广西北部湾银行：科技赋能新生态，数字化转型引领区域高质量发展

在数字经济浪潮席卷全球的当下，金融行业的数字化转型已成为推动实体经济高质量发展的核心引擎。作为广西唯一省级城商行及首家总部入驻中国-东盟金融城的法人金融机构，广西北部湾银行以“数智北行”战略为指引，通过技术创新与业务场景深度融合，构建起覆盖数据治理、风险管理、产品创新、场景金融的数字化生态体系。

近日，金科创新社精心归纳整理了近几年广西北部湾银行在“鑫智奖·金融机构数智化转型优秀案例评选”等系列评选活动中共计48个参选案例，汇集成册。这些案例不仅全方位、多层次地展示了该行在金融科技领域的深度探索与实践成果，更以“技术+业务+场景”的三维视角，勾勒出区域性银行数字化转型的立体图景。

一、战略引领：从顶层设计到全域渗透的数字化蓝图

广西北部湾银行将数字化转型纳入全行战略核心，构建了“董监高一体化科技治理体系+现代运营体系+新一代金融科技体系+业数技融合数字化转型工作体系”的四维架构。2023年出台的《“数智北行”建设实施方案》明确三大实施路径：一是技术底座升级，建成广西全行业唯一“国家绿色数据中心”，实现OCR模型训练与应用、RPA技术大规模落地，支撑全行系统高效运转；二是业务场景重构，通过敏捷团队嵌入业务板块，推动总分支联动，实现信贷审批、客户管理等流程的端到端数字化；三是数据价值挖掘，搭建可视化建模平台及经营分析看板，运用趋势分析、结构分析等方法赋能决策，数据利用率提升超60%。

这一战略在2025年上半年成效显著：电子银行替代率达98.28%，运营集中化率突破90%，为农村区域配备ATM及移动终端超1500台，形成“城市+乡村”全域数字化服务网络。

二、数据治理：隐私计算与智能风控构建安全基石

在数据成为核心生产要素的背景下，广西北部湾银行通过隐私计算平台与智能风控体系，破解数据共享与安全平衡难题。

1、隐私计算平台

采用联邦学习、多方安全计算等技术，实现跨机构数据“可用不可见”。例如，在供应链金融场景中，通过核心企业与上下游供应商的数据加密交互，精准评估企业信用，累计为超1200家中小企业提供融资支持，坏账率控制在0.8%以下。

2、智慧法务

集成NLP技术自动解析合同条款，结合监管规则库实时预警合规风险。2025年上半年，系统拦截高风险合同327份，避免潜在损失超2亿元。

3、数智化综合档案管理

运用区块链技术实现档案全生命周期管理，查询效率提升90%，在反洗钱、审计等场景中支持秒级调取历史数据。

这些实践使广西北部湾银行在2025年上半年风险加权资产计量准确率达99.2%，资本充足率持续优于行业平均水平，为业务扩张提供坚实保障。

三、风险管理：AI模型驱动全流程风险防控

面对复杂经济环境，广西北部湾银行构建了“贷前智能准入-贷中动态监测-贷后智能催收”的全链条风控体系。

1、贷前准入

通过企业工商、司法、税务等200余个数据源，结合XGBoost算法构建企业违约预测模型，将信贷审批时间从3天压缩至4小时，2025年上半年制造业贷款余额同比增长14.08%，不良率仅0.9%。

2、贷中检测

运用知识图谱技术识别企业关联风险，实时监测资金流向。例如，在防城港某金属制品企业项目中，系统提前3个月预警供应链断裂风险，帮助银行调整授信策略，避免损失超5000万元。

3、贷后催收

部署智能催收机器人，结合客户画像制定差异化催收策略，贷后作业效率提升50%，逾期资产回款率提高18个百分点。

2025年上半年年报显示，该行不良贷款率稳定在1.43%，拨备覆盖率提升至186.30%，资产质量持续领跑区域同业。

四、产品创新：场景化金融破解服务痛点

广西北部湾银行以“生态+场景+金融”模式，打造差异化产品矩阵。

1、供应链金融

“云链e融”平台通过核心企业电子付款承诺，为上游供应商提供全线上化融资服务。2025年上半年，平台累计支持建筑、制造业企业融资近12亿元，资金周转效率提升40%。

2、普惠金融

“乡村贷”产品结合大数据风控，实现“线上受理-线下尽调-线上审批放款”全流程数字化，农村地区业务办理时间从5天缩短至2天，2025年二季度新增涉农贷款8.7亿元。

3、跨境金融

落地广西首家数字人民币兑换外币业务，通过越南盾现钞小额兑换应用，解决往日兑换点不支持移动支付痛点，2025年上半年跨境结算量同比增长31%。

这些创新产品使该行2025年上半年公司贷款余额突破2098亿元，同比增长18.86%，其中制造业、绿色产业贷款增速超行业平均水平。

五、场景金融：数字化服务深入实体经济毛细血管

广西北部湾银行围绕政务、产业、民生三大场景，构建“金融+非金融”服务生态。

1、政务场景

“社银一体化”平台接入社保业务，2025年上半年为超50万群众提供“就近办”服务，手机银行社保业务办理量同比增长240%。

2、产业场景

在防城港临港工业城市建设中，为榕泰金属“年产150万吨精品冷轧项目”提供1亿元“惠企-工业贷”，支持其购置国际领先生产线，项目投产后将降低区域物流成本15%，带动千亿级产业集群。

3、民生场景

推出“北行零钱包”现钞兑换、远程视频银行等服务，2025年上半年为老年人、外籍人员等群体办理业务12万笔，客户满意度达98.6%。

2025年上半年，该行场景金融业务收入占比提升至21%，较2024年同期增长7个百分点，成为新的利润增长点。

六、技术突破：大模型与RPA赋能效率革命

广西北部湾银行率先实现DeepSeek、Qwen等大模型本地化部署，推动AI技术深度应用。

1、智能营销

训练8个营销模型及10项外呼场景模型，在资产提升、消费贷等场景中实现转化率提升3.5倍，过件率提升3.4倍。2025年二季度通过AI营销新增客户12.7万户。

2、智能运营

部署151个RPA流程自动化场景，每年节省人力7万小时。例如，国际结算报文流水比对时间从4天压缩至4分钟，效率提升1000倍。

3、智能客服

构建覆盖220个业务场景的智能语音导航系统，2025年上半年处理咨询量超800万次，客户等待时间缩短至15秒。

这些技术突破使该行2025年上半年人均产能提升35%，运营成本下降12%，在2024年中国信通院“铸基计划”中获评“高质量数字化转型十大典型案例”。

七、未来展望：构建数字金融新生态

面向“十五五”，广西北部湾银行将深化三大战略方向。

1、技术融合

推进5G、物联网与区块链技术在跨境贸易、供应链金融中的应用，2025年试点货物追踪区块链平台，降低贸易融资风险。

2、生态扩张

联合东盟金融机构共建数字金融联盟，2026年计划在越南、马来西亚设立数字化服务网点。

3、绿色转型

运用AI优化信贷资源投向，2025年绿色贷款余额目标突破500亿元，助力“双碳”目标实现。

《广西北部湾银行数字化转型案例集》全面而系统地展现了该行在数字化浪潮中勇立潮头，在数据治理、风险管理、产品创新、场景金融等多个核心业务领域的积极探索、创新突破与显著成效，为金融机构数字化转型提供了极具价值的参考范本。

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注：广西北部湾银行案例来源于金科创新社近年来主办、协办的评选活动及网络公开资料。

在金科创新社官网、微信公众号均可查看案例集。