退休后才懂：老年人的“钱慌”，比心慌更糟心

人这一辈子总盼着退休后能卸下担子，可真到了享清福的年纪才发现，有些焦虑躲得过岁月，却躲不过现实里的“钱袋子”难题。

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前阵子遛弯儿路过胡同口，瞧见张姨在支小面摊儿，大妈还纳闷儿呢！她之前开老字号面馆开了二十多年，60多岁退休时跟我们说，总算能歇下来好好享清福了，怎么这才两年就重操旧业了？凑过去一问，张姨手里揉着面团叹口气：“没法子啊！儿子儿媳都在外企，前阵子一块儿被裁了，小孙女要交学费，房贷还得还，一家子眼瞅着要断炊。我这老手艺还在，开个小面摊儿多少能帮衬点，总不能看着孩子们急得睡不着觉。”说着她擦了擦手，“谁想老了老了还为钱操心？可现在年轻人也难，怕裁员、愁房贷，咱就这点养老金，总不能再给他们添负担。”这话大妈听着心里也不是滋味儿。回头想想身边的事儿，邻居家孩子刚换工作没俩月就被优化，楼下小夫妻天天算计着柴米油盐的开销。咱这辈人老说“老了有退休金就行”，可真遇到事儿才明白，养老的底气，得自己提前攒着，不然遇事的时候，那“钱慌”比啥都糟心。后来大妈约了几个老姐妹来家里喝茶，都是退休好些年的，聊着聊着就说到养老这事儿。

采访实录：“闺蜜”坦白局：养老这事儿，选择大于努力

问题1：“咱这代人常说‘养儿防老’，现在真到了养老这步，您觉得这老话还‘顶用’不？”

•陈淑琴（68岁，退休医生）：“孩子们压力大，靠他们不现实。”

•李秀英（65岁，退休纺织厂女工）：“过去孩子多，现在就一个俩个的，他们压力大，还得还房贷。咱别指望太多。”

•王春芳（70岁，退休图书管理员）：“孩子有心就行，咱就别添乱了，养老还是得靠自己攒点钱。”

问题2：“除了每月的退休金，您有没有给自己的养老‘多铺条路’？比如存点钱、做些规划啥的？”

•陈淑琴：“存了8万定期，不敢动。”

•李秀英：“每月从退休金拿出五百，存银行。在家种点青菜，省点买菜钱。”

•王春芳：“前几年买了点国债，稳当，利息低了点。”

问题3：“跟老姐妹聊天聊到养老，大家伙儿念叨最多、最揪心的是啥？”

•陈淑琴：“什么都聊。儿女在外的怕孤单，手里没钱的怕生病。”

•李秀英：“钱不够花。菜价、药价都涨，退休金就那么点，万一有个急事，手里没底。还有就是怕给孩子添麻烦，就这些”

•王春芳：“聊来聊去，最怕的就是‘老无所依’这四个字。”

问题4：“回头想想，是否有哪个重要的人生决定，让您觉得当时‘做对了’？”

•陈淑琴：“年轻时候咬牙供孩子上大学，现在他们有份稳当工作。”

•李秀英：“特惜命，爱保养身体，还跟人学了制版，现在精气神还行，还能靠手艺挣点零花钱。”

•王春芳：“早年买了商铺，现在每月能收点租。”

跟老姐妹们聊完，大妈心里跟明镜似的——养老这事儿，真跟咱小时候家里存冬菜一样，早腌早入味，晚了就没存货了。你想啊，现在肉菜价、药价一年一个样，去年一斤鸡蛋才四块五，今年都快六块了；之前买盒感冒药二十多，现在随便拿一盒就三十多。退休金每年就涨那么一点，根本赶不上物价涨的速度，这“窟窿”光靠现钱可填不上。张姨那事儿就是个提醒：光指着“退休金”和“儿女帮衬”，就像冬天没存够白菜，真冷起来根本扛不住。咱年纪大了，阅历是多了，但日子过得踏实不踏实，最终还得看钱袋子鼓不鼓。没提前规划，真遇到事儿了，慌的不只是心，更是空荡荡的钱包。后来跟张姨聊起她的难处，她还说：“要是早知道现在这样，退休时就该多琢磨琢磨，别光想着歇着。”大妈听了这话，就琢磨着能不能找个靠谱的法子——不用太复杂，不用天天操心，还能给养老钱添点保障。

说来也是巧了，大妈那在金融行业工作的侄子来看大妈，跟他聊起这事儿，他说：“现在国家专门针对养老出了‘Y份额’基金，就是给咱们老年人的养老钱‘搭把手’的，由专业基金公司打理，还能享政策支持，挺适合您和老姐妹们的。”大妈一听就问：“这‘Y份额’会不会很麻烦？咱这岁数眼神不好、记性也差，学不会咋办？”侄子笑着说：“一点不麻烦！就跟您去银行办存折似的，步骤特简单。而且像鹏华基金这种做了20年养老投资的老公司，以前还帮国家管社保基金，专业度放心，不用您天天盯着看收益。”大妈又追问：“那这钱放进去，能保证稳当不？别跟有些投资似的，今天涨明天跌，心脏受不了。”侄子说：“这类‘Y份额’都是专款专用，专门针对养老设计的，有的像家里的暖水瓶——收益稳当、不用操心；有的像腌咸菜的坛子——放得越久越划算，您根据自己需求选就行，不用担惊受怕。”后来大妈让侄子教着开户，没想到真挺简单，就三步：先在手机上下载个APP，点“买基金”后搜带“Y”字的产品，再跟着提示填点信息，几分钟就弄完了！

大妈仔细查阅了一下公开资料发现，作为业内领先的养老FOF管理人，鹏华基金积极布局养老领域并不断完善产品谱系，打造了鹏华养老2040五年持有、鹏华养老2045三年、鹏华养老2050五年持有、鹏华养老2035三年持有、鹏华长治稳健养老一年持有等一系列产品。大妈用放大镜又看了看2025基金中报，截至2025年6月30日，上述产品里面居然有3只近1年业绩均超14%，展现出良好的资产配置能力！

现在呐，大妈深思熟虑之后也买了点比较稳健款的，偶尔打开APP瞅一眼，不用费劲儿，心里也踏实——不是指望赚大钱，而是多了份保障，将来就算遇到点事儿，也不用像张姨那样，老了还得累着自己。

其实咱老年人养老，图的就是个舒心。真正的享老不是熬日子，是每天能踏踏实实跳广场舞、逛公园，想给小孙子买个玩具不用犹豫，生病的时候不用愁医药费，遇事的时候心里有底。鹏华基金这家企业常说“诚信、尊重、合作、卓越、创新”，咱虽不懂这些专业词，但知道他们能帮咱把养老钱管好了，让咱老了不用为钱慌，这就够了。现在大妈也常跟老姐妹们说：“别等遇事了才琢磨养老钱，现在就多铺条路，将来就多份踏实。”手里有底气，老了不慌张，能舒舒服服过好每一天，这才是咱老年人该有的养老范儿！

风险提示：基金产品与存款不同，不同产品的收益获利情况始终根据市场而波动，短期内可能有涨有跌，可能无法达到预期收益，甚至产生亏损。投资者在购买前应仔细阅读产品合同、招募说明书等法律文件，了解产品的风险收益特征，并根据自身的风险承受能力、投资期限和投资目标，在专业人士指导下谨慎选择合适的产品。鹏华基金管理有限公司承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。过往业绩不代表未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩不构成对本基金业绩表现的保证。投资有风险，入市需谨慎。