实“工龄越长退休金越高”的说法对也不对。

社保养老金由基础养老金和个人账户养老金组成，基础养老金公式里，当地计发基数、本人平均缴费指数、缴费年限这三项都很关键。缴费年限像“长度”，最长约43年；平均缴费指数是“高度”，从60%到300%不等。咱们没法控制年龄，但能选更高的缴费档次，比如20岁参保选低档即可，45岁参保就得靠中高档，才能实现3000元养老金目标。

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今天，我们来看一位60岁江西大爷的养老金情况：

这位江西大爷1965年7月出生，1984年7月参加工作，2025年7月“正常退休”，建账时间为1995年10月1日。累计缴费月数25年8个月，社保中断过15年。个人账户储存额56259.52元，平均缴费指数0.942，退休时计发基数为6916元，1995年10月前“视同缴费月数”135个月。

养老金计算公式为：月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。

1. 基础养老金：
公式：（退休时省月均工资 + 本人指数化月均缴费工资）÷ 2 × 累计缴费年限 × 1%
代入数据：（6916 + 6516.47）÷ 2 × （308÷12） × 1% ≈ 1723.63 元。

2. 个人账户养老金：
公式：个人账户储存额÷个人账户计发月数。
代入数据：56259.52÷139 ≈ 404.74 元。

3. 过渡性养老金：
公式：退休时省月均工资 × 平均缴费指数 × 1995年10月前视同缴费月数 × （过渡性养老金计发系数÷12）（系数为1.3%）。
代入数据：6916 × 0.942 × 135 × （1.3%÷12） ≈ 952.8 元。

三部分相加：1723.63 + 404.74 + 952.8 ≈ 3081.17 元。

若社保不中断15年，养老金有多少？

参保人“多段社保中断，累计中断时长约15年”，若中断不发生，养老金将因缴费年限延长、个人账户储存额增加而显著提升。

总养老金估算：不中断情况下月养老金预计可达 2730 + 826 + 953 ≈ 4509 元，较原待遇增长约46%。

社保中断会直接减少缴费年限和个人账户积累，最终导致养老金缩水。若该参保人不中断15年社保，缴费年限、个人账户规模均大幅提升，养老金可从约3081元增至约4509元，充分体现了“多缴多得、长缴多得”的养老保险原则。