“洗钱”团伙设局骗贷，00后小伙出借银行卡被牵连获刑

现代快报讯（记者 刘媛）“只是借张银行卡用用，没想到后果这么严重。”00后小伙小宇怎么也没想到，自己出借银行账户的行为，竟让他触犯了刑法。近日，江苏省靖江市法院以洗钱罪判处小宇有期徒刑三年，缓刑三年四个月，并处罚金人民币十万元，同时责令其退出违法所得人民币一万八千元。

团伙设局：招募“白户”骗贷

这起洗钱案的源头，要从一起贷款诈骗案说起。2023年7月至9月，周某（已判决）等人盯上了银行无抵押汽车消费贷款，想出了“借壳骗贷”的歪招：他们专门招募没有办理过信用卡和贷款的“白户”，给这些人编造虚假工作证明、住址，包装成有购车能力的客户；再通过汽车销售中介联系车源和银行，由同伙垫付首付款、税费等“敲门费”。待“白户”在他们的话术培训和陪同下办下贷款，周某等人就立刻提车、上牌，转手把车卖掉变现。

帮忙“走账”：出借银行卡成“洗钱工具人”

2023年8月，小宇通过朋友认识了周某，得知周某需要银行卡“走账”，虽然明知对方在搞贷款诈骗，但小宇仍把自己的银行账户交了出去，专门用于接收周某等人卖车变现的款项，并按照周某的要求通过取现等方式转移资金，帮着掩盖赃款的真实来源，小宇也从中获利1.8万元。

案发后，小宇如实供述了自己的罪行。靖江法院审理认为，小宇明知是贷款诈骗犯罪所得仍通过提供账户等方式转移资金，掩饰、隐瞒他人金融诈骗犯罪所得的来源和性质，其行为已构成洗钱罪。根据小宇的犯罪情节、悔罪表现，同时结合调查评估意见等，靖江法院遂作出上述判决。

法官：切勿被短期利益迷惑，沦为犯罪“帮凶”

法官提醒，银行卡、电话卡及第三方支付账户属于个人重要金融凭证，切勿因贪图小利或碍于情面出借、出租、出售给他人。此类行为看似“举手之劳”，实则可能成为电信网络诈骗、金融诈骗等犯罪活动转移赃款的“工具”，使用者和提供者都可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪、洗钱罪等罪名，面临刑事处罚。

同时，广大市民要提高风险识别能力，对“借卡走账给好处”“用你的账户过笔资金”等说辞保持高度警惕，切勿被短期利益迷惑。一旦发现他人利用自己的账户从事违法活动，需立即向公安机关报案，并留存相关证据。保护好个人金融账户，既是守护自身合法权益，也是防范沦为犯罪“帮凶”的关键。