警惕“国家背书”陷阱：中国稳定币APP传销诈骗全解析

2025年8月，一款名为“中国稳定币”的APP以“国家战略项目”“央行数字货币试点”为名席卷市场，通过虚假宣传、传销拉人头、层层设套等手段，在短短一个月内骗取数万投资者资金。这场打着“金融创新”旗号的骗局，不仅暴露了非法金融活动的猖獗，更揭示了公众对新兴技术认知的盲区。本文将深度拆解其运作模式，揭示传销诈骗的本质，并提供防范指南。

一、骗局核心：从“国家项目”到传销陷阱的演变

1.虚假包装：伪造国家信用背书

该APP通过伪造政府文件、虚构“央行合作机构”身份，甚至盗用国徽图标，宣称“获得国务院特批”“与地方财政局联合发行”。其宣传话术中频繁出现“国家战略”“数字人民币升级版”等关键词，利用公众对国家政策的信任降低警惕性。例如，部分受害者表示，APP客服曾出示“红头文件”截图，声称项目已纳入“十四五金融科技规划”。

2.传销裂变：金字塔式资金盘

初期，该APP以“动态收益”模式吸引参与者：

拉人头返利：每发展一名下线可获得其投资额的10%作为奖励，下线再发展新人时，上线可获5%的间接返利。

层级晋升：设置“普通会员-银牌代理-金牌代理-区域总监”四级体系，代理需满足“直推20人、团队投资额超50万元”等条件，晋升后可获得更高比例的团队管理奖。

资金池运作：通过“基金认购”“钱包激活”“优盾PIN码购买”等名义，要求投资者不断追加资金。例如，初始承诺“当日到账”，随后以“系统升级”为由要求购买500元基金；到账前又以“税务合规”为名收取80%的提现税，资金全部流入私人账户。

3.技术伪装：仿冒区块链概念

该APP宣称基于“联盟链+公有链”双底层架构，提供“多链兼容”“实时清算”等技术服务，并伪造智能合约代码截图。然而，实际运作中：

无真实区块链节点，交易记录仅存储于中心化服务器；

所谓“稳定币”未与任何法币或资产挂钩，价格完全由后台操控；

提现时显示“区块链拥堵”，需支付“加速费”优先处理。

二、诈骗特征：五大红线警惕非法集资

根据北京市互联网金融行业协会及多地监管部门风险提示，此类骗局具有以下典型特征：

1.资质缺失：无牌照经营

未获得央行、银保监会等金融管理部门批准，不具备吸收存款、发行证券或理财产品的合法资质；

运营主体模糊，APP注册信息显示为“土豆科技”“星链网络”等空壳公司，无实际办公地址。

2.承诺畸高收益

宣称“日化收益3%”“月息30%”，远超法定利率上限；

使用“稳赚不赔”“保本付息”“国家兜底”等话术，违反《防范和处置非法集资条例》中“不得承诺保本”的规定。

3.资金流向异常

要求投资者将资金转至个人账户（如“张三-6217xxxx”），而非对公账户；

提现时设置多重门槛，包括“人脸识别费”“电子PIN码费”“承诺书签署费”等，资金最终流入境外账户。

4.运作模式封闭

禁止投资者相互联系，官方群聊实为“土豆APP群”，无法通过正常渠道加入；

客服采用“一对一”诱导，通过电话、短信精准推送虚假信息。

5.技术造假

伪造交易记录、智能合约代码，甚至仿冒京东、支付宝等知名企业APP界面；

利用“跨链技术”“Layer2扩展”等专业术语制造技术权威感，实则无任何区块链底层支持。

三、法律定性：传销与诈骗的双重罪责

1.传销犯罪的构成要件

根据《刑法》第224条之一及《禁止传销条例》，该APP符合传销的三大特征：

入门费：投资者需缴纳“基金认购费”“钱包激活费”等费用获得加入资格；

拉人头：以发展人员数量作为计酬依据，形成上下线关系；

团队计酬：通过多层返利模式，激励参与者不断扩大组织规模。

2.诈骗罪的认定依据

非法占有目的：资金未用于任何真实投资，全部用于支付前期参与者收益及个人挥霍；

虚构事实：伪造国家文件、区块链技术、合作机构等，使投资者产生错误认识；

数额巨大：单案涉案金额超亿元，受害者遍布全国。

3.司法实践中的难点

资金追踪困难：诈骗分子通过数百个私人账户分批转移资金，利用虚拟货币混币器洗白；

跨境执法障碍：部分服务器位于境外，取证需国际司法协作；

受害者举证不足：多数投资者未保留交易记录、聊天记录等关键证据。

四、防范指南：四招破解传销诈骗

1.查资质：三步验证合法性

登录国家企业信用信息公示系统，核查运营主体是否真实存在；

通过央行、银保监会官网查询是否获得金融业务许可；

拨打12345政务服务热线，确认项目是否纳入地方金融监管。

2.辨话术：警惕五大虚假宣传

“国家项目”“央行合作”：正规金融项目不会通过APP私自发行；

“稳赚不赔”“高额固定收益”：任何投资均有风险，法定利率上限为LPR的4倍；

“拉人头返利”：传销的核心特征，远离需发展下线的“赚钱机会”；

“技术中立”“去中心化”：真正区块链项目会公开节点信息、智能合约代码；

“限时优惠”“最后名额”：制造紧迫感，诱导冲动投资。

3.护资金：严守三条红线

不向个人账户转账：正规金融机构必须使用对公账户；

不点击陌生链接下载APP：通过应用商店（如苹果App Store、华为应用市场）下载，避免仿冒软件；

不泄露个人信息：实名认证需通过官方渠道，拒绝APP强制获取通讯录、相册权限。

4.速举报：多渠道维护权益

保留证据：截图交易记录、聊天记录、宣传材料；

线上举报：通过“国家反诈中心”APP、“网络违法犯罪举报网站”提交线索；

线下报案：携带证据至就近公安机关经侦部门立案； 集体维权：联合其他受害者，通过律师向法院提起民事诉讼。

五、监管呼吁：构建金融安全防火墙

1.技术拦截：强化APP上架审核

应用商店应建立“金融类APP白名单制度”，要求开发者提供金融业务许可证、区块链技术审计报告等材料，对仿冒知名企业、涉及传销的APP立即下架。

2.宣传管控：严打虚假广告

市场监管部门需对“国家背书”“央行合作”等关键词进行监测，对违规宣传主体处以高额罚款，并纳入信用黑名单。

3.投资者教育：普及区块链与稳定币知识

通过社区讲座、短视频平台等渠道，向公众普及：

稳定币的核心功能是支付结算，无增值属性；

央行数字货币（DC/EP）不会通过第三方APP发行；

区块链技术不可篡改，但APP界面可仿冒。

4.跨境协作：打击资金外流

公安部应与国际刑警组织合作，追踪虚拟货币洗钱路径，冻结境外涉案账户，切断诈骗资金链。

结语：理性投资，守护钱袋子

“中国稳定币”APP的崩盘，再次敲响金融安全警钟。面对层出不穷的非法集资手段，投资者需牢记：国家项目不会通过APP私自发行，稳定币本身无增值功能，任何“拉人头返利”均为传销。唯有提升风险意识、核查资质信息、严守资金安全，方能在金融创新浪潮中守住财富底线。监管部门亦需以“零容忍”态度打击诈骗，让技术真正服务于民，而非沦为犯罪工具。