中华保险：创新南果梨“双险融合”模式 筑牢乡村振兴风险屏障

在有“中国南果梨第一乡”之称的辽宁鞍山，20万亩梨园是当地乡村振兴的重要载体。作为鞍山市“一县一业”核心产业，鞍山南果梨年产量超18万吨，年产值突破15亿元，带动8万余名农户就业增收，成为东北老工业基地向现代农业转型的典型案例。

然而，南果梨产业长期受“花期怕旱，秋季怕涝”困扰，气象灾害常导致产量大幅波动，果农灾后自筹资金复产不仅周期长，还易因资金短缺错失生产良机，“靠天吃饭”的现状亟待改变。

为破解这一难题，鞍山金融监管分局深入调研，发现辖区特色农险产品适配度不足，难以满足南果梨产业需求。为此，该局积极引导保险机构创新产品，为特色农业构筑风险防护网。

中华财险鞍山中支响应引导，于2024年7月组建由农险专家、气象学者、农技人员构成的 “三农”服务专项调研队，历时5个月走遍海城、岫岩、台安等南果梨核心产区。通过田间走访、座谈交流、问卷调研，团队了解到小规模种植户担忧树体损伤影响产量，大规模种植户还关注果实减产导致的收益损失，并据此绘制出南果梨全生长周期产业风险图谱。

基于风险图谱，中华财险鞍山中支创新提出“果树综合险+天气指数险”双轮驱动方案，于2024年12月向鞍山市农业农村局提交《鞍山特色产业保险推介书》。经多方协调，最终形成“政府引导、保险托底、农户受益”的产业保障新机制，为南果梨产业的可持续发展筑牢了坚实基础。

2025年8月，南果梨综合保障试点项目落地，提供1560万元风险保障。该项目融合两种保险，覆盖南果梨全生长周期：“果树综合保险”对霜冻、冰雹、风灾等造成的树体损伤及果实减产按实际损失比例赔付；“天气指数保险”为霜冻、暴雨、干旱设定触发阈值，实现“灾害发生即启动赔付”，无需现场定损即可快速理赔，构建起“树体+果实”双重保障。

这一“双险融合”模式，填补了鞍山南果梨产业专属保险空白，稳定了产量与收入预期，催生南果梨酒、果酱等深加工新业态，为“地理标志产品”向“高附加值产业”升级提供支撑。

未来，鞍山金融监管分局将指导机构提升风险保障精准度，解决农户后顾之忧。中华财险鞍山中支总经理范海涛表示，公司将以此次试点为起点，“以点带面”扩大当地特色产业保险覆盖面，进一步激发特色产业发展活力，让金融保险“活水”精准滴灌乡村振兴“沃土”，助力这颗“黄金果”成为拓宽农户共富之路的重要支撑。