大家保险集团总经理孙先亮：银行保险构建深层次战略协同 合作潜力不断释放 ｜银行与保险

当前，以大数据、人工智能为代表的数字技术正深刻重塑金融业态，数据已成为驱动行业高质量发展的核心要素。与此同时，随着我国人口老龄化进程加快，养老金融需求、高品质养老服务需求持续攀升，银行保险机构亟需通过数据共享与生态协同，拓展养老服务与财富管理新路径，共同应对时代变局。大家保险集团党委副书记、总经理孙先亮近日在第四届银行保险合作发展论坛表示，在寿险业深度转型的背景下，银保合作的战略地位正在全面重估，银保渠道的战略价值上升到前所未有的高度。

三大原因加深银保合作

尽管面临重重挑战，银行和保险公司之间的纽带链接仍在不断加深、合作潜力不断释放，孙先亮认为，该变化背后的三大原因：

一是合作模式日益紧密。近年来，银保双方积极建立新型合作关系，探索构建深层次战略协同，多数大型银行已设立了自己的保险公司。不少大型保险公司也战略投资商业银行，在获得较好收益的同时亦逐步深化了银保合作。

二是合作基础更加稳固。对银行来说，保险代销是中收的重要组成部分和稳定来源，有助于缓解银行净息差收窄的压力；保险产品也是银行发展综合金融、构建“金融产品超市”不可或缺的组成部分，可有效满足银行客户在风险保障、财富传承和跨周期资产配置等方面的需求。对保险公司来说，银行作为全社会的资金账户管理方，天然具有客群优势和信誉优势，便于保险公司触客、获客，也在无形中提供了增信支持。

三是合作生态明显改善。“报行合一”政策的实施加速了银保业务的深度转型。双方合作从过度依赖费用驱动，转向以服务客户为中心的价值共创新阶段。在这个过程中，保险公司愈发重视服务生态建设，银行也愈发认可保险公司提供的服务生态资源，双方共同搭建起优势互补、长期共赢的合作新局面，从“切蛋糕”走向“做蛋糕”。

银保合作四大趋势

一是银保渠道地位将被重新定义。从规模贡献来看，今年上半年，银保新单保费占行业新单保费的64%，预计年底将逼近70%，银保为主的渠道格局已基本成型。今年上半年，银保新业务价值率首次逼近个险，预测银保未来在保费规模和价值贡献上都将成为主力。

二是复杂型保险产品将占据更大比重。面对人口老龄化和利率下行两大宏观趋势，银行客户的风险偏好和投资偏好更趋保守，除了对具有保底收益的长期储蓄类产品更加青睐之外，对养老、健康和意外等保障类产品的需求也在持续迸发，复杂型保险产品正在成为家庭资产配置中的必选项。

三是生态服务将扮演更重要的角色。在“报行合一”政策推动下，银保合作更进一步凸显附加服务。谁的服务场景多，谁的客户流量就大；谁的服务品质好，谁的客户粘性就高。大家保险持续构建以养老为核心的生态服务体系，涵盖养老、健康、医疗、教育、信托等领域。

四是科技将赋能银保经营全链条。随着大数据和人工智能技术的快速发展，银保业务作业链将得到全面重塑，数据互联互通进一步加深，深度赋能精准营销、队伍管理、客户服务及合规风控等各个作业环节，逐步构建起更加敏捷、智慧的联合运营体。

实习编辑 ｜吕芸萱

审核丨许晨辉

责编 | 兰银帆

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