积极布局服务民营新路径，齐鲁银行多元塑造新优势

翻开齐鲁银行成色亮眼的2025年中期亮眼成绩单，我们从金融视角审视一座座城和一个个地方产业，齐鲁银行通过一套金融“组合拳”，构建起全方位的金融服务生态圈，助力民营企业卸下融资重负，以轻盈姿态跑出发展“加速度”。

齐鲁银行在齐鲁大地全面布局、多维发力，争当服务民营经济“主力军”，创新打造“产业服务圈”，消除融资隐形“壁垒”，让众多民营企业发出由衷的赞叹：“以前最怕资金链紧张，现在有了齐鲁银行的支持，接单底气更足了!”

为“冷”升级，为胶州海洋经济集群化发展按下快进键

日前，2025海洋合作发展论坛在青岛落幕，海洋经济在这个秋天再次被全球聚焦。

地处山东半岛蓝色经济区核心地带，依托胶州湾优良港湾资源，青岛胶州已建成全国重要的水产冷链物流基地。

上游连接国内外80 余家渔场及养殖基地，下游辐射全国200余家水产批发市场及加工企业，交易量占胶州地区水产冷链流通总量的35%，某控股企业作为区域内冷链仓储及供应链领域的领军企业，其万吨级低温仓库占地总面积达3.2 万平方米，配备38条自动化冷链输送线及国际领先的温控系统，可实现-25℃至 10℃全温区精准调控，年周转各类水产品达18万吨，服务覆盖山东半岛、长三角及环渤海经济圈。

然而，在获得信贷支持之前，这家区域龙头企业却面临着发展瓶颈。

“每年春秋渔汛旺季，仅代采垫资就需维持在5000万元以上，资金周转压力极大限制了我们拓展渔场合作的范围。” 企业负责人在接受媒体采访时表示，水产行业 “先款后货”的交易特性导致代采业务占用大量流动资金，受限于资金流动性，企业代采服务仅能覆盖原有30%的上游供应商，大量优质渔场资源因无法满足预付款要求而错失合作机会，仓库虽保持90%的利用率，但仍有提升空间。

如何为“冷”升级？齐鲁银行深入调研胶州水产冷链产业特性，创新推出“蓝色冷链产业链金融解决方案”，通过 “核心企业赋能 + 全链条延伸”的双轮驱动模式，精准破解产业发展的资金瓶颈。

以这个控股企业的信用资质和仓储资源为基础，齐鲁银行设计了“ 订单融资”等贸易融资产品。针对其代采业务资金需求，为关联企业某供应链管理有限公司提供 5000万元线上贸易融资，该笔资金专项用于扩大对鳕鱼等优势海产品的集中采购规模，且融资利率较同类产品降低1.5 个百分点，年节约财务成本75万元。

齐鲁银行还以该控股企业为支点，向产业链上下游实施“双向延伸”，通过对产业链的深度梳理，筛选出5家成长性强、合规性好的水产加工企业，累计批复1.4亿元贸易融资授信。控股企业的低温仓库利用率从90% 提升至98%，单日最大吞吐量突破800吨，成为山东半岛最繁忙的水产冷链枢纽之一。围绕该枢纽，周边已集聚水产加工、包装印刷、物流运输等配套企业 46 家，形成占地 2.3 平方公里的海洋经济产业园。

发力科技金融，将企业技术实力变现为硬通货

时近中秋，两河交汇处的聊城，风劲潮涌，山东冠县鑫亚交通设施有限公司一条条智能化生产线机器轰鸣。

齐鲁银行聊城分行在开展科创企业上门走访活动时，得知该公司新签订了9000余万元的订单，加之研发投入不断增加，企业存在资金需求。该行客户经理在了解其基本情况后，综合分析企业担保条件，为客户推介齐鲁科融贷产品，并成功为该企业投放科融贷300万元。

山东冠县鑫亚交通设施有限公司成立于2011年，那年3月齐鲁银行第一家异地分行入驻聊城，2025年以来，齐鲁银行聊城分行将“科技金融”作为重点工作任务，在科技金融客群拓展及业务拓展方面制定服务措施，针对聊城区域内各类科技型企业进行分层对接服务；对政府部门重点培育的制造业单项冠军企业及专精特新“小巨人”企业开通绿色通道，针对此类企业用信需求，开展多方位业务合作，通过积极的信贷资金支持，强化企业创新能力，优化企业产品线，提高其抗风险能力。

齐鲁银行创新推出科融贷专属产品，在此基础上，为破解科创企业融资难题，该行围绕科创企业财务流、技术流、人才流等诸多要素，结合企业特有创新行为积累的大数据，开发“基于大数据应用的科创企业授信评价体系”，推出了线上化的科创企业融资产品——科融e贷。该产品针对科技型企业无形资产占比较高的情况，全方位评价科创企业实力、行业地位以及未来发展潜力，实现对科创企业技术评价模型化，将企业技术实力变现为硬通货。

该行还持续推广知识产权质押贷款。针对有融资需求的科技型小微企业，创新推出了知识产权质押业务。知识产权质押融资是指企业法人以其拥有的、依法可以转让的知识产权作为质押担保向银行申请融资的业务模式，有效破解了小微企业的担保难题，减轻了小微企业的财务负担。截至6月末，齐鲁银行聊城分行科创贷款余额21.8亿元，较年初增幅30%。

“链”出发展新动能，破解应收账款困局的金融密码

在当前的经济背景下，应收账款融资可以有效盘活企业手中的存量资产，解决民营小微企业融资难、融资贵的问题。齐鲁银行根据市场需求，推出了“无追索权国内保理（泉信链）”这一创新业务品种，为小微企业提供了更加便捷和高效的融资渠道。

时间回到年初，今年1月，在农历新年到来之前，齐鲁银行临沂分行落地2笔“泉信链”业务，借款人分别为“山东沐康医疗科技有限公司”“山东欢宇医疗科技有限公司”。两家企业均为民营医疗科技公司，两家企业中标某公立医院采购项目。货品交付后由于回款周期未到，企业的应收账款无法变现，但面临急需支付上游货款的困境。在得知情况后，齐鲁银行临沂分行的工作人员主动联系企业，向企业说明可以通过应收账款向银行融资。在取得客户认可后，通过银行、医院、企业多方协调、全力推动，最终在农历新年之前向包括“山东沐康医疗科技有限公司”“山东欢宇医疗科技有限公司”在内的多家医疗科技企业投放“泉信链”500余万元，为企业的经营周转提供了极大地便利性。

截至目前，齐鲁银行临沂分行存量“泉信链”业务中，共计为民营企业发放贷款超260笔，发放金额超7.6亿元，为近170家民营企业解决了应收账款融资难题。“泉信链”产品的受众中，有相当一部分是科技型民营小微企业。该产品既是解决民营小微企业应收账款融资难题的有力抓手，同时也是齐鲁银行临沂分行支持“金融五篇大文章”的重要着力点。