湖州银行收427万元历史最大罚单！备战6年IPO“难产”

9月22日消息，中国人民银行浙江省分行行政处罚决定信息公示表显示，湖州银行因8项违法违规行为，被中国人民银行浙江省分行警告，并处427.05万元罚款。同时，4名相关责任人被罚，累计罚款17万元。

这张罚单是湖州银行成立以来收到的最大罚单，也是今年收到的首张罚单。

经查，湖州银行存在以下违法行为：

违反金融统计管理规定；违反账户管理规定；违反商户管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

值得注意的是，占压财政存款较为特别。据企业预警通数据显示，以处罚日期统计，今年以来共有51家银行因涉及“占压财政存款或资金”被罚，涵盖国有大行、股份制银行、城商行及农商行等多种类型。

仅今年7月，中国银行、浦发银行、邮储银行、廊坊银行、承德银行、重庆三峡银行、烟台银行等18家银行就因此类违法行为收到罚单。

财政性存款属于中央银行信贷资金，按规定必须全额、及时划缴至人民银行，商业银行不得擅自占用。

所谓“占压财政资金”，通常是指商业银行在收到政府部门存款后，未按规定时限或要求将资金划转至财政指定账户或用途，从而导致资金滞留的行为。

时任湖州银行运营管理部总经理叶某远对违反账户管理规定负有责任，被警告并罚款5万元；

时任湖州银行零售银行部总经理姜某对违反商户管理规定负有责任，被警告并罚款5万元；

时任湖州银行运营管理部副总经理莫某绯对未按规定保存客户身份资料和交易记录负有责任，被罚款4.25万元；

时任湖州银行法律合规部总经理蔡某对未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告负有责任，被罚款2.75万元。

值得一提的是，湖州银行拟在上交所主板IPO的进程一直停留在“已问询”状态已有一年10个月时间，距离该行备战IPO也过去了6年。

湖州银行早在2019年就开始备战IPO，于同年3月份向浙江证监局递交了辅导备案公示文件。2020年初，湖州银行首次向证监会递交上市申请招股书，正式进入IPO排队。

此后，随着A股发行注册制的全面铺开，湖州银行的首发申请于2023年3月份平移至上交所。2023年9月30日，财务资料过有效期被中止发行上市审核，当年11月1日，湖州银行再次更新财务资料，上交所恢复了对该行的发行上市审核。

公开资料显示，湖州银行前身为湖州市商业银行，成立于1998年6月17日，2010年更名为湖州银行，由湖州市原11家城市信用社和农村信用社股东、湖州市财政局、浙江丝得莉服装集团有限责任公司等7家企事业法人单位共同发起设立。湖州银行无控股股东，实际控制人为湖州市人民政府。湖州市人民政府通过湖州市城市投资发展集团有限公司及其一致行动人合计对公司间接持股39.94%。

业绩方面，从近几年业绩数据来看，湖州银行的营收和净利润虽然保持上扬态势，但是净利润增幅已连降三年。

2020年-2023年湖州银行营收18亿元、22.68亿元、25.65亿元、27.82亿元，同比增速分别为2.68%、26%、13.1%、8.46%；同期净利润分别为6.49亿元、8.44亿元、9.62亿元、10.54亿元，期间增速分别为-8.72%、30.05%、13.98%及9.56%。

2024年，湖州银行营业收入33.36亿元，同比大幅增长19.91%；但是净利润仅同比增长2.85%至10.84亿元，同比增速已连续三年下滑。

截至2024年期，湖州银行总资产1620.35亿元，较上年末增加213.17亿元，增长15.15%；不良贷款率为0.98%；拨备覆盖率363.16%。

究其原因，湖州银行盈利增速的下滑或与创收端的净息差持续承压下行，以及支出端大幅计提信用减值损失有着直接的关联。

2024年，虽然湖州银行营业收入和净利润保持增长，但净息差从2022年的2.30%收窄至2024年的1.78%，平均资产收益率从0.88%下降到0.72%，盈利能力指标呈现下行趋势。

值得注意的是，近几年湖州银行信贷风险有所暴露，不良贷款率处于上升状态。数据显示，截至2022、2023及2024各年末，湖州银行不良贷款率分别为0.67%、0.74%和0.98%。

2024年该行不良贷款率急剧上升，较上年末大幅增长了24个基点，同时也已经快与2019年1%的不良率数值相当了。

2024年，受区域经济结构影响，湖州银行贷款行业集中度较高，面临一定的行业集中风险。该行贷款主要集中在制造业、批发和零售业，这两个行业的不良贷款率均高于全行平均水平。

截至2025年6月30日，湖州银行的资产总额为1818.32亿元，负债总额为1711.25 亿元，所有者权益总额为107.07亿元，营业收入为17.57亿元，同比增6.04%，实现利润总额6.26亿元，净利润6.16亿元，同比增5.26%。

从监管罚单到业绩放缓，从资本承压到IPO停滞，湖州银行正面临多重挑战。作为浙江省资产规模最小的城商行，湖州银行需要在内控管理、业务结构、资本补充和盈利能力等方面做出改善。

（综合自：中国人民银行浙江省分行、深圳商报等）

审核：卢超峰