最新LPR！西安买房迎来最低月供？

9月22日，人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率（LPR）。

其中，1年期LPR为3.0%，5年期以上LPR为3.5%，与上月持平。

这已是自5月调整以来，连续第四个月维持不动。

其实，这一次LPR没有变化，并不算意外，要知道，就在9月18日，美联储刚刚宣布降息25个基点，这是2025年以来的首次降息。

外部的信号已经释放，但央行选择保持观望，也说明当下还没到连续出招的时点。

回顾2019年至今，5年期以上LPR已经下调过11次，总计135个基点。整体趋势依然是“缓慢下行”，只是节奏在放缓。

为什么这次LPR没有动？如果从政策角度来看，原因很清晰。

首先，5月央行刚刚降息降准，叠加财政端的发力，短期内需要观察这些政策效果的传导。

其次，从市场利率来看，近期同业存单、国债收益率都在走高，银行净息差已经逼近历史低点，报价行缺乏进一步下调的动力。

最后，三季度的经济数据尚未完全披露，决策层更倾向于先看一看，留足空间。

换句话说，这次LPR“按兵不动”，正是为了给此前的政策留出时间消化。

LPR不动，但西安房贷利率已创近期新低，对于购房者来说，更直观的感受是房贷利率。按照西安当前执行的标准，房贷利率在 LPR-35BP，即3.15%。

这个水平放在过去几年，是前所未有的低点。

简单举例，以贷款200万，30年等额，3.15%的利率计算，月供约8600元；而在去年同期，利率在3.6%左右，月供要接近9000元。

单是一个月就能节省300-400元，30年下来，差额达到10万左右，再来看公积金贷款，5月的调整后，五年期以上利率仅为2.6%，首次使用时更低，仅有2.1%。

相信很多业主还会关心，存量房贷能不能降？

这个问题的关键在于重定价日，房贷利率由LPR+基点组成，而加点在签约时已固定，每年在重定价日根据最新LPR重新计算。

因此，如果4季度央行真的选择下调LPR，存量房的业主也会在下一个周期享受到同样的调整。

例如，以200万贷款为例，假如利率下调50BP，从3.2%降至2.7%，月供从8649降至8111，每月节省538，30年累计节省可能将达到20万元。

而央行没有急于下调LPR，还有一个可能性，是因为前期已经出台了一揽子政策。

比如首套/二套住房商业贷款利率下限取消；首付比例下调至首套15%、二套25%；公积金贷款利率下调0.25个百分点等。

这些政策，几乎是直击刚需的核心痛点，尤其是首付比例，自1998年房改以来，首次降至15%，这让不少原本还在犹豫的购房者门槛骤降。

可以说，当下市场需要的是时间来消化这些利好，而不是继续下调，如果后续楼市回暖乏力，LPR才会作为后手出场。

站在购房者的角度，现在的情况有些微妙，如果已经有明确的置业需求，那么当下的利率和首付政策，无疑是最宽松的窗口期

如果还在观望，也可以等一等四季度，看看是否会有进一步的降息。

不过需要注意一点，LPR下调虽然是好事，但往往伴随存款利率下行，对投资理财者来说，收益率也会下降。

因此，从家庭整体资产配置的角度来看，也需要权衡利率环境的变化。

总体来看，LPR没有下调，其实释放的信号很明确，前期政策足够宽松，需要一个消化期，未来如果数据不及预期，四季度降息仍是有可能。

对于西安来说，3.15%的房贷利率已经刷新历史低位，公积金贷款利率也处在全国最优水平，加上首付比例降低，购房门槛被大幅拉低，楼市正在进入一个全新的周期。