【案例集】北京农商银行：数字引擎驱动，绘就金融转型新蓝图

在数字经济浪潮席卷全球的当下，金融行业的数字化转型已从“可选题”变为“必答题”。作为扎根首都74载的金融“老字号”，北京农商银行以“科技强行、数据兴行”为战略指引，通过顶层设计、技术创新、生态重构三大维度，在数字化转型中跑出“农商速度”，交出一份营收利润双增长、资产质量持续优化、服务实体成效显著的高质量答卷。

近年来，北京农商银行在金融科技探索与实践领域成绩卓著。金科创新社精心筛选了北京农商银行近年在“鑫智奖·金融机构数智化转型优秀案例评选”等一系列评选活动中提交的58个参选案例，集结成册，多维度、全方位、深层次地呈现了北京农商银行以科技为强劲引擎，驱动金融服务转型升级，全力打造智慧金融新生态的辉煌历程与创新成果。

一、战略领航：从顶层设计到生态重构的数字化跃迁

1.战略规划锚定转型方向

北京农商银行将数字化转型纳入全行战略核心，制定《数字化转型战略规划》《信息科技中长期发展规划》，构建“一部两中心”（信息科技部、软件开发中心、运行维护中心）和“两地三中心”（北京亦庄、北京空港、上海浦东数据中心）的科技架构，形成“规划－方案－指引”三级政策支撑体系。2024年，进一步明确精准营销、智慧经营、智能风控、监管合规四大转型主题，建立数字化转型工作推进机制，确保战略落地“有图可依、有章可循”。

2.生态共建放大协同效应

北京农商银行携手河北、天津等地农村金融机构打造“农金体系联合发展共同体”，通过数字科技联合体和风险控制联合体，实现技术共享、客户共赢。2024年联合雄安新区打造的《数字淀乡时空一体化平台》，成为全国数字乡村建设的标杆案例，彰显生态共建的溢出效应。

二、技术破局：从数据治理到智能风控的科技赋能

1.数据治理筑牢转型基石

面对金融数据爆炸式增长，北京农商银行构建“治用并举、以用促治”的数据治理体系。通过制定数据标准、编写数据生产线管理办法，实现全行219个信息系统的数据贯通。如在普惠小微业务中，利用大数据分析构建“预警+触发”风控模式，将小微企业不良率控制在1%以下，较行业平均水平低0.5个百分点。

2.智能风控守护金融安全

在风险防控领域，引入图神经网络技术，构建企业级统一风险决策系统。2024年上线的产业数字金融平台，通过整合物流、资金流、商流等五流数据，实现对企业交易的真实性核验，将供应链金融风险损失率降至0.03%，达到行业领先水平。某跨国银行采用类似技术后，风险损失减少25%，印证了智能风控的实效性。

3.前沿技术重塑服务体验

北京农商银行在生物识别、RPA（机器人流程自动化）等领域取得突破。如乡村便利店项目通过人脸识别、指纹认证技术，将业务办理时间缩短70%；在丽泽数字金融科技园项目中，RPA平台实现信贷审批流程自动化，单笔业务处理时长从2小时压缩至15分钟。2025年服贸会上展示的“农商e链通”产品，更通过区块链技术实现供应链上核心企业信用多级传导，累计授信超140亿元。

三、场景深耕：从普惠金融到绿色发展的价值创造

1.普惠金融：破解“不敢贷、不愿贷”难题

针对小微企业“轻资产、高风险”特征，北京农商银行创设“1+3+1”评级模型，上线“小微工具箱”，推出“农商e信通”“凤凰e商通”等线上化产品。2024年末，普惠小微贷款余额达189亿元，同比增长32.82%，服务客户超1.2万户。如某生物科技企业通过知识产权质押获得500万元贷款，突破传统抵押依赖，彰显数字金融对创新型企业的支持力度。

2.绿色金融：驱动经济低碳转型

构建“绿色+”多元服务模式，推出“绿色+科技”“绿色+制造业”等专项信贷产品。2024年，绿色贷款余额达777.66亿元，同比增长13.3%，其中“绿色+建筑”贷款支持了北京城市副中心多个低碳项目。在平谷农业中关村建设中，通过创新“活体牲畜抵押”模式，为某养殖企业提供2亿元授信，助力农业绿色升级。

3.养老金融：打造适老化服务标杆

北京农商银行围绕“养老服务金融、养老金融生态、养老产业金融”三位一体体系，推出“时光暖阳信用卡”“宜居贷”等产品。2024年，养老助残卡消费场景覆盖北京市98%的社区，累计消费金额突破4亿元。

4.供应链金融：产业数字金融平台的创新实践

2025年6月，北京农商银行产业数字金融平台上线，创新性地将供应链历史交易数据转化为“数字信用”，辅以隐私计算技术实现数据增信。如某汽车零部件供应商凭借与核心企业的3年交易记录，无需抵押即获得2000万元贷款，融资成本较传统模式下降40%。

平台采用云原生设计，支持多租户模式，已与天津、河北等地农金机构实现系统对接。2025年上半年，通过平台发放的跨区域供应链贷款达80亿元，惠及企业超500家。某京津冀物流企业通过平台“一点接入”，实现三地资金高效调配，运营成本降低15%。

平台内置的风控系统可实时监测200余项风险指标，2025年已成功拦截12起疑似欺诈交易，涉及金额超3亿元。通过与北京金融法院的数据共享，该行构建了“监测－预警－处置”的全流程风控链条，风险处置效率提升60%。

四、未来展望：以数字金融赋能首都高质量发展

2025年是北京农商银行五年战略规划的收官之年，也是深化改革的关键一年。未来，北京农商银行计划通过三大举措持续推进数字化转型。

1.技术深化

加大AI大模型在财富管理、反洗钱等领域的应用，2025年实现80%的信贷审批流程自动化。

2.生态拓展

联合北京种业协会、农担公司等机构，打造“种业振兴数字金融服务平台”，2025年种业领域贷款余额突破150亿元。

3.服务升级

优化“凤凰乡村游”APP功能，2025年实现农村地区线上业务覆盖率超90%，助力乡村振兴。

在数字经济迅猛发展的时代背景下，北京农商银行紧抓时代脉搏，以“科技强行、数据兴行”为战略导向，全面推进数字化转型，在顶层设计、技术创新、生态重构等方面取得了突破性进展。通过构建完善的科技架构与政策支撑体系，激活创新动能，深化生态共建，北京农商银行不仅实现了营收利润双增长与资产质量持续优化，更在普惠金融、绿色金融、养老金融等领域创造了显著价值，以数字金融之力绘就了金融转型的崭新篇章，为首都经济高质量发展注入了强劲动力。

注：北京农商银行案例来源于金科创新社近年来主办、协办的评选活动及网络公开资料。

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